Investor's wiki

Оцениваемая политика

Оцениваемая политика

Что такое оцениваемая политика?

Подлежащий оценке полис — это тип страхового полиса, который может потребовать от владельца выплаты дополнительных средств для покрытия убытков страховщика, если они превышают его резервы. Страховые полисы, которые иногда называют оценочным страхованием, обычно связаны с компаниями взаимного страхования,. которые представляют собой группы физических и юридических лиц, объединяющих ресурсы для предоставления страхового покрытия своим членам.

Понимание оцениваемой политики

В Соединенных Штатах большинство страховых компаний принадлежат акционерам и должны приносить прибыль. Как страхователи, мы покупаем защиту у этих страховщиков, но не разделяем напрямую их прибыли или убытки.

Некоторые компании работают по совершенно другой модели. Группа предприятий может объединить средства и сформировать корпорацию специально для приобретения страхового покрытия для членов группы. Возникшая в результате корпорация, называемая компанией взаимного страхования или компанией взаимного страхования, позволяет членам получить защиту от финансовых потерь по более низкой цене, чем если бы они искали страховку самостоятельно.

Компании взаимного страхования, как правило, меньше и имеют меньше денег для урегулирования претензий, чем традиционные страховщики. В результате некоторым разрешается привлекать страхователей — их совладельцев — для получения дополнительных средств для выполнения своих обязательств, как правило, в форме дополнительной ежегодной страховой премии.

Политика, подлежащая оценке, и политика, не подлежащая оценке

Большинство страховых компаний принадлежат акционерам, а не страхователям. Таким образом, они предлагают так называемые неоцениваемые политики. В соответствии с планом этого типа ответственность держателя полиса ограничивается суммой премии, причитающейся по полису, — стандартной платы за финансовую защиту.

Другими словами, если страховщик не в состоянии покрыть убытки, возникшие в результате требований, он должен найти средства из других источников, включая свои инвестиции. Использование доходов от инвестиций и других активов для покрытия дефицита означает, что страховщик будет менее прибыльным, а акционеры страховой компании в конечном итоге понесут основную тяжесть этих убытков.

Государственные страховые регуляторы могут накладывать ограничения на страховщиков, которые предоставляют полисы без оценки. Такие ограничения обычно применяются к сумме резервов, которые страховщик должен отложить для покрытия обязательств, типу и количеству полисов, которые ему разрешено заключать,. а также к типу инвестиций, в которые он может инвестировать свои дивиденды. Ограничения призваны гарантировать, что страховые компании имеют возможность покрывать обязательства ликвидными активами,. так как не имеют права требовать от страхователей дополнительных средств для покрытия убытков.

Важно

Страховщик, сталкивавшийся с проблемами платежеспособности в прошлом, скорее всего, подвергнется дополнительной проверке, и ему может быть разрешено продавать только полисы, подлежащие оценке.

Пример оцениваемой политики

Некоторые полисы автострахования поддаются оценке, что снижает затраты на покрытие для потребителей. Недостатком является то, что если у компании будет плохой год для претензий, страхователи могут столкнуться с неприятным сюрпризом, когда им будет выставлен счет надбавки к их премии.

Платить за чужие ошибки может показаться несправедливым. Тем не менее, эти типы полисов действительно обеспечивают экономию страховых взносов. Страхователи должны рассматривать это как то, что все участвуют в нем вместе, чтобы поддерживать хорошие показатели вождения и добиваться успеха в группе.

Особенности

  • С другой стороны, поддающиеся оценке полисы обычно взимают с страхователей меньшую плату за защиту.

  • Подлежащие оценке полисы противоположны не подлежащим оценке полисам, которые требуют от страховщика поиска других способов найти средства, которые не покрываются его резервами.

  • Налогооблагаемый полис — это тип страхового полиса, который может потребовать от держателя полиса выплаты дополнительных средств для покрытия убытков страховщика.

  • Они связаны с компаниями взаимного страхования, которые представляют собой группы физических и юридических лиц, которые объединяют ресурсы для приобретения страхового покрытия для членов.