Arvioitavissa oleva politiikka
Mikä on arvioitava politiikka?
Arvioitava vakuutus on eräänlainen vakuutus, joka voi vaatia omistajaa maksamaan lisävaroja vakuutuksenantajan tappioiden kattamiseksi, jos ne ovat suuremmat kuin sen varannot. Arvioitavat vakuutukset, joita joskus kutsutaan arviointivakuutuksiksi, yhdistetään yleisesti keskinäisiin vakuutusyhtiöihin,. jotka ovat yksilöiden ja yritysten ryhmiä, jotka yhdistävät resursseja tarjotakseen vakuutuksen jäsenille.
Arvioitavan politiikan ymmärtäminen
Yhdysvalloissa useimmat vakuutusyhtiöt ovat osakkeenomistajien omistamia, ja niiden on tuotettava voittoa. Vakuutuksenottajina ostamme suojan näiltä vakuutuksenantajilta, mutta emme jaa suoraan niiden voittoja tai tappioita.
Jotkut yritykset toimivat täysin eri mallin mukaan. Yritysryhmä voi yhdistää varoja ja muodostaa yrityksen ostaakseen vakuutusturvan ryhmän jäsenille. Tuloksena oleva yhtiö, jota kutsutaan keskinäiseksi yhtiöksi tai keskinäiseksi vakuutusyhtiöksi, antaa jäsenille mahdollisuuden saada suojaa taloudellisia menetyksiä vastaan halvemmalla kuin jos he olisivat hakeneet vakuutusta itse.
Keskinäiset vakuutusyhtiöt ovat yleensä pienempiä ja niillä on vähemmän rahaa käytettävissä korvausten ratkaisemiseen kuin perinteiset vakuutusyhtiöt. Tämän seurauksena jotkut voivat hakea vakuutuksenottajilta – heidän yhteisomistajilta – lisävaroja velvoitteidensa täyttämiseksi, tyypillisesti vuosittaisen ylimääräisen vakuutusmaksun muodossa.
Arvioitava politiikka vs. Ei-arvioitava politiikka
Suurin osa sijoittajista on osakkeenomistajien omistuksessa eikä vakuutuksenottajien. Sellaisenaan ne tarjoavat niin sanottuja ei-arvioitavia käytäntöjä. Tämän tyyppisessä järjestelyssä vakuutuksenottajan vastuu rajoittuu vakuutuksesta maksettavan vakuutusmaksun määrään – taloudellisen suojan vakiomaksuun.
Toisin sanoen, jos vakuutuksenantaja ei pysty kattamaan korvauksista aiheutuvia tappioita, sen on löydettävä varoja muista lähteistä, mukaan lukien sijoituksistaan. Sijoitustulojen ja muiden omaisuuserien hyödyntäminen vajeiden korjaamiseen tarkoittaa, että vakuutuksenantaja on vähemmän kannattava, ja vakuutusyhtiön osakkeenomistajat kantavat lopulta suurimman osan näistä tappioista.
Valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset voivat asettaa rajoituksia vakuutuksenantajille, jotka tarjoavat ei-arvioitavia vakuutuksia. Tällaiset rajoitukset koskevat tyypillisesti vakuutusten määrää, jonka vakuutuksenantajan on varattava kattamaan velkoja, minkä tyyppisiä ja lukuisia vakuutuksia se voi tehdä ja minkälaisia sijoituksia se voi sijoittaa osingot. Rajoituksena on varmistaa, että vakuutusyhtiöt voivat kattaa velat likvideillä varoilla,. sillä ne eivät saa vaatia vakuutuksenottajilta lisävaroja tappioiden korvaamiseksi.
###Tärkeää
Vakuutusyhtiö, jolla on ollut vakavaraisuusongelmia aiemmin, joutuu todennäköisesti lisätarkastelun kohteeksi, ja sen saatetaan myydä vain arvioitavissa olevia vakuutuksia.
Esimerkki arvioitavasta politiikasta
Jotkut autovakuutukset ovat arvioitavissa olevia kustannuksia, mikä johtaa kuluttajien pienempään kattamiseen. Haittapuolena on, että jos yhtiöllä on huono korvausvuosi, vakuutuksenottaja voi kohdata epämiellyttävän yllätyksen, kun heiltä laskutetaan vakuutusmaksulisä.
Toisten virheistä maksaminen ei ehkä tunnu oikeudenmukaiselta. Tällaiset vakuutukset tarjoavat kuitenkin säästöjä vakuutusmaksuissa. Vakuutuksenottajien tulisi nähdä tämä niin, että kaikki ovat mukana ylläpitääkseen hyviä ajoennätyksiä ja menestyäkseen ryhmänä.
##Kohokohdat
Positiivinen puoli on se, että arvioitavissa olevat vakuutukset veloittavat vakuutuksenottajilta yleensä vähemmän suojasta.
Arvioitavat vakuutukset ovat vastakohta ei-arvioitaville vakuutuksille, jotka edellyttävät vakuutuksenantajaa löytämään muita tapoja löytää varoja, joita sen varaukset eivät kata.
Arvioitava vakuutus on eräänlainen vakuutus, joka voi vaatia vakuutuksenottajaa maksamaan lisävaroja vakuutuksenantajan tappioiden kattamiseksi.
Ne ovat yhteydessä keskinäisiin vakuutusyhtiöihin, jotka ovat yksilöiden ja yritysten ryhmiä, jotka yhdistävät resursseja ostaakseen jäsenilleen vakuutuksen.
