Good Faith Estimate (GFE)
Hvad er en god trosvurdering (GFE)?
Et estimat i god tro (GFE) er et dokument, der skitserer de anslåede omkostninger og vilkår for et omvendt lånetilbud, hvilket gør det muligt for låntagere at sammenligne butikker blandt forskellige långivere og vælge den aftale, der bedst passer til deres behov.
Under Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA) var långivere forpligtet til at give forbrugerne GFE'er inden for tre dage efter en almindelig pantansøgning. Så, i oktober 2015, blev GFE'er kun gjort gældende for personer, der søger omvendte realkreditlån, med låneoverslagsformularer, der blev indført for andre typer boliglån.
Sådan fungerer et Good Faith Estimate (GFE).
En GFE gør det muligt at sammenligne tilbud fra forskellige långivere og mæglere. Når dokumentet er modtaget, kan låntagere undersøge nedbrydningerne og kontraktvilkårene og derefter angive, om de ønsker at fortsætte med realkreditlånet fra det pågældende pengeinstitut.
Formularen er skrevet i et klart sprog for at hjælpe forbrugerne med bedre at forstå vilkårene for det realkreditlån, de ansøger om, og låntagere kan shoppe rundt og erhverve flere skøn, før de vælger et lån eller en långiver.
Siden oktober 2015 gælder GFE'er nu kun for omvendte realkreditlån: lån, der gør det muligt for seniorer på 62 år og ældre at konvertere deres egenkapital til engangsbeløb, faste betalinger eller kreditlinjer (LOC'er).
Banken eller pengeinstituttet skal give boligejeren, der søger et omvendt realkreditlån, med en GFE inden for tre hverdage efter modtagelsen af deres ansøgning. Denne formular inkluderer en oversigt over alle omkostninger forbundet med lånet, såsom skatter, ejendomsafgifter,. lukkeomkostninger og administrative gebyrer samt eventuelle andre vilkår og betingelser for lånet, herunder politikker vedrørende tilbagebetaling.
Forbrugere bør passe på med skrupelløse långivere,. som kan tilføje deres gebyrer eller opkræve uforholdsmæssigt høje gebyrer for administrative poster såsom bankoverførsler.
De officielle standardiserede skønsskemaer giver information om de omtrentlige omkostninger til skatter og forsikringer, og hvordan renten og betalingerne kan ændre sig i fremtiden. Låntagere kan blive opkrævet et kreditrapportgebyr,. før de modtager en GFE, men kan ikke blive opkrævet yderligere gebyrer for at erhverve dokumentet.
Begrænsninger af et skøn i god tro (GFE)
De omkostninger, der er angivet på formularen, er kun skøn og giver blot en grov idé om, hvor meget låntagere kan forventes at bruge for at få lånet, og hvad der forventes af dem før og efter lånet forfalder. De faktiske omkostninger kan i sidste ende være højere eller lavere, når alt er afsluttet.
Der er legitime grunde til uoverensstemmelser mellem GFE og de faktiske lukkeomkostninger. Långiver kender muligvis ikke alle omkostningerne ved at lukke tjenester leveret af tredjeparter, hvilket kan betragtes som de skjulte omkostninger ved at eje en bolig.
Good Faith Estimates (GFE) vs. Formularer til låneoverslag
Som nævnt ovenfor gælder GFE'er nu kun for omvendte realkreditlån. De blev erstattet med låneoverslagsskemaer efter oktober 2015 for alle, der søger andre typer realkreditlån.
Låneestimater er ligesom GFE'er en industristandard. De skal udleveres til pantansøgere inden for tre hverdage efter deres ansøgning og give en oversigt over omkostninger, vilkår og betingelser. Og ligesom GFE giver dokumentet låntagere mulighed for at sammenligne omkostninger mellem långivere.
Særlige overvejelser
Låntagere, der ansøger om en boligkreditlinje (HELOC), et fremstillet boliglån, der ikke er sikret af fast ejendom,. eller et lån gennem visse typer af boligkøberassistanceprogrammer, er ikke forsynet med GFE'er eller låneestimater. I stedet modtager de oplysninger om sandhed i udlån.
##Højdepunkter
De omkostninger, der er angivet på formularen, er kun skøn og viser sig muligvis ikke altid at være nøjagtige.
Låntagere skal have GFE'er inden for tre hverdage efter deres ansøgning.
Det er muligt at shoppe rundt og erhverve flere estimater, før du vælger et lån eller en långiver.
Et skøn i god tro (GFE) beskriver en retfærdig vurdering af de forventede gebyrer, omkostninger og vilkår forbundet med et potentielt realkreditlån.
GFE'er gælder nu kun for omvendte realkreditlån, hvor lignende låneoverslagsformer indføres for andre boliglån.
