Оценка добросовестности (GFE)

Что такое оценка добросовестности (GFE)?

Оценка добросовестности (GFE) — это документ, в котором излагаются предполагаемые затраты и условия предложения обратного ипотечного кредита, что позволяет заемщикам сравнивать магазины разных кредиторов и выбирать сделку, которая лучше всего соответствует их потребностям.

В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA) кредиторы должны были предоставлять потребителям GFE в течение трех дней после подачи обычной заявки на ипотеку . Затем, в октябре 2015 года, GFE стали применяться только к людям, которым нужна обратная ипотека, а формы оценки кредита были введены для других типов жилищных кредитов.

Как работает оценка добросовестности (GFE)

GFE позволяет сравнивать предложения различных кредиторов и брокеров. После получения документа заемщики могут ознакомиться с разбивкой и условиями контракта, а затем указать, хотят ли они получить ипотечный кредит в этом конкретном финансовом учреждении.

Форма написана понятным языком, чтобы помочь потребителям лучше понять условия ипотеки, на которую они подают заявку, и заемщики могут присмотреться и получить несколько оценок, прежде чем выбрать кредит или кредитора.

С октября 2015 года GFE теперь применяются только к обратным ипотечным кредитам: кредитам, которые позволяют пожилым людям в возрасте 62 лет и старше конвертировать свой собственный капитал в единовременные суммы, фиксированные платежи или кредитные линии (LOC).

Банк или финансовое учреждение должны предоставить домовладельцу, ищущему обратную ипотеку, GFE в течение трех рабочих дней после получения их заявления. Эта форма включает в себя разбивку всех расходов, связанных с кредитом, таких как налоги, титульные сборы, расходы на закрытие и административные сборы, а также любые другие условия кредита, включая политику в отношении окупаемости.

Потребители должны остерегаться недобросовестных кредиторов,. которые могут добавлять свои комиссии или взимать чрезмерные сборы за административные операции, такие как электронные переводы.

Официальные стандартизированные сметные формы предоставляют информацию о примерных затратах на налоги и страхование, а также о том, как процентная ставка и платежи могут измениться в будущем. С заемщиков может взиматься плата за кредитный отчет до получения GFE, но не могут взиматься дополнительные сборы за получение документа.

Ограничения добросовестной оценки (GFE)

Затраты, указанные в форме, являются только приблизительными и просто дают приблизительное представление о том, сколько заемщики могут потратить, чтобы получить кредит, и что ожидается от них до и после наступления срока погашения кредита. Фактические затраты могут в конечном итоге быть выше или ниже, когда все будет завершено.

Существуют законные причины расхождений между GFE и фактическими затратами на закрытие. Кредитор может не знать всех затрат на услуги закрытия, предоставляемые третьими лицами, которые могут считаться скрытыми затратами на владение домом.

Оценка добросовестности (GFE) по сравнению с формами оценки кредита

Как отмечалось выше, GFE теперь применяются только к обратным ипотечным кредитам. После октября 2015 года они были заменены формами оценки кредита для всех, кто ищет другие типы ипотечных кредитов.

Оценка кредита, как и GFE, является отраслевым стандартом. Они должны быть предоставлены заявителям на получение ипотечного кредита в течение трех рабочих дней с момента их подачи и содержать разбивку затрат, сроков и условий. И так же, как GFE, документ позволяет заемщикам сравнивать затраты между кредиторами.

Особые соображения

Заемщикам, подающим заявку на кредитную линию собственного капитала (HELOC), ссуду на промышленное жилье, не обеспеченную недвижимостью,. или ссуду в рамках определенных типов программ помощи покупателям жилья, не предоставляются GFE или оценки ссуды. Вместо этого они получают правдивые раскрытия информации.

Особенности

• Затраты, указанные в форме, являются приблизительными и не всегда могут быть точными.

• Заемщикам должны быть предоставлены GFE в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки.

• Можно присмотреться и получить несколько оценок, прежде чем выбрать кредит или кредитора.

• Добросовестная оценка (GFE) подробно описывает справедливую оценку ожидаемых сборов, затрат и условий, связанных с потенциальной ипотекой.

• GFE теперь применяются только к обратным ипотечным кредитам, при этом аналогичные формы оценки кредита вводятся для других жилищных кредитов.