Garant

Hvad er en garant?

En garant er et økonomisk udtryk, der beskriver en person, der lover at betale en låntagers gæld i tilfælde af, at låntageren misligholder sit forpligtelseslån. Garanter stiller deres egne aktiver som sikkerhed for lånene. I sjældne tilfælde optræder enkeltpersoner som deres egne garanter ved at pantsætte deres egne aktiver mod lånet. Udtrykket "garant" ombyttes ofte med udtrykket "kautionist".

Forstå en garant

En kautionist er typisk over 18 år og har bopæl i det land, hvor betalingsaftalen indgås. Garanter udviser generelt eksemplariske kredithistorier og tilstrækkelig indkomst til at dække lånebetalingerne, hvis og når låntageren misligholder , på hvilket tidspunkt kautionistens aktiver kan beslaglægges af långiveren. Og hvis låntageren kronisk betaler for sent, kan kautionisten være på krogen for yderligere skyldige renter eller bødeomkostninger.

Typer af garanter

Der er mange forskellige scenarier, hvor en garant skal bruges. Dette spænder fra at hjælpe folk med dårlig kredithistorie til blot at hjælpe dem uden en høj nok indkomst. Garanter behøver heller ikke nødvendigvis at være ansvarlige for hele den monetære forpligtelse i garantien. Nedenfor er forskellige situationer, der ville kræve en kautionist, samt typen af garant i en specifik garanti.

Garanter som attestere

Ud over at stille deres aktiver som sikkerhed mod lån, kan garanter også hjælpe enkeltpersoner med at få job og sikre pasdokumenter. I disse situationer bekræfter garanter, at de personligt kender ansøgerne og bekræfter deres identitet ved at bekræfte billed-id'er.

Begrænset vs. Ubegrænset

Som defineret i låneaftalens vilkår kan en kautionist enten være begrænset eller ubegrænset med hensyn til tidsplaner og niveauer for økonomisk bidrag. Eksempel: En begrænset kautionist kan kun blive bedt om at garantere et lån op til en vis tid, hvorefter låntager alene påtager sig ansvaret for de resterende betalinger og alene lider under følgerne af misligholdelse.

En begrænset kautionist kan også kun være ansvarlig for at bakke en vis procentdel af lånet, kaldet en strafsum. Dette adskiller sig fra ubegrænsede garanter, som hæfter for hele lånebeløbet i hele kontraktens løbetid.

Andre sammenhænge for garanter

Garanter bruges ikke udelukkende af låntagere med dårlig kredithistorie. Påpeget: udlejere kræver ofte, at førstegangsejendomslejere stiller leasinggaranter. Dette sker ofte med universitetsstuderende, hvis forældre påtager sig rollen som garant, i tilfælde af at lejeren ikke er i stand til at betale lejen eller bryder lejeaftalen for tidligt.

##Garanter vs. medunderskrivere

En garant adskiller sig fra en medunderskriver,. som er medejer af aktivet, og hvis navn fremgår af titler. Medunderskriver-arrangementer opstår typisk, når låntagerens kvalificerende indkomst er mindre end det tal, der er fastsat i långiverens krav. Dette adskiller sig fra garanter, som kun træder ind, når låntagere har tilstrækkelig indkomst, men er forpurret af elendige kredithistorier. Medunderskrivere deler ejerskabet af et aktiv, mens garanter ikke har noget krav på det aktiv, som låntageren har købt.

Men i tilfælde af, at låntageren har et krav mod en tredjemand, der har forårsaget misligholdelsen, har kautionisten ret til at påberåbe sig en proces kaldet " subrogation " ("træde ind i låntagerens sko") for at få erstatning.

For eksempel vil en medunderskriver i en lejeaftale være ansvarlig for lejen fra dag ét, hvorimod en kautionist kun vil være ansvarlig for lejen, hvis lejeren undlader at betale. Dette gælder også for ethvert lån. Garanter får kun besked, når låntager misligholder, ikke for nogen betaling før det.

I tilfælde af misligholdelse kan kautionistens kredithistorik blive negativt påvirket, hvilket kan begrænse deres egne muligheder for at sikre lån i fremtiden.

I det væsentlige påtager en medunderskriver mere økonomisk ansvar, end en garant gør, da en medunderskriver er lige så ansvarlig fra aftalens begyndelse, hvorimod en garant først er ansvarlig, når den primære part i kontrakten ikke opfylder deres forpligtelse.

Fordele og ulemper ved garanter

I en aftale med en kautionist ligger fordelene normalt hos den primære part i kontrakten, hvorimod ulemperne normalt ligger hos kautionisten. At have en kautionist betyder, at lånet eller aftalen har større chance for at blive godkendt og meget hurtigere. Det kan højst sandsynligt give mulighed for at låne mere og få en bedre rente. Selvom lån med kautionister har en tendens til at have højere renter.

I en lejeaftale er en måde at undgå at have brug for en kautionist ved at betale et par måneders husleje på forhånd, hvis du er i stand til at gøre det.

Ulemperne ligger hos garanten. Hvis den person, du garanterer, undlader at betale sine forpligtelser, så er du på krogen for beløbet. Hvis du ikke er i den økonomiske situation til at foretage betalingerne, er du stadig ansvarlig for beløbet, og din kreditscore vil blive negativt påvirket, og der kan blive truffet retslige skridt mod dig. Også, hvis du garanterer et lån, er din mulighed for at låne yderligere penge til noget andet begrænset, fordi du er bundet til en eksisterende forpligtelse.

TTT

Bundlinjen

En kautionist er en person, der accepterer at betale en låntagers gæld i tilfælde af, at låntageren misligholder sin forpligtelse. En kautionist er ikke en primær part i aftalen, men betragtes som yderligere komfort for en långiver. En garant vil have en stærk kreditscore og tjene en tilstrækkelig indkomst til at opfylde forpligtelsen.

At have en kautionist på en låneaftale gavner i høj grad låntageren. Det giver mulighed for, at en aftale kan godkendes meget hurtigere og ofte til et højere beløb.

I tilfælde af, at en låntager misligholder, skal kautionisten opfylde forpligtelsen. Gør de ikke det, hæfter de stadig og kan få anlagt sag mod dem for det udestående beløb. De vil også se et negativt hit på deres kreditscore.

##Højdepunkter

• I modsætning til en medunderskriver har en kautionist intet krav på det aktiv, som låntageren har købt.

• En garant beskriver alternativt en person, der bekræfter identiteten på en person, der forsøger at få et job eller sikre sig et pas.

• En kautionist indestår for at betale en låntagers gæld i tilfælde af, at låntager misligholder en låneforpligtelse.

• Misligholder låntager sit lån, så hæfter kautionisten for den udestående forpligtelse, som de skal opfylde, ellers kan der rejses retssag mod dem.

• Kautionisten garanterer et lån ved at stille deres aktiver som sikkerhed.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvad sker der, hvis en garant ikke kan betale?

Hvis en kautionist ikke kan betale, hæfter både de selv og lejeren for forpligtelserne. Långiver vil indlede en inkassosag mod både kautionisten og lejeren, hvilket vil have en negativ indvirkning på kreditprofilen for begge.

Hvordan kvalificerer du dig som garant?

Forskellige aftaler og forskellige långivere har forskellige krav til en kautionist. Som minimum skal en garant have en høj kreditvurdering uden problemer i deres kreditrapport. De skal også have en indkomst, der er et vist multiplum af de månedlige eller årlige betalinger.

Hvor meget skal du tjene for at være garant?

Der er ikke noget specifikt beløb, som en person skal tjene for at være garant. Beløbet vedrører direkte det pågældende lån eller lejen på en ejendom. Ved lejeaftaler forventer udlejere normalt, at kautionisten har en årlig indkomst, der er mindst 40 gange den månedlige husleje.

Er en forælder en garant?

En forælder kan stå som kautionist og gør ofte for et barn for deres barns første lejebolig, da barnets indkomst normalt ikke er høj nok i en ung alder.

Er en garant en medunderskriver?

Selvom udtrykkene bruges i flæng, er de begge forskellige. En medunderskriver påtager sig samme ansvar i en aftale, er medejer af aktivet og er ansvarlig for betalinger fra aftalens start. En kautionist er først ansvarlig for betalinger, når den primære part i aftalen misligholder og bliver derefter underrettet af långiver. En medunderskriver har mere økonomisk ansvar end en garant.