penjamin

Apa Itu Penjamin?

Penjamin ialah istilah kewangan yang menggambarkan individu yang berjanji untuk membayar hutang peminjam sekiranya peminjam mungkir pada obligasi pinjaman mereka. Penjamin mencagarkan aset mereka sendiri sebagai cagaran terhadap pinjaman. Kadang-kadang, individu bertindak sebagai penjamin mereka sendiri, dengan mencagarkan aset mereka sendiri terhadap pinjaman. Istilah "penjamin" sering ditukar dengan istilah "penjamin."

Memahami Penjamin

Seorang penjamin biasanya berumur lebih dari 18 tahun dan tinggal di negara tempat perjanjian pembayaran berlaku. Penjamin secara amnya mempamerkan sejarah kredit teladan dan pendapatan yang mencukupi untuk menampung pembayaran pinjaman jika dan apabila peminjam mungkir , pada masa itu aset penjamin boleh dirampas oleh pemberi pinjaman. Dan jika peminjam secara kronik membuat pembayaran lewat, penjamin mungkin akan menanggung beban faedah tambahan atau kos penalti.

Jenis Penjamin

Terdapat banyak senario yang berbeza di mana penjamin perlu digunakan. Ini terdiri daripada membantu orang yang mempunyai sejarah kredit yang lemah kepada hanya membantu mereka yang tidak mempunyai pendapatan yang cukup tinggi. Penjamin juga tidak semestinya perlu bertanggungjawab ke atas keseluruhan kewajipan kewangan dalam jaminan. Di bawah adalah situasi berbeza yang memerlukan penjamin serta jenis penjamin dalam jaminan tertentu.

Penjamin sebagai Pengesah

Selain mencagarkan aset mereka sebagai cagaran terhadap pinjaman, penjamin juga boleh membantu individu mendapatkan pekerjaan dan mendapatkan dokumen pasport. Dalam situasi ini, penjamin memperakui bahawa mereka secara peribadi mengenali pemohon dan mengesahkan identiti mereka dengan mengesahkan ID foto.

Terhad lwn. Tidak terhad

Seperti yang ditakrifkan di bawah terma perjanjian pinjaman, penjamin boleh sama ada terhad atau tidak terhad, berkenaan dengan jadual waktu dan tahap penglibatan kewangan. Contoh kes: penjamin terhad mungkin diminta untuk menjamin pinjaman hanya sehingga masa tertentu, selepas itu peminjam sahaja bertanggungjawab ke atas baki pembayaran dan sendirian menanggung akibat kemungkiran.

Penjamin terhad juga mungkin hanya bertanggungjawab untuk menyokong peratusan tertentu pinjaman, yang dirujuk sebagai jumlah penalti. Ini berbeza daripada penjamin tanpa had, yang bertanggungjawab untuk keseluruhan jumlah pinjaman sepanjang tempoh kontrak.

Konteks Lain untuk Penjamin

Penjamin tidak digunakan semata-mata oleh peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang lemah. Secara jelas: tuan tanah kerap memerlukan penyewa hartanah kali pertama untuk menyediakan penjamin pajakan. Ini biasanya berlaku dengan pelajar kolej yang ibu bapanya memegang peranan sebagai penjamin, sekiranya penyewa tidak dapat membuat sewa atau melanggar perjanjian pajakan sebelum waktunya.

Penjamin lwn. Penandatangan bersama

Penjamin berbeza daripada penandatangan bersama , yang memiliki bersama aset dan namanya tertera pada tajuk. Pengaturan penandatangan bersama biasanya berlaku apabila pendapatan kelayakan peminjam kurang daripada angka yang ditetapkan dalam keperluan pemberi pinjaman. Ini berbeza daripada penjamin, yang masuk hanya apabila peminjam mempunyai pendapatan yang mencukupi tetapi dihalang oleh sejarah kredit yang buruk. Penandatangan bersama berkongsi pemilikan aset, manakala penjamin tidak mempunyai tuntutan terhadap aset yang dibeli oleh peminjam.

Walau bagaimanapun, sekiranya peminjam mempunyai tuntutan terhadap pihak ketiga yang telah menyebabkan keingkaran, penjamin mempunyai hak untuk menggunakan proses yang dipanggil " subrogasi " ("melangkah ke kasut peminjam") untuk mendapatkan semula ganti rugi.

Sebagai contoh, dalam perjanjian penyewaan, penandatangan bersama akan bertanggungjawab untuk sewa dari hari pertama, manakala penjamin hanya akan bertanggungjawab untuk sewa jika penyewa gagal membuat pembayaran. Ini juga terpakai kepada mana-mana pinjaman. Penjamin hanya dimaklumkan apabila peminjam ingkar, bukan untuk sebarang pembayaran sebelum itu.

Sekiranya berlaku keingkaran, sejarah kredit penjamin mungkin terjejas teruk, yang mungkin mengehadkan peluang mereka sendiri untuk mendapatkan pinjaman pada masa hadapan.

Pada dasarnya, penandatangan bersama memikul lebih banyak tanggungjawab kewangan berbanding penjamin kerana penandatangan bersama sama bertanggungjawab sejak permulaan perjanjian, manakala penjamin hanya bertanggungjawab apabila pihak utama kontrak gagal memenuhi kewajipan mereka.

Kelebihan dan Kekurangan Penjamin

Dalam perjanjian dengan penjamin, kelebihan biasanya terletak pada pihak utama dalam kontrak, manakala kelemahan biasanya terletak pada penjamin. Mempunyai penjamin bermakna pinjaman atau perjanjian mempunyai peluang yang lebih tinggi untuk diluluskan dan lebih cepat. Kemungkinan besar, ia boleh membenarkan untuk meminjam lebih banyak dan menerima kadar faedah yang lebih baik. Walaupun pinjaman dengan penjamin cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.

Dalam perjanjian sewa, satu cara untuk mengelak daripada memerlukan penjamin adalah dengan membayar beberapa bulan sewa pendahuluan jika anda berada dalam kedudukan untuk berbuat demikian.

Kelemahannya terletak pada penjamin. Jika orang yang anda jamin gagal membayar obligasi mereka, maka anda akan mendapat jumlah tersebut. Jika anda tidak berada dalam situasi kewangan untuk membuat pembayaran, maka anda masih bertanggungjawab untuk jumlah tersebut dan skor kredit anda akan terjejas dan tindakan undang-undang mungkin diambil terhadap anda. Selain itu, jika anda menjamin pinjaman maka keupayaan anda untuk meminjam wang tambahan untuk sesuatu yang lain adalah terhad kerana anda terikat dengan kewajipan sedia ada.

TTT

Garisan bawah

Penjamin ialah individu yang bersetuju untuk membayar hutang peminjam sekiranya peminjam mungkir kewajipan mereka. Penjamin bukanlah pihak utama dalam perjanjian tetapi dianggap sebagai keselesaan tambahan bagi pemberi pinjaman. Seorang penjamin akan mempunyai skor kredit yang kukuh dan memperoleh pendapatan yang mencukupi untuk memenuhi kewajipan.

Mempunyai penjamin dalam perjanjian pinjaman sangat menguntungkan peminjam. Ia membolehkan perjanjian diluluskan dengan lebih cepat dan selalunya pada jumlah yang lebih tinggi.

Sekiranya peminjam ingkar, penjamin mesti memenuhi obligasi. Jika mereka tidak berbuat demikian, mereka masih bertanggungjawab dan boleh membawa tuntutan mahkamah terhadap mereka untuk jumlah tertunggak. Mereka juga akan melihat kesan negatif pada skor kredit mereka.

Sorotan

• Tidak seperti penandatangan bersama, penjamin tidak mempunyai tuntutan terhadap aset yang dibeli oleh peminjam.

• Seorang penjamin secara alternatif menerangkan seseorang yang mengesahkan identiti individu yang cuba mendapatkan pekerjaan atau mendapatkan pasport.

• Seorang penjamin menjamin untuk membayar hutang peminjam sekiranya peminjam mungkir pada obligasi pinjaman.

• Jika peminjam gagal membayar pinjaman mereka, maka penjamin bertanggungjawab ke atas obligasi tertunggak, yang mesti mereka penuhi, jika tidak, tindakan undang-undang boleh dikenakan terhadap mereka.

• Penjamin menjamin pinjaman dengan mencagarkan aset mereka sebagai cagaran.

Soalan Lazim

Apa Berlaku Jika Penjamin Tidak Dapat Membayar?

Jika penjamin tidak boleh membayar, kedua-dua mereka dan penyewa bertanggungjawab untuk kewajipan. Pemberi pinjaman akan memulakan prosiding kutipan terhadap kedua-dua penjamin dan penyewa, yang akan memberi kesan buruk kepada profil kredit kedua-duanya.

Bagaimana Anda Layak Sebagai Penjamin?

Perjanjian yang berbeza dan pemberi pinjaman yang berbeza mempunyai keperluan yang berbeza untuk penjamin. Sekurang-kurangnya, penjamin perlu mempunyai skor kredit yang tinggi tanpa sebarang isu dalam laporan kredit mereka. Mereka juga perlu mempunyai pendapatan yang merupakan gandaan tertentu daripada bayaran bulanan atau tahunan.

Berapa Banyak Yang Anda Perlu Dapatkan untuk Menjadi Penjamin?

Tiada jumlah tertentu yang perlu diperolehi oleh seseorang untuk menjadi penjamin. Jumlah itu berkaitan terus dengan pinjaman yang dipersoalkan atau sewa ke atas hartanah. Untuk perjanjian sewa, tuan tanah biasanya mengharapkan penjamin mempunyai pendapatan tahunan sekurang-kurangnya 40 kali ganda daripada sewa bulanan.

Adakah Ibu Bapa Penjamin?

Ibu bapa boleh bertindak sebagai penjamin dan sering melakukan untuk anak untuk harta sewa pertama anak mereka, kerana pendapatan anak biasanya tidak cukup tinggi pada usia muda.

Adakah Penjamin Penandatangan Bersama?

Walaupun istilah digunakan secara bergantian, kedua-duanya berbeza. Penandatangan bersama memikul tanggungjawab yang sama dalam perjanjian, memiliki aset bersama dan bertanggungjawab untuk pembayaran dari permulaan perjanjian. Seorang penjamin hanya bertanggungjawab untuk pembayaran apabila pihak utama perjanjian itu mungkir dan kemudian dimaklumkan oleh pemberi pinjaman. Penandatangan bersama mempunyai lebih banyak tanggungjawab kewangan daripada penjamin.