Garantist
Hva er en garantist?
En kausjonist er et økonomisk begrep som beskriver en person som lover å betale en låntakers gjeld i tilfelle låntakeren misligholder sin låneforpliktelse. Kausjonister stiller egne eiendeler som sikkerhet for lånene. I sjeldne tilfeller opptrer enkeltpersoner som sine egne garantister, ved å pantsette sine egne eiendeler mot lånet. Begrepet "garantist" blir ofte byttet ut med begrepet "kausjonist".
Forstå en garantist
En kausjonist er vanligvis over 18 år og er bosatt i landet der betalingsavtalen inngår. Kausjonister viser generelt eksemplariske kreditthistorier og tilstrekkelige inntekter til å dekke lånebetalingene hvis og når låntakeren misligholder , på hvilket tidspunkt kausjonistens eiendeler kan bli beslaglagt av utlåner. Og hvis låntakeren kronisk betaler for sent, kan garantisten være på kroken for ytterligere skyldige renter eller straffekostnader.
Typer garantister
Det er mange forskjellige scenarier der en kausjonist må brukes. Dette spenner fra å hjelpe personer med dårlig kreditthistorie til å bare hjelpe de uten høy nok inntekt. Kausjonister trenger heller ikke nødvendigvis å være ansvarlige for hele den økonomiske forpliktelsen i garantien. Nedenfor er forskjellige situasjoner som vil kreve en kausjonist, samt typen kausjonist i en spesifikk garanti.
Garanter som sertifisører
I tillegg til å stille eiendeler som sikkerhet mot lån, kan garantister også hjelpe enkeltpersoner med å få jobb og sikre passdokumenter. I disse situasjonene bekrefter garantister at de personlig kjenner søkerne og bekrefter deres identiteter ved å bekrefte bilde-ID.
Begrenset vs. ubegrenset
Som definert under vilkårene i låneavtalen, kan en garantist enten være begrenset eller ubegrenset, med hensyn til tidsplaner og nivåer av økonomisk involvering. Eksempel: En begrenset kausjonist kan bli bedt om å garantere et lån bare inntil en viss tid, hvoretter låntakeren alene påtar seg ansvaret for de gjenværende betalingene og alene lider av konsekvensene av mislighold.
En begrenset kausjonist kan også bare være ansvarlig for å dekke en viss prosentandel av lånet, referert til som en straffesum. Dette skiller seg fra ubegrensede garantister, som er ansvarlige for hele lånebeløpet gjennom hele kontraktens varighet.
Andre kontekster for garantister
Kausjonister brukes ikke bare av låntakere med dårlig kreditthistorie. Påpekt: utleiere krever ofte at førstegangseiendomsleiere gir leiegarantier. Dette skjer ofte med studenter hvis foreldre påtar seg rollen som garantist, i tilfelle leietaker ikke er i stand til å betale husleien eller bryter leieavtalen for tidlig.
Garanter vs. medunderskrivere
En garantist skiller seg fra en medunderskriver,. som er medeier av eiendelen, og hvis navn vises på titlene. Medunderskriverordninger oppstår vanligvis når låntakerens kvalifiserende inntekt er mindre enn tallet fastsatt i långiverens krav. Dette skiller seg fra garantister, som bare trer inn når låntakere har tilstrekkelig inntekt, men blir hindret av elendig kreditthistorie. Medunderskrivere deler eierskapet til en eiendel, mens garantister ikke har noe krav på eiendelen kjøpt av låntakeren.
Men i tilfelle låntakeren har et krav mot en tredjepart som har forårsaket misligholdet, har garantisten rett til å påberope seg en prosess som kalles " subrogation " ("tre inn i låntakerens sko") for å få erstatning.
For eksempel, i en leieavtale, vil en medunderskriver være ansvarlig for husleien fra dag én, mens en garantist bare vil være ansvarlig for husleien hvis leietaker unnlater å betale. Dette gjelder også for ethvert lån. Kausjonister varsles kun når låntaker misligholder, ikke for noen betaling før det.
Ved mislighold kan kausjonistens kreditthistorikk bli negativt påvirket, noe som kan begrense deres egne sjanser til å sikre lån i fremtiden.
I hovedsak tar en medunderskriver på seg mer økonomisk ansvar enn en garantist gjør, da en medunderskriver er like ansvarlig fra avtalens begynnelse, mens en garantist først er ansvarlig når den primære parten i kontrakten ikke oppfyller sin forpliktelse.
Fordeler og ulemper med garantister
I en avtale med en kausjonist ligger fordelene vanligvis hos hovedparten i kontrakten, mens ulempene vanligvis ligger hos kausjonisten. Å ha en kausjonist betyr at lånet eller avtalen har større sjanse for å bli godkjent og mye raskere. Mest sannsynlig kan det gi mulighet for å låne mer og få en bedre rente. Selv om lån med garantister har en tendens til å ha høyere rente.
I en leieavtale er en måte å unngå å trenge en garantist ved å betale noen måneders husleie på forhånd hvis du er i stand til å gjøre det.
Ulempene ligger hos garantisten. Hvis personen du garanterer ikke klarer å betale sine forpliktelser, er du på kroken for beløpet. Hvis du ikke er i den økonomiske situasjonen til å foreta betalingene, er du fortsatt ansvarlig for beløpet, og kredittscore vil bli negativt påvirket og rettslige skritt kan bli tatt mot deg. Dessuten, hvis du garanterer et lån, er din evne til å låne ekstra penger til noe annet begrenset fordi du er bundet til en eksisterende forpliktelse.
TTT
Bunnlinjen
En kausjonist er en person som godtar å betale en låntakers gjeld i tilfelle låntakeren misligholder sine forpliktelser. En garantist er ikke en primær part i avtalen, men anses som ekstra komfort for en långiver. En garantist vil ha en sterk kredittscore og tjene en tilstrekkelig inntekt til å oppfylle forpliktelsen.
Å ha en kausjonist på en låneavtale er til stor fordel for låntakeren. Det åpner for at en avtale kan godkjennes mye raskere og ofte til et høyere beløp.
I tilfelle en låntaker misligholder, må kausjonisten oppfylle forpliktelsen. Hvis de ikke gjør det, er de fortsatt ansvarlige og kan få et søksmål mot seg for det utestående beløpet. De vil også se et negativt treff på kredittscore.
Høydepunkter
I motsetning til en medunderskriver, har en kausjonist ingen krav på eiendelen kjøpt av låntakeren.
En kausjonist beskriver alternativt noen som bekrefter identiteten til en person som forsøker å få jobb eller sikre seg pass.
En kausjonist garanterer å betale en låntakers gjeld i tilfelle låntaker misligholder en låneforpliktelse.
– Dersom låntaker misligholder lånet sitt, så er kausjonisten ansvarlig for den utestående forpliktelsen, som de må oppfylle, ellers kan det reises søksmål mot dem.
- Kausjonisten garanterer for lån ved å stille sine eiendeler som sikkerhet.
FAQ
Hva skjer hvis en garantist ikke kan betale?
Dersom en kausjonist ikke kan betale, er både de og leietaker ansvarlig for forpliktelsene. Långiver vil starte inkassosak mot både kausjonisten og leietakeren, noe som vil ha en negativ innvirkning på kredittprofilen til begge.
Hvordan kvalifiserer du deg som garantist?
Ulike avtaler og ulike långivere har ulike krav til en kausjonist. Som et minimum må en garantist ha en høy kredittscore uten problemer i kredittrapporten. De vil også måtte ha en inntekt som er et visst multiplum av de månedlige eller årlige utbetalingene.
Hvor mye må du tjene for å være en garantist?
Det er ikke noe spesifikt beløp en person trenger å tjene for å være en garantist. Beløpet knytter seg direkte til det aktuelle lånet eller husleien på en eiendom. For leieavtaler forventer utleiere vanligvis at kausjonisten har en årsinntekt som er minst 40 ganger månedsleien.
Er en forelder en garantist?
En forelder kan stille som garantist og gjør ofte for et barn for barnets første utleiebolig, da barnets inntekt vanligvis ikke er høy nok i ung alder.
Er en garantist en medunderskriver?
Selv om begrepene brukes om hverandre, er de begge forskjellige. En medunderskriver påtar seg likt ansvar i en avtale, medeier eiendelen, og er ansvarlig for betalinger fra avtalestart. En garantist er bare ansvarlig for betalinger når primærparten i avtalen misligholder og blir deretter varslet av utlåner. En medunderskriver har mer økonomisk ansvar enn en garantist.
