Fiador

O que é um Fiador?

Um fiador é um termo financeiro que descreve um indivíduo que promete pagar a dívida de um mutuário no caso de o mutuário não cumprir sua obrigação de empréstimo. Os fiadores colocam seus próprios ativos como garantia contra os empréstimos. Em raras ocasiões, os indivíduos atuam como seus próprios fiadores, penhorando seus próprios ativos contra o empréstimo. O termo "fiador" é muitas vezes trocado pelo termo "fiador".

Entendendo um Fiador

Um fiador geralmente tem mais de 18 anos e reside no país onde ocorre o acordo de pagamento. Os garantidores geralmente exibem históricos de crédito exemplares e renda suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo se e quando o devedor inadimplente , momento em que os ativos do garantidor podem ser confiscados pelo credor. E se o mutuário cronicamente atrasar os pagamentos, o fiador pode estar sujeito a juros adicionais devidos ou custos de multa.

Tipos de Fiadores

Existem muitos cenários diferentes em que um fiador precisaria ser usado. Isso varia de ajudar pessoas com histórico de crédito ruim a simplesmente ajudar aqueles sem uma renda alta o suficiente. Os fiadores também não precisam necessariamente ser responsáveis por toda a obrigação monetária na garantia. Abaixo estão diferentes situações que exigiriam um fiador, bem como o tipo de fiador em uma garantia específica.

Fiadores como Certificadores

Além de penhorar seus ativos como garantia contra empréstimos, os fiadores também podem ajudar os indivíduos a conseguir empregos e obter documentos de passaporte. Nestas situações, os fiadores certificam que conhecem pessoalmente os requerentes e corroboram as suas identidades através da confirmação de documentos com fotografia.

Limitado vs. Ilimitado

Conforme definido nos termos do contrato de empréstimo, um fiador pode ser limitado ou ilimitado, no que diz respeito a prazos e níveis de envolvimento financeiro. Caso em questão: um fiador limitado pode ser solicitado a garantir um empréstimo apenas até um certo tempo, após o qual o mutuário assume sozinho a responsabilidade pelos pagamentos restantes e sofre sozinho as consequências do incumprimento.

Um fiador limitado também pode ser responsável por apoiar apenas uma certa porcentagem do empréstimo, chamada de soma penal. Isso difere dos fiadores ilimitados, que são responsáveis pelo valor total do empréstimo durante toda a duração do contrato.

Outros Contextos para Fiadores

Fiadores não são usados apenas por mutuários com histórico de crédito ruim. Incisivamente: os proprietários frequentemente exigem que os locatários de primeira viagem forneçam fiadores de arrendamento. Isso ocorre comumente com estudantes universitários cujos pais assumem o papel de fiador, caso o inquilino não consiga pagar o aluguel ou rescinda prematuramente o contrato de locação.

Fiadores vs. Co-signatários

Um fiador difere de um co-signatário,. que é co-proprietário do ativo e cujo nome aparece nos títulos. Acordos de co-signatário normalmente ocorrem quando a renda de qualificação do mutuário é menor do que o valor estipulado na exigência do credor. Isso difere dos fiadores, que intervêm apenas quando os mutuários têm renda suficiente, mas são frustrados por históricos de crédito ruins. Os co-signatários compartilham a propriedade de um ativo, enquanto os fiadores não têm direito ao ativo adquirido pelo mutuário.

No entanto, caso o mutuário tenha uma reclamação contra um terceiro que tenha causado a inadimplência, o fiador tem o direito de invocar um processo chamado " sub- rogação " ("step into the shoes of the mutuário") para recuperar os danos.

Por exemplo, em um contrato de aluguel, um fiador seria responsável pelo aluguel desde o primeiro dia, enquanto um fiador só seria responsável pelo aluguel se o locatário não efetuar o pagamento. Isso também se aplica a qualquer empréstimo. Os fiadores só são notificados quando o mutuário entra em incumprimento, não para qualquer pagamento anterior.

Em caso de inadimplência, o histórico de crédito do garantidor pode ser afetado negativamente, o que pode limitar suas próprias chances de garantir empréstimos no futuro.

Em essência, um fiador assume mais responsabilidade financeira do que um fiador, pois um fiador é igualmente responsável desde o início do contrato, enquanto um fiador só é responsável quando a parte principal do contrato não cumpre sua obrigação.

Vantagens e Desvantagens dos Fiadores

Em um acordo com um fiador, as vantagens geralmente ficam com a parte principal do contrato, enquanto as desvantagens geralmente ficam com o fiador. Ter um fiador significa que o empréstimo ou contrato tem mais chances de ser aprovado e muito mais rápido. Muito provavelmente, pode permitir mais empréstimos e receber uma melhor taxa de juros. Embora os empréstimos com fiadores tendam a ter taxas de juros mais altas.

Em um contrato de aluguel, uma maneira de evitar a necessidade de um fiador é pagar alguns meses de aluguel adiantado, se você estiver em condições de fazê-lo.

As desvantagens estão com o fiador. Se a pessoa que você está garantindo não pagar suas obrigações, você estará no gancho pelo valor. Se você não estiver em situação financeira para fazer os pagamentos, ainda será responsável pelo valor e sua pontuação de crédito será afetada negativamente e uma ação legal poderá ser tomada contra você. Além disso, se você garantir um empréstimo, sua capacidade de emprestar dinheiro adicional para outra coisa é limitada porque você está vinculado a uma obrigação existente.

TT

A linha de fundo

Um fiador é um indivíduo que concorda em pagar a dívida de um mutuário no caso de o mutuário não cumprir sua obrigação. Um fiador não é a parte principal do contrato, mas é considerado um conforto adicional para um credor. Um fiador terá uma pontuação de crédito forte e ganhará uma renda suficiente para cumprir a obrigação.

Ter um fiador em um contrato de empréstimo beneficia muito o mutuário. Ele permite que um acordo seja aprovado muito mais rápido e muitas vezes com um valor mais alto.

No caso de inadimplência do mutuário, o fiador deve cumprir a obrigação. Se não o fizerem, eles ainda são responsáveis e podem ter uma ação judicial contra eles pelo valor em dívida. Eles também verão um resultado negativo em sua pontuação de crédito.

Destaques

• Ao contrário de um co-signatário, um fiador não tem direito ao ativo adquirido pelo mutuário.

• Um fiador descreve alternativamente alguém que verifica a identidade de um indivíduo que tenta conseguir um emprego ou obter um passaporte.

• Um fiador garante o pagamento da dívida de um mutuário no caso de o mutuário não cumprir uma obrigação de empréstimo.

• Se o mutuário não cumprir o seu empréstimo, o fiador é responsável pela obrigação pendente, que deve cumprir, caso contrário, poderá ser intentada uma ação judicial contra ele.

• O fiador garante um empréstimo dando como garantia os seus bens.

PERGUNTAS FREQUENTES

O que acontece se um fiador não puder pagar?

Se um fiador não puder pagar, tanto ele quanto o inquilino são responsáveis pelas obrigações. O credor iniciará um processo de cobrança contra o fiador e o inquilino, o que afetará negativamente o perfil de crédito de ambos.

Como você se qualifica como Fiador?

Diferentes acordos e diferentes credores têm requisitos diferentes para um fiador. No mínimo, um fiador precisará ter uma pontuação de crédito alta sem problemas em seu relatório de crédito. Eles também terão que ter uma renda que seja um certo múltiplo dos pagamentos mensais ou anuais.

Quanto você precisa ganhar para ser um fiador?

Não há um valor específico que um indivíduo precisa ganhar para ser um fiador. O valor está diretamente relacionado ao empréstimo em questão ou ao aluguel de um imóvel. Para contratos de aluguel, os proprietários geralmente esperam que o fiador tenha uma renda anual de pelo menos 40 vezes o aluguel mensal.

Um pai é um fiador?

Um pai pode atuar como fiador e muitas vezes o faz para uma criança na primeira propriedade alugada de seu filho, já que a renda da criança geralmente não é alta o suficiente em uma idade jovem.

O Fiador é um Co-signatário?

Embora os termos sejam usados de forma intercambiável, ambos são diferentes. Um co-signatário assume igual responsabilidade em um contrato, é co-proprietário do ativo e é responsável pelos pagamentos desde o início do contrato. Um fiador só é responsável pelos pagamentos quando a parte principal do contrato entra em incumprimento e é então notificado pelo credor. Um co-signatário tem mais responsabilidade financeira do que um fiador.