Garant
Was ist ein Bürge?
Ein Bürge ist ein finanzieller Begriff, der eine Person beschreibt, die verspricht, die Schulden eines Kreditnehmers zu bezahlen, falls der Kreditnehmer seinen Kreditverpflichtungen nicht nachkommt. Bürgen verpfänden ihr eigenes Vermögen als Sicherheit für die Darlehen. In seltenen Fällen treten Einzelpersonen als ihre eigenen Bürgen auf, indem sie ihr eigenes Vermögen gegen das Darlehen verpfänden. Der Begriff „Bürge“ wird oft mit dem Begriff „Bürgschaft“ verwechselt.
Einen Garantiegeber verstehen
Ein Bürge ist in der Regel über 18 Jahre alt und wohnt in dem Land, in dem die Zahlungsvereinbarung zustande kommt. Bürgen weisen im Allgemeinen vorbildliche Bonitätsgeschichten und ausreichendes Einkommen auf, um die Darlehenszahlungen zu decken, falls und wenn der Kreditnehmer ausfällt , wobei zu diesem Zeitpunkt das Vermögen des Bürgen vom Kreditgeber beschlagnahmt werden kann. Und kommt der Kreditnehmer chronisch in Verzug, drohen dem Bürgen weitere geschuldete Zinsen oder Strafkosten.
Arten von Garantiegebern
Es gibt viele verschiedene Szenarien, in denen ein Bürge eingesetzt werden müsste. Dies reicht von der Unterstützung von Menschen mit schlechter Bonität bis hin zur einfachen Unterstützung von Menschen ohne ausreichend hohes Einkommen. Bürgen müssen auch nicht zwingend für die gesamte Geldverpflichtung aus der Bürgschaft haften. Nachfolgend sind verschiedene Situationen aufgeführt, die einen Bürgen erfordern würden, sowie die Art des Bürgen in einer bestimmten Bürgschaft.
Bürgen als Zertifizierer
Neben der Verpfändung ihres Vermögens als Sicherheit für Kredite können Bürgen Einzelpersonen auch dabei helfen, Jobs zu finden und Passdokumente zu sichern. In diesen Situationen versichern die Bürgen, dass sie die Antragsteller persönlich kennen und bestätigen ihre Identität durch die Bestätigung von Lichtbildausweisen.
Eingeschränkt vs. Unbegrenzt
Wie in den Bedingungen des Darlehensvertrags definiert, kann ein Bürge in Bezug auf Zeitpläne und Höhe des finanziellen Engagements entweder begrenzt oder unbegrenzt sein. Ein typisches Beispiel: Ein beschränkter Bürge kann nur bis zu einer bestimmten Zeit zur Bürgschaft für einen Kredit aufgefordert werden, danach übernimmt der Kreditnehmer allein die Verantwortung für die verbleibenden Zahlungen und trägt allein die Folgen eines Zahlungsausfalls.
Ein beschränkter Bürge kann auch nur für einen bestimmten Prozentsatz des Darlehens verantwortlich sein, der als Strafbetrag bezeichnet wird. Anders sieht es bei Unbeschränktbürgen aus, die während der gesamten Vertragslaufzeit für die gesamte Kreditsumme haften.
Andere Kontexte für Bürgen
Bürgen werden nicht nur von Kreditnehmern mit schlechter Bonität in Anspruch genommen. Zugespitzt: Vermieter verlangen von Erstmietern häufig die Stellung von Mietbürgen. Dies tritt häufig bei Studenten auf, deren Eltern die Rolle des Bürgen übernehmen, falls der Mieter die Miete nicht zahlen kann oder den Mietvertrag vorzeitig löst.
Bürgen vs. Mitunterzeichner
Ein Bürge unterscheidet sich von einem Mitunterzeichner,. der Miteigentümer des Vermögenswerts ist und dessen Name auf den Titeln erscheint. Mitunterzeichnervereinbarungen treten in der Regel auf, wenn das anrechenbare Einkommen des Kreditnehmers geringer ist als die in den Anforderungen des Kreditgebers festgelegte Zahl. Anders als bei Bürgen, die nur dann einspringen, wenn Kreditnehmer über ein ausreichendes Einkommen verfügen, aber durch lausige Bonitäten ausgebremst werden. Mitunterzeichner teilen sich das Eigentum an einem Vermögenswert, während Bürgen keinen Anspruch auf den vom Kreditnehmer erworbenen Vermögenswert haben.
Für den Fall, dass der Kreditnehmer jedoch einen Anspruch gegen einen Dritten hat, der den Ausfall verursacht hat, hat der Bürge das Recht, ein Verfahren namens „ Subrogation “ („in die Fußstapfen des Kreditnehmers treten“) einzuleiten, um Schadensersatz zu verlangen.
Beispielsweise wäre bei einem Mietvertrag ein Mitunterzeichner vom ersten Tag an für die Miete verantwortlich, während ein Bürge nur dann für die Miete verantwortlich wäre, wenn der Mieter nicht zahlt. Dies gilt auch für jedes Darlehen. Garantiegeber werden nur benachrichtigt, wenn der Kreditnehmer ausfällt, nicht für Zahlungen davor.
Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bonität des Garantiegebers beeinträchtigt werden, was seine eigenen Chancen auf eine zukünftige Kreditsicherung einschränken kann.
Im Wesentlichen übernimmt ein Mitunterzeichner mehr finanzielle Verantwortung als ein Bürge, da ein Mitunterzeichner von Beginn der Vereinbarung an gleichermaßen verantwortlich ist, während ein Bürge nur dann verantwortlich ist, wenn die Hauptvertragspartei ihrer Verpflichtung nicht nachkommt.
Vor- und Nachteile von Bürgen
Bei einer Vereinbarung mit einem Bürgen liegen die Vorteile in der Regel bei der primären Vertragspartei, während die Nachteile in der Regel beim Bürgen liegen. Einen Bürgen zu haben bedeutet, dass das Darlehen oder der Vertrag eine höhere Chance hat, und viel schneller genehmigt zu werden. Höchstwahrscheinlich kann es ermöglichen, mehr Kredite aufzunehmen und einen besseren Zinssatz zu erhalten. Kredite mit Bürgen haben jedoch tendenziell höhere Zinsen.
Bei einem Mietvertrag können Sie einen Bürgen vermeiden, indem Sie einige Monatsmieten im Voraus bezahlen, wenn Sie dazu in der Lage sind.
Die Nachteile liegen beim Bürgen. Wenn die Person, die Sie garantieren, ihren Verpflichtungen nicht nachkommt, dann sind Sie für den Betrag am Haken. Wenn Sie nicht in der finanziellen Lage sind, die Zahlungen zu leisten, haften Sie dennoch für den Betrag und Ihre Kreditwürdigkeit wird negativ beeinflusst und es können rechtliche Schritte gegen Sie eingeleitet werden. Wenn Sie für einen Kredit bürgen, sind Sie außerdem nur eingeschränkt in der Lage, zusätzliches Geld für etwas anderes zu leihen, da Sie an eine bestehende Verpflichtung gebunden sind.
TTT
Das Endergebnis
Ein Bürge ist eine Person, die sich bereit erklärt, die Schulden eines Kreditnehmers zu bezahlen, falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Ein Bürge ist keine Hauptpartei der Vereinbarung, sondern wird als zusätzlicher Trost für einen Kreditgeber betrachtet. Ein Bürge verfügt über eine starke Kreditwürdigkeit und verdient ein ausreichendes Einkommen, um die Verpflichtung zu erfüllen.
Einen Bürgen für einen Kreditvertrag zu haben, kommt dem Kreditnehmer sehr zugute. Dadurch kann eine Vereinbarung viel schneller und oft zu einem höheren Betrag genehmigt werden.
Bei Ausfall eines Kreditnehmers muss der Bürge der Verpflichtung nachkommen. Tun sie dies nicht, haften sie dennoch und können für den ausstehenden Betrag verklagt werden. Sie werden auch einen negativen Schlag auf ihre Kreditwürdigkeit sehen.
Höhepunkte
Im Gegensatz zu einem Mitunterzeichner hat ein Bürge keinen Anspruch auf den vom Kreditnehmer erworbenen Vermögenswert.
Ein Bürge bezeichnet alternativ jemanden, der die Identität einer Person verifiziert, die versucht, einen Job zu bekommen oder sich einen Pass zu sichern.
Ein Bürge garantiert, die Schulden eines Kreditnehmers zu begleichen, falls der Kreditnehmer mit einer Kreditverpflichtung in Verzug gerät.
Kommt der Kreditnehmer mit seinem Darlehen in Verzug, haftet der Bürge für die ausstehende Verpflichtung, die er zu erfüllen hat, andernfalls können rechtliche Schritte gegen ihn eingeleitet werden.
Der Bürge garantiert einen Kredit, indem er sein Vermögen als Sicherheit verpfändet.
FAQ
Was passiert, wenn ein Bürge nicht zahlen kann?
Wenn ein Bürge nicht zahlen kann, haften sowohl er als auch der Mieter für die Verbindlichkeiten. Der Kreditgeber wird sowohl gegen den Bürgen als auch gegen den Mieter ein Inkassoverfahren einleiten, was sich negativ auf das Kreditprofil beider auswirken wird.
Wie qualifizieren Sie sich als Bürge?
Unterschiedliche Vereinbarungen und unterschiedliche Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen an einen Bürgen. Ein Bürge muss mindestens eine hohe Kreditwürdigkeit ohne Probleme in seiner Kreditauskunft haben. Außerdem müssen sie über ein Einkommen verfügen, das ein bestimmtes Vielfaches der monatlichen oder jährlichen Zahlungen beträgt.
Wie viel müssen Sie verdienen, um ein Bürge zu sein?
Es gibt keinen bestimmten Betrag, den eine Person verdienen muss, um ein Bürge zu sein. Der Betrag bezieht sich direkt auf das betreffende Darlehen oder die Miete für eine Immobilie. Bei Mietverträgen erwarten Vermieter in der Regel vom Bürgen ein Jahreseinkommen, das mindestens dem 40-fachen der Monatsmiete entspricht.
Ist ein Elternteil ein Bürge?
Ein Elternteil kann als Bürge fungieren und tut dies oft für ein Kind für die erste Mietwohnung seines Kindes, da das Einkommen des Kindes in jungen Jahren meist nicht hoch genug ist.
Ist ein Bürge ein Mitunterzeichner?
Obwohl die Begriffe synonym verwendet werden, sind sie beide unterschiedlich. Ein Mitunterzeichner übernimmt in einer Vereinbarung die gleiche Verantwortung, ist Miteigentümer des Vermögenswerts und ab Beginn der Vereinbarung für die Zahlungen verantwortlich. Ein Bürge ist erst dann für Zahlungen verantwortlich, wenn die primäre Partei der Vereinbarung in Verzug gerät, und wird dann vom Kreditgeber benachrichtigt. Ein Mitunterzeichner hat mehr finanzielle Verantwortung als ein Bürge.
