Gwarant
Co to jest gwarant?
Poręczyciel to termin finansowy opisujący osobę, która obiecuje spłacić dług kredytobiorcy w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swojego zobowiązania kredytowego. Poręczyciele zastawiają własne aktywa jako zabezpieczenie kredytów. W rzadkich przypadkach osoby fizyczne działają jako własne poręczyciele, zastawiając własne aktywa pod zastaw pożyczki. Termin „gwarant” jest często zamieniany z terminem „poręczenie”.
Zrozumienie gwaranta
Poręczyciel ma zazwyczaj ukończone 18 lat i mieszka w kraju,. w którym występuje umowa o spłatę. Gwaranci zazwyczaj wykazują przykładową historię kredytową i dochód wystarczający do pokrycia spłat pożyczki, jeśli i kiedy pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności,. w którym to momencie aktywa gwaranta mogą zostać zajęte przez pożyczkodawcę. A jeśli pożyczkobiorca chronicznie spóźnia się z płatnościami, poręczyciel może być na haczyku z dodatkowymi należnymi odsetkami lub kosztami karnymi.
Rodzaje poręczycieli
Istnieje wiele różnych scenariuszy, w których należałoby użyć poręczyciela. Obejmuje to pomoc osobom ze słabą historią kredytową, po prostu pomaganie osobom, które nie mają wystarczająco wysokich dochodów. Gwaranci również nie muszą koniecznie ponosić odpowiedzialności za całe zobowiązanie pieniężne w ramach gwarancji. Poniżej przedstawiamy różne sytuacje, które wymagałyby gwaranta oraz rodzaju gwaranta w konkretnej gwarancji.
Poręczyciele jako poświadczający
Oprócz zastawiania swoich aktywów jako zabezpieczenia kredytów, poręczyciele mogą również pomóc osobom fizycznym znaleźć miejsca pracy i zabezpieczyć dokumenty paszportowe. W takich sytuacjach poręczyciele zaświadczają, że osobiście znają wnioskodawców i potwierdzają ich tożsamość poprzez potwierdzenie tożsamości ze zdjęciem.
Ograniczone kontra nieograniczone
Zgodnie z warunkami umowy pożyczki poręczyciel może być ograniczony lub nieograniczony w odniesieniu do harmonogramów i poziomów zaangażowania finansowego. Przykład: ograniczony poręczyciel może zostać poproszony o poręczenie pożyczki tylko do określonego czasu, po którym pożyczkobiorca sam bierze na siebie odpowiedzialność za pozostałe płatności i sam ponosi konsekwencje niewykonania zobowiązania.
Ograniczony poręczyciel może być również odpowiedzialny tylko za zabezpieczenie określonego procentu pożyczki, określanego jako suma karna. Różni się to od nieograniczonych poręczycieli, którzy odpowiadają za całą kwotę pożyczki przez cały okres trwania umowy.
Inne konteksty dla poręczycieli
Poręczyciele nie są wykorzystywane wyłącznie przez kredytobiorców o słabej historii kredytowej. Co ważne: właściciele często wymagają od wynajmujących po raz pierwszy, aby zapewnili poręczycieli najmu. Dzieje się tak często w przypadku studentów, których rodzice pełnią rolę poręczyciela, na wypadek, gdyby najemca nie był w stanie zapłacić czynszu lub przedwcześnie zerwał umowę najmu.
Poręczyciele kontra współsygnatariusze
Gwarant różni się od współsygnatariusza,. który jest współwłaścicielem aktywów i którego nazwisko widnieje na tytułach. Umowy ze współsygnatariuszem zwykle mają miejsce, gdy kwalifikujący się dochód pożyczkobiorcy jest niższy niż kwota określona w wymogu pożyczkodawcy. Różni się to od poręczycieli, którzy wkraczają tylko wtedy, gdy kredytobiorcy mają wystarczające dochody, ale są udaremniani przez kiepskie historie kredytowe. Współsygnatariusze mają udział we własności aktywów, podczas gdy poręczyciele nie mają roszczeń do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę.
Jednakże w przypadku, gdy pożyczkobiorca ma roszczenie wobec osoby trzeciej, która spowodowała niewykonanie zobowiązania, gwarant ma prawo do wszczęcia procesu zwanego „ subrogacją ” („wstąpienie w miejsce pożyczkobiorcy”) w celu odzyskania odszkodowania.
Na przykład w umowie najmu współsygnatariusz byłby odpowiedzialny za czynsz od pierwszego dnia, podczas gdy poręczyciel odpowiadałby za czynsz tylko wtedy, gdy najemca nie dokona płatności. Dotyczy to również każdej pożyczki. Poręczyciele są powiadamiani tylko wtedy, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązań, a nie w przypadku wcześniejszej płatności.
W przypadku niewykonania zobowiązania, historia kredytowa gwaranta może ucierpieć, co może ograniczyć jego własne szanse na zabezpieczenie kredytu w przyszłości.
Zasadniczo współsygnatariusz ponosi większą odpowiedzialność finansową niż gwarant, ponieważ współsygnatariusz jest w równym stopniu odpowiedzialny od początku umowy, podczas gdy gwarant jest odpowiedzialny tylko wtedy, gdy główna strona umowy nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań.
Zalety i wady poręczycieli
W umowie z poręczycielem korzyści zwykle leżą po stronie głównej w umowie, natomiast wady zwykle po stronie poręczyciela. Posiadanie poręczyciela oznacza, że pożyczka lub umowa ma większą szansę na zatwierdzenie i dużo szybciej. Najprawdopodobniej pozwoli na zaciągnięcie większej pożyczki i otrzymanie lepszego oprocentowania. Chociaż pożyczki z poręczycielami mają zwykle wyższe oprocentowanie.
W umowie najmu jednym ze sposobów na uniknięcie konieczności posiadania poręczyciela jest płacenie kilkumiesięcznego czynszu z góry, jeśli jesteś w stanie to zrobić.
Wady leżą po stronie gwaranta. Jeśli osoba, którą gwarantujesz, nie spłaci swoich zobowiązań, jesteś na haczyku. Jeśli nie jesteś w sytuacji finansowej, aby dokonać płatności, nadal ponosisz odpowiedzialność za kwotę, a Twoja zdolność kredytowa będzie miała negatywny wpływ i mogą zostać podjęte kroki prawne przeciwko Tobie. Ponadto, jeśli gwarantujesz pożyczkę, Twoja zdolność do pożyczenia dodatkowych pieniędzy na coś innego jest ograniczona, ponieważ jesteś związany z istniejącym zobowiązaniem.
TTT
Podsumowanie
Poręczyciel to osoba fizyczna, która zgadza się spłacić dług kredytobiorcy w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swojego zobowiązania. Poręczyciel nie jest główną stroną umowy, ale jest uważany za dodatkowy komfort dla pożyczkodawcy. Poręczyciel będzie miał silną zdolność kredytową i zarobi wystarczający dochód, aby wywiązać się ze zobowiązania.
Posiadanie poręczyciela na umowie pożyczki jest bardzo korzystne dla pożyczkobiorcy. Pozwala to na zatwierdzenie umowy znacznie szybciej i często w wyższej kwocie.
W przypadku niewykonania zobowiązania przez kredytobiorcę poręczyciel musi spełnić zobowiązanie. Jeśli tego nie zrobią, nadal ponoszą odpowiedzialność i mogą wnieść przeciwko nim pozew o zaległą kwotę. Zobaczą również negatywny wpływ na ich zdolność kredytową.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
W przeciwieństwie do osoby podpisującej, gwarant nie ma roszczeń do aktywów zakupionych przez pożyczkobiorcę.
Poręczyciel alternatywnie opisuje osobę, która weryfikuje tożsamość osoby usiłującej uzyskać pracę lub uzyskać paszport.
Poręczyciel gwarantuje spłatę zadłużenia kredytobiorcy w przypadku, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze zobowiązania kredytowego.
Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, to poręczyciel odpowiada za niespłacone zobowiązanie, które musi spełnić, w przeciwnym razie może zostać wszczęte przeciwko niemu postępowanie sądowe.
Poręczyciel poręcza pożyczkę poprzez zastawienie swoich aktywów jako zabezpieczenia.
FAQ
Co się stanie, jeśli gwarant nie może zapłacić?
Jeśli poręczyciel nie może zapłacić, za zobowiązania odpowiadają zarówno oni, jak i najemca. Pożyczkodawca rozpocznie postępowanie windykacyjne zarówno przeciwko poręczycielowi, jak i najemcy, co niekorzystnie wpłynie na profil kredytowy obu.
Jak kwalifikujesz się jako gwarant?
Różne umowy i różni pożyczkodawcy mają różne wymagania wobec gwaranta. Co najmniej, poręczyciel będzie musiał mieć wysoką ocenę kredytową bez żadnych problemów w swoim raporcie kredytowym. Będą również musieli mieć dochód będący pewną wielokrotnością miesięcznych lub rocznych płatności.
Ile trzeba zarobić, aby zostać poręczycielem?
Nie ma określonej kwoty, którą osoba fizyczna musi zarobić, aby zostać poręczycielem. Kwota odnosi się bezpośrednio do danej pożyczki lub czynszu za nieruchomość. W przypadku umów najmu właściciele zwykle oczekują, że gwarant będzie miał roczny dochód co najmniej 40-krotność miesięcznego czynszu.
Czy rodzic jest gwarantem?
Rodzic może działać jako poręczyciel i często robi to dla dziecka za pierwszą wynajętą nieruchomość swojego dziecka, ponieważ dochód dziecka zwykle nie jest wystarczająco wysoki w młodym wieku.
Czy gwarant jest współsygnatariuszem?
Chociaż terminy są używane zamiennie, oba są różne. Współsygnatariusz przyjmuje równą odpowiedzialność w umowie, jest współwłaścicielem aktywów i odpowiada za płatności od początku umowy. Gwarant jest odpowiedzialny za płatności tylko wtedy, gdy główna strona umowy nie wywiąże się z umowy, a następnie jest powiadamiany przez pożyczkodawcę. Współsygnatariusz ponosi większą odpowiedzialność finansową niż gwarant.
