Takaaja
Mikä on takaaja?
Takaaja on taloudellinen termi, joka kuvaa henkilöä, joka lupaa maksaa lainanottajan velan, jos lainanottaja laiminlyö lainavelvoitteensa. Takaajat panevat omat omaisuutensa lainojen vakuudeksi. Harvinaisissa tilanteissa yksityishenkilöt toimivat omana takaajanaan panttaen omaa omaisuuttaan lainaa vastaan. Termi "takaaja" korvataan usein termillä "takuu".
Takaajan ymmärtäminen
Takaaja on yleensä yli 18-vuotias ja asuu siinä maassa, jossa maksusopimus on tehty. Takajilla on yleensä esimerkillinen luottohistoria ja riittävät tulot lainan maksujen kattamiseksi, jos ja kun lainanottaja laiminlyö maksun,. jolloin lainanantaja voi takavarikoida takaajan omaisuuden. Ja jos lainanottaja suorittaa maksunsa kroonisesti myöhässä, takaaja voi olla koukussa lisäkorkojen tai sakkokulujen vuoksi.
Takaustyypit
On olemassa monia erilaisia skenaarioita, joissa takaajaa tulisi käyttää. Tämä vaihtelee huonon luottohistorian omaavien ihmisten avustamiseen niiden yksinkertaisesti auttamiseen, joilla ei ole tarpeeksi korkeaa tuloa. Takaajan ei myöskään välttämättä tarvitse olla vastuussa koko takauksen rahamääräisestä velvoitteesta. Alla on erilaisia tilanteita, joissa vaadittaisiin takaaja sekä takaajan tyyppi tietyssä takauksessa.
Takaajat sertifioijina
Sen lisäksi, että takaajat antavat omaisuuttaan lainojen vakuudeksi,. he voivat myös auttaa yksityishenkilöitä hankkimaan työpaikkoja ja turvaamaan passiasiakirjoja. Näissä tilanteissa takaajat todistavat tuntevansa hakijat henkilökohtaisesti ja vahvistavat heidän henkilöllisyytensä vahvistamalla kuvalliset henkilötodistukset.
Rajoitettu vs. rajoittamaton
Lainasopimuksen ehtojen mukaan takaaja voi olla joko rajoitettu tai rajoittamaton, mitä tulee aikatauluihin ja taloudellisen osallistumisen tasoon. Esimerkki: rajoitettua takaajaa voidaan pyytää takaamaan lainalle vain tietty aika, jonka jälkeen lainanottaja yksin vastaa jäljellä olevista maksuista ja yksin kärsii laiminlyönnin seurauksista.
Rajoitettu takaaja voi myös olla vastuussa vain tietyn prosenttiosuuden takaamisesta lainasta, jota kutsutaan rikosoikeudeksi. Tämä eroaa rajoittamattomista takaajista, jotka ovat vastuussa koko lainan määrästä koko sopimuksen voimassaoloajan.
Muut taustat takaajille
Takajia eivät käytä ainoastaan lainanottajat, joilla on huono luottohistoria. Huomionarvoisesti: vuokranantajat vaativat usein ensiasunnon vuokraajia tarjoamaan vuokratakaajia. Tämä tapahtuu yleensä korkeakouluopiskelijoilla, joiden vanhemmat ottavat takaajan roolin, mikäli vuokralainen ei pysty maksamaan vuokraa tai rikkoo vuokrasopimuksen ennenaikaisesti.
Takaajat vs. allekirjoittajat
Takaaja eroaa allekirjoittajasta,. joka omistaa omaisuuden ja jonka nimi esiintyy nimikkeissä. Allekirjoittajajärjestelyt syntyvät tyypillisesti silloin, kun lainanottajan tulot ovat pienemmät kuin lainanantajan vaatimuksessa määrätään. Tämä eroaa takaajista, jotka puuttuvat asiaan vain, kun lainanottajalla on riittävät tulot, mutta surkeat luottohistoriat estävät heidät. Allekirjoittajat jakavat omaisuuden omistusoikeuden, kun taas takaajilla ei ole oikeutta lainanottajan ostamaan omaisuuteen.
Jos lainanottajalla on kuitenkin vaatimus maksuhäiriön aiheuttaneelta kolmannelta osapuolelta, takaajalla on oikeus vedota " subrogaatioksi " ("astua lainanottajan kenkiin") vahingonkorvauksen perimiseksi.
Esimerkiksi vuokrasopimuksessa allekirjoittaja olisi vastuussa vuokrasta heti ensimmäisestä päivästä lähtien, kun taas takaaja vastaisi vuokrasta vain, jos vuokraaja ei suorita maksua. Tämä koskee myös kaikkia lainoja. Takajille ilmoitetaan vain lainanottajan laiminlyönnistä, ei mistään sitä edeltävästä maksusta.
Laiminlyönti voi vaikuttaa haitallisesti takaajan luottohistoriaan, mikä voi rajoittaa hänen omia mahdollisuuksiaan saada lainaa tulevaisuudessa.
Pohjimmiltaan allekirjoittaja ottaa enemmän taloudellista vastuuta kuin takaaja, koska allekirjoittaja on yhtä vastuussa sopimuksen alusta alkaen, kun taas takaaja on vastuussa vasta, kun sopimuksen ensisijainen osapuoli ei täytä velvollisuuttaan.
Takaajien edut ja haitat
Takaajan kanssa tehdyssä sopimuksessa edut ovat yleensä ensisijaisella osapuolella, kun taas haitat ovat yleensä takaajalla. Takaajan saaminen tarkoittaa, että lainalla tai sopimuksella on suurempi mahdollisuus tulla hyväksytyksi ja paljon nopeammin. Todennäköisesti se voi mahdollistaa lainan lisäämisen ja paremman koron saamisen. Vaikka takaajalainoilla on yleensä korkeammat korot.
Vuokrasopimuksessa yksi tapa välttää takaajan tarve on maksaa muutaman kuukauden vuokra etukäteen, jos pystyt siihen.
Haitat ovat takaajassa. Jos takaamasi henkilö ei suorita velvoitteitaan, olet summan koukussa. Jos sinulla ei ole taloudellista tilannetta pystyä suorittamaan maksuja, olet silti vastuussa summasta ja luottopisteeseesi tulee negatiivinen vaikutus ja sinua vastaan voidaan ryhtyä oikeustoimiin. Lisäksi jos takaat lainan, kykysi lainata lisärahoja johonkin muuhun on rajoitettu, koska olet sidottu olemassa olevaan velvoitteeseen.
TTT
Bottom Line
Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainanottajan velan, jos lainanottaja laiminlyö velvoitteensa. Takaaja ei ole sopimuksen ensisijainen osapuoli, mutta sitä pidetään lisämukavuutena lainanantajalle. Takaajalla on vahva luottoluokitus ja hän ansaitsee riittävät tulot velvoitteen täyttämiseen.
Takaajan ottaminen lainasopimukseen hyödyttää suuresti lainanottajaa. Se mahdollistaa sopimuksen hyväksymisen paljon nopeammin ja usein suuremmalla summalla.
Jos lainanottaja laiminlyö maksunsa, takaajan on täytettävä velvoite. Jos he eivät tee niin, he ovat edelleen vastuussa, ja heitä vastaan voidaan nostaa oikeusjuttu jäljellä olevasta summasta. He näkevät myös negatiivisen osuman luottopisteisiinsä.
Kohokohdat
Toisin kuin allekirjoittajalla, takaajalla ei ole oikeutta lainanottajan ostamaan omaisuuteen.
Takaajalla tarkoitetaan vaihtoehtoisesti henkilöä, joka vahvistaa työpaikkaa tai passia yrittävän henkilön henkilöllisyyden.
Takaaja takaa lainanottajan velan maksamisen, jos lainanottaja laiminlyö lainavelvoitteensa.
Jos lainanottaja laiminlyö lainansa, takaaja on vastuussa maksamattomasta velvoitteesta, joka hänen on täytettävä, muuten häntä vastaan voidaan nostaa oikeustoimi.
Takaaja takaa lainan panttamalla omaisuuttaan vakuudeksi.
UKK
Mitä tapahtuu, jos takaaja ei voi maksaa?
Jos takaaja ei pysty maksamaan, sekä hän että vuokralainen ovat vastuussa velvoitteistaan. Lainanantaja aloittaa perintämenettelyn sekä takaajaa että vuokralaista vastaan, mikä vaikuttaa haitallisesti molempien luottoprofiiliin.
Miten kelpuutat takaajaksi?
Eri sopimuksilla ja eri lainanantajilla on erilaiset vaatimukset takaajalle. Takaajalla on oltava vähintään korkea luottoluokitus ilman ongelmia luottoraportissaan. Heillä on myös oltava tulot, jotka ovat kuukausi- tai vuosimaksujen tietty kerrannainen.
Kuinka paljon sinun pitää ansaita ollaksesi takaaja?
Ei ole olemassa tiettyä summaa, joka henkilön tarvitsee ansaita ollakseen takaaja. Summa liittyy suoraan kyseiseen lainaan tai kiinteistön vuokraan. Vuokrasopimuksissa vuokranantajat yleensä odottavat takaajalta vuosituloa, joka on vähintään 40 kertaa kuukausivuokra.
Onko vanhempi takaaja?
Vanhempi voi toimia takaajana ja usein tekee lapsen puolesta lapsensa ensimmäisen vuokra-asunnon, sillä lapsen tulot eivät yleensä ole riittävän korkeat nuorena.
Onko takaaja allekirjoittaja?
Vaikka termejä käytetään vaihtokelpoisesti, ne ovat molemmat erilaisia. Allekirjoittaja ottaa sopimuksessa yhtäläisen vastuun, omistaa omaisuuden ja on vastuussa maksuista sopimuksen alusta alkaen. Takaaja on vastuussa maksuista vasta, kun sopimuksen ensisijainen osapuoli laiminlyö laiminlyönnin, ja lainanantaja ilmoittaa hänelle. Allekirjoittajalla on enemmän taloudellista vastuuta kuin takaajalla.
