Prækvalifikation

Hvad er prækvalifikation?

Udtrykket prækvalifikation refererer til et estimat for kredit givet af en långiver baseret på oplysninger fra en låntager. Prækvalifikationer er betingede og indebærer, at långiver gennemgår en låntagers kreditværdighed , inden der gives en forhåndsgodkendelse. Långivere bruger generelt dette som en markedsføringstaktik for kreditorer, der søger at skaffe nye kunder, især for ting som kreditkort og realkreditlån.

Sådan fungerer prækvalifikationer

Prækvalifikationer er populære markedsføringstaktikker,. der bruges af mange kreditorer til at lokke nye og eksisterende kunder til at ansøge om kreditprodukter såsom lån, kreditkort og realkreditlån. I de fleste tilfælde er prækvalifikationer uopfordrede tilbud om kredit. Denne proces giver disse forbrugere en vis fortrinsadgang i en kreditansøgning.

Långivere bruger eksisterende oplysninger fra forbrugerne. Dette kan være fra data leveret i en tidligere ansøgning, eller fordi forbrugeren allerede er kunde. Kreditorer har også flere relationer med kreditbureauer, der giver dem mulighed for at målrette mod bestemte typer låntagere og opnå bløde kreditforespørgsler til prækvalifikation. Bløde forespørgsler påvirker ikke en persons kreditscore. Kreditorer målretter generelt låntagere ud fra deres kredithistorik. Relationer med kreditbureauer giver kreditorer mulighed for at få lister over potentielle låntagere i deres målscoreinterval og til at trække bløde kreditforespørgsler for at bestemme prækvalifikationstilbud.

Potentielle låntagere kan modtage et telefonopkald eller et brev med posten, der tilbyder en prækvalifikation til et bestemt beløb for et bestemt kreditprodukt. Ved interesse kan forbrugeren kontakte kreditorerne for at gå videre med ansøgningen. Dette kan være med til at øge en låntagers chancer for accept.

Hvis en låntager ikke modtager et prækvalifikationstilbud, er der et par ressourcer, de kan henvende sig til for at forstå, om de kan være forhåndsgodkendt. Mange kreditorer tilbyder et prækvalifikationsværktøj, der gør det muligt for en låntager at opnå en forhåndsgodkendelse med en blød forespørgsel, der ikke påvirker deres kreditscore. CreditCards.com er en kilde til at opnå disse tilbud. Dets kreditmatchningsværktøj giver gratis prækvalifikationer fra flere kreditudbydere, hvilket giver en låntager mulighed for at sammenligne produkter på tværs af udstedere. Kreditovervågningssider som Credit Karma tilbyder også prækvalifikationer baseret på forbrugernes kredithistorik.

Kreditorer bruger bløde forespørgsler til at bestemme prækvalifikationer, hvilket betyder, at de ikke påvirker en forbrugers kreditrapport .

Særlige overvejelser

Da prækvalifikationer er betingede tilbud, garanterer de ikke nødvendigvis, at et finansielt institut vil udstede en sådan kreditbeløb eller kredit overhovedet. Prækvalifikationstilbud er blot estimater og markedsføringsdokumenter, der kan hjælpe en kreditudsteder med at skaffe nye kunder. Hvis en låntager beslutter sig for at ansøge om en forhåndsgodkendt aftale, skal kreditor stadig indhente en hård forespørgsel på deres kreditrapport. Dette giver långiveren mere omfattende information om, hvorvidt kunden faktisk er kvalificeret, og, hvis det accepteres, hvor meget kreditor vil låne.

Låntagere skal have en god forståelse af deres kreditscore og kreditprofil. Talrige kreditforespørgsler og afvisninger kan have en betydelig negativ effekt på en låntagers kreditscore, hvilket mindsker deres berettigelse til at opnå kredit i fremtiden.

Prækvalifikation vs. forhåndsgodkendelse

Prækvalifikation og forhåndsgodkendelse er unikke for kreditbranchen. De kan være en succesrig og profitabel markedsføringstaktik, der tiltrækker kunder gennem direct mail i form af enten breve eller e-mails. Selvom de kan virke ens, er der visse forskelle mellem de to.

Mens en prækvalifikation normalt er det første trin i kreditmarkedsføringsprocessen, er en forhåndsgodkendelse det andet trin i låneprocessen. Førstnævnte angiver kreditværdighed, mens sidstnævnte giver låntager et mere entydigt svar. Långivere kræver, at forbrugerne udfylder en kreditansøgning for at få en forhåndsgodkendelse og kan give en vis kreditgrænse efter at have foretaget en gennemgang af låntagerens økonomiske historie. I de fleste tilfælde giver långiveren forbrugerne et betinget tilsagn. Så hvis en låntager har en forhåndsgodkendelse af realkreditlån i hånden, kan de begynde at shoppe efter en bolig, der passer ind i den prisklasse.

Højdepunkter

• En prækvalifikation er et estimat for kredit givet af en långiver baseret på oplysninger fra en låntager.

• Hvis en låntager beslutter sig for at ansøge om en forhåndsgodkendt aftale, skal kreditor stadig indhente en hård forespørgsel på deres kreditrapport.

• Långivere bruger generelt prækvalifikationer som en markedsføringstaktik for kreditorer, der søger at skaffe nye kunder.

• Prækvalifikationer er betingede og indebærer, at långiver gennemgår en låntagers kreditværdighed, inden der gives en forhåndsgodkendelse.