Förkvalificering

Vad är förkvalificering?

Termen förkvalificering avser en uppskattning av kredit som ges av en långivare baserat på information från en låntagare. Förkvalifikationer är villkorade och innebär att långivaren granskar en låntagares kreditvärdighet innan ett förhandsgodkännande beviljas. Långivare använder i allmänhet detta som en marknadsföringstaktik för fordringsägare som vill skaffa nya kunder, särskilt för saker som kreditkort och bolån.

Hur förkvalifikationer fungerar

Förkvalifikationer är populära marknadsföringstaktiker som används av många kreditgivare för att locka nya och befintliga kunder att ansöka om kreditprodukter som lån, kreditkort och bolån. I de flesta fall är prekvalifikationer oönskade erbjudanden om kredit. Denna process ger dessa konsumenter viss förmånlig tillgång i en kreditansökan.

Långivare använder befintlig information som tillhandahålls av konsumenter. Detta kan vara från data som lämnats i en tidigare ansökan eller för att konsumenten redan är kund. Kreditgivare har också flera relationer med kreditinstitut som tillåter dem att rikta in sig på vissa typer av låntagare och få mjuka kreditförfrågningar för prekvalificering. Mjuka förfrågningar påverkar inte en individs kreditvärdighet. Borgenärer riktar sig i allmänhet till låntagare genom sin kredithistorik. Relationer med kreditinstitut gör det möjligt för kreditgivare att få listor över potentiella låntagare i deras målpoängintervall och att dra mjuka kreditförfrågningar för att fastställa prekvalificeringserbjudanden.

Potentiella låntagare kan få ett telefonsamtal eller ett brev med posten som erbjuder en prekvalificering för ett visst belopp för en viss kreditprodukt. Vid intresse kan konsumenten kontakta kreditgivarna för att gå vidare med ansökan. Detta kan bidra till att öka en låntagares chanser att accepteras.

Om en låntagare inte får ett förkvalificeringserbjudande finns det några resurser de kan vända sig till för att förstå om de kan vara förhandsgodkända. Många fordringsägare erbjuder ett förkvalificeringsverktyg som gör det möjligt för en låntagare att få ett förhandsgodkännande med en mjuk förfrågan som inte påverkar deras kreditvärdighet. CreditCards.com är en källa för att få dessa erbjudanden. Dess kreditmatchningsverktyg ger gratis förkvalifikationer från flera kreditgivare, vilket gör att en låntagare kan jämföra produkter mellan olika emittenter. Kreditövervakningssajter som Credit Karma erbjuder också förkvalifikationer baserade på konsumenternas kredithistorik.

Kreditgivare använder mjuka förfrågningar för att fastställa prekvalifikationer, vilket innebär att de inte påverkar en konsuments kreditupplysning .

Särskilda överväganden

Eftersom förkvalifikationer är villkorade erbjudanden, garanterar de inte nödvändigtvis att ett finansinstitut kommer att ge någon det kreditbelopp eller någon kredit alls. Prekvalificeringserbjudanden är helt enkelt uppskattningar och marknadsföringsdokument som kan hjälpa en kreditutgivare att skaffa nya kunder. Om en låntagare bestämmer sig för att ansöka om en i förväg godkänd affär, måste kreditgivaren fortfarande få en hård förfrågan om sin kreditupplysning. Detta ger långivaren mer omfattande information om huruvida kunden faktiskt kvalificerar sig och, om den accepteras, hur mycket kreditgivaren kommer att låna ut.

Låntagare måste ha en god förståelse för sin kreditvärdering och kreditprofil. Många kreditförfrågningar och avslag kan ha en betydande negativ effekt på en låntagares kreditvärdighet, vilket minskar deras berättigande att få kredit i framtiden.

Förkvalificering kontra förhandsgodkännande

Förkvalificering och förhandsgodkännande är unika för kreditbranschen. De kan vara en framgångsrik och lönsam marknadsföringstaktik som lockar kunder genom direktreklam i form av antingen brev eller e-post. Även om de kan verka lika, finns det vissa skillnader mellan de två.

Medan en förkvalificering normalt är det första steget i kreditmarknadsföringsprocessen, är ett förhandsgodkännande det andra steget i utlåningsprocessen. Det förra indikerar kreditvärdighet, medan det senare ger låntagaren ett mer bestämt svar. Långivare kräver att konsumenterna fyller i en kreditansökan för att få ett förhandsgodkännande och kan ge en viss kreditgräns efter att ha gjort en granskning av låntagarens ekonomiska historia. I de flesta fall ger långivaren konsumenterna ett villkorat åtagande. Så om en låntagare har ett förhandsgodkännande av bolån i hand, kan de börja handla efter ett hem som passar in i den prisklassen.

Höjdpunkter

• En prekvalificering är en uppskattning av kredit som ges av en långivare baserat på information från en låntagare.

• Om en låntagare bestämmer sig för att ansöka om en i förväg godkänd affär, måste kreditgivaren fortfarande få en hård förfrågan om sin kreditupplysning.

• Långivare använder i allmänhet prekvalifikationer som en marknadsföringstaktik för kreditgivare som vill skaffa nya kunder.

– Prekvalifikationer är villkorade och innebär att långivaren granskar en låntagares kreditvärdighet innan ett förhandsgodkännande beviljas.