Prekvalifisering

Hva er forhåndskvalifisering?

Begrepet prekvalifisering refererer til et estimat for kreditt gitt av en långiver basert på informasjon gitt av en låntaker. Prekvalifikasjoner er betinget og innebærer at långiver vurderer en låntakers kredittverdighet før det gis forhåndsgodkjenning. Långivere bruker generelt dette som en markedsføringstaktikk for kreditorer som ønsker å skaffe nye kunder, spesielt for ting som kredittkort og boliglån.

Hvordan prekvalifikasjoner fungerer

Prekvalifikasjoner er populære markedsføringstaktikker som brukes av mange kreditorer for å lokke nye og eksisterende kunder til å søke om kredittprodukter som lån, kredittkort og boliglån. I de fleste tilfeller er prekvalifikasjoner uønskede tilbud om kreditt. Denne prosessen gir disse forbrukerne en viss fortrinnsrett i en kredittsøknad.

Långivere bruker eksisterende informasjon gitt av forbrukere. Dette kan være fra data gitt i en tidligere applikasjon eller fordi forbrukeren allerede er kunde. Kreditorer har også flere forhold til kredittbyråer som lar dem målrette mot visse typer låntakere og få myke kredittforespørsler for prekvalifisering. Myke henvendelser påvirker ikke en persons kredittscore. Kreditorer retter seg vanligvis mot låntakere etter kreditthistorien deres. Forhold med kredittbyråer lar kreditorer få lister over potensielle låntakere i deres målscoreområde og trekke myke kredittforespørsler for å bestemme prekvalifiseringstilbud.

Potensielle låntakere kan motta en telefonsamtale eller et brev i posten som tilbyr en prekvalifisering for et bestemt beløp for et bestemt kredittprodukt. Ved interesse kan forbrukeren kontakte kreditorene for å gå videre med søknaden. Dette kan bidra til å øke en låntakers sjanser for aksept.

Hvis en låntaker ikke mottar et prekvalifiseringstilbud, er det noen få ressurser de kan henvende seg til for å forstå om de kan være forhåndsgodkjent. Mange kreditorer tilbyr et prekvalifiseringsverktøy som lar en låntaker innhente en forhåndsgodkjenning med en myk forespørsel som ikke påvirker kredittscore.CreditCards.com er en kilde for å få disse tilbudene. Kredittmatchingsverktøyet gir gratis forhåndskvalifikasjoner fra flere kredittleverandører, slik at en låntaker kan sammenligne produkter på tvers av utstedere. Kredittovervåkingssider som Credit Karma tilbyr også forhåndskvalifikasjoner basert på forbrukernes kreditthistorie.

Kreditorer bruker myke forespørsler for å bestemme prekvalifikasjoner, noe som betyr at de ikke påvirker forbrukerens kredittrapport .

Spesielle hensyn

Siden prekvalifikasjoner er betingede tilbud, garanterer de ikke nødvendigvis at en finansinstitusjon vil utstede noen det beløpet av kreditt eller kreditt i det hele tatt. Prekvalifiseringstilbud er ganske enkelt estimater og markedsføringsdokumenter som kan hjelpe en kredittutsteder med å skaffe nye kunder. Hvis en låntaker bestemmer seg for å søke om en forhåndsgodkjent avtale, må kreditor fortsatt få en hard forespørsel om kredittrapporten. Dette gir utlåner mer utfyllende informasjon om hvorvidt kunden faktisk kvalifiserer seg og, hvis akseptert, hvor mye kreditor vil låne ut.

Låntakere må ha en god forståelse av kredittscore og kredittprofil. Tallrike kredittforespørsler og avslag kan ha en betydelig negativ effekt på en låntakers kredittscore, og redusere deres kvalifikasjoner for å få kreditt i fremtiden.

Pre-kvalifisering vs. Forhåndsgodkjenning

Prekvalifisering og forhåndsgodkjenning er unike for kredittbransjen. De kan være en vellykket og lønnsom markedsføringstaktikk som tiltrekker kunder gjennom direktereklame i form av enten brev eller e-post. Selv om de kan virke like, er det visse forskjeller mellom de to.

Mens en prekvalifisering normalt er det første trinnet i kredittmarkedsføringsprosessen, er en forhåndsgodkjenning det andre trinnet i låneprosessen. Førstnevnte indikerer kredittverdighet, mens sistnevnte gir låntakeren et mer sikkert svar. Långivere krever at forbrukere fyller ut en kredittsøknad for å få en forhåndsgodkjenning og kan gi en viss kredittgrense etter å ha gjort en gjennomgang av låntakerens økonomiske historie. I de fleste tilfeller gir utlåner forbrukere en betinget forpliktelse. Så hvis en låntaker har en forhåndsgodkjenning av boliglån i hånden, kan de begynne å handle etter en bolig som passer inn i den prisklassen.

##Høydepunkter

– En prekvalifisering er et estimat for kreditt gitt av en långiver basert på informasjon gitt av en låntaker.

• Hvis en låntaker bestemmer seg for å søke om en forhåndsgodkjent avtale, må kreditor fortsatt få en hard forespørsel om kredittrapporten.

– Långivere bruker generelt prekvalifikasjoner som en markedsføringstaktikk for kreditorer som ønsker å skaffe nye kunder.

– Prekvalifikasjoner er betinget og innebærer at långiver gjennomgår en låntakers kredittverdighet før det gis forhåndsgodkjenning.