Forhæfi

Hvað er forhæfi?

Hugtakið forhæfi vísar til áætlunar um lánveitingu sem lánveitandi gefur út frá upplýsingum frá lántakanda. Forhæfi er skilyrt og felur í sér að lánveitandi endurskoðar lánstraust lántaka áður en hann veitir forsamþykki. Lánveitendur nota þetta almennt sem markaðsaðferð fyrir kröfuhafa sem leitast við að fá nýja viðskiptavini, sérstaklega fyrir hluti eins og kreditkort og húsnæðislán.

Hvernig forréttindi virka

Forkröfur eru vinsælar markaðsaðferðir sem margir lánardrottnar nota til að tæla nýja og núverandi viðskiptavini til að sækja um lánsvörur eins og lán, kreditkort og húsnæðislán. Í flestum tilfellum eru forréttindi óumbeðin tilboð um lánsfé. Þetta ferli veitir þessum neytendum einhvern ívilnandi aðgang í lánsumsókn.

Lánveitendur nota núverandi upplýsingar frá neytendum. Þetta getur verið úr gögnum sem veitt voru í fyrri umsókn eða vegna þess að neytandinn er þegar viðskiptavinur. Kröfuhafar hafa einnig margvísleg tengsl við lánastofnanir sem gera þeim kleift að miða við ákveðnar tegundir lántakenda og fá mjúkar lánafyrirspurnir til forvals. Mjúkar fyrirspurnir hafa ekki áhrif á lánshæfiseinkunn einstaklings. Kröfuhafar miða almennt við lántakendur út frá lánasögu sinni. Tengsl við lánastofnanir gera lánardrottnum kleift að fá lista yfir mögulega lántakendur á markstigi þeirra og draga mjúkar lánafyrirspurnir til að ákvarða forvalstilboð.

Hugsanlegir lántakendur geta fengið símtal eða bréf í pósti þar sem boðið er upp á forval fyrir ákveðna upphæð fyrir tiltekna lánavöru. Ef hann hefur áhuga getur neytandinn haft samband við lánardrottna til að halda áfram með umsóknina. Þetta getur hjálpað til við að auka möguleika lántaka á samþykki.

Ef lántaki fær ekki forvalstilboð eru nokkur úrræði sem þeir geta leitað til til að skilja hvort þau séu fyrirfram samþykkt. Margir lánardrottnar bjóða upp á forhæfistæki sem gerir lántaka kleift að fá fyrirfram samþykki með mjúkri fyrirspurn sem hefur ekki áhrif á lánstraust þeirra. CreditCards.com er ein heimild til að fá þessi tilboð. Lánsfjárjöfnunartól þess veitir ókeypis forhæfi frá mörgum lánveitendum sem gerir lántaka kleift að bera saman vörur milli útgefenda. Lánaeftirlitssíður eins og Credit Karma bjóða einnig upp á forréttindi sem byggjast á lánasögu neytenda.

Lánardrottnar nota mjúkar fyrirspurnir til að ákvarða forhæfi, sem þýðir að þær hafa ekki áhrif á lánshæfismat neytenda .

Sérstök atriði

Þar sem forhæfi er skilyrt tilboð, þá tryggja þau ekki endilega að fjármálastofnun gefi út einhvern þá upphæð af lánsfé eða einhverja inneign yfirleitt. Forvaltilboð eru einfaldlega áætlanir og markaðsskjöl sem geta hjálpað lánaútgefanda að fá nýja viðskiptavini. Ef lántaki ákveður að sækja um fyrirfram samþykktan samning þarf kröfuhafi samt að fá harða fyrirspurn um lánshæfismat sitt. Þetta veitir lánveitandanum ítarlegri upplýsingar um hvort viðskiptavinurinn sé í raun hæfur og, ef samþykkt, hversu mikið kröfuhafinn mun lána.

Lántakendur þurfa að hafa góðan skilning á lánshæfiseinkunn sinni og lánshæfiseinkunn. Fjölmargar lánsfjárfyrirspurnir og höfnanir geta haft verulega neikvæð áhrif á lánshæfiseinkunn lántaka og dregið úr hæfi þeirra til að fá lánsfé í framtíðinni.

Forhæfi á móti forsamþykki

Forval og forsamþykki eru einstök fyrir lánaiðnaðinn. Þeir geta verið farsæl og arðbær markaðsaðferð sem laðar að viðskiptavini með beinum pósti í formi annað hvort bréfa eða tölvupósta. Þó að þeir kunni að virðast svipaðir, þá er ákveðinn munur á þessu tvennu.

Þó að forhæfi sé venjulega fyrsta skrefið í markaðsferli lána, er forsamþykki annað skrefið í lánaferlinu. Hið fyrra gefur til kynna lánstraust en hið síðara gefur lántakanum ákveðnara svar. Lánveitendur krefjast þess að neytendur fylli út lánsumsókn til að fá fyrirfram samþykki og geta gefið upp ákveðið lánsheimild eftir að hafa farið yfir fjárhagssögu lántakans. Í flestum tilfellum veitir lánveitandi neytendum skilyrta skuldbindingu. Þannig að ef lántakandi er með fyrirfram samþykki húsnæðislána í höndunum getur hann byrjað að versla að húsnæði sem passar inn í það verðbil.

Hápunktar

• Forhæfi er áætlun um lánveitingu sem lánveitandi gefur út frá upplýsingum frá lántakanda.

• Ef lántaki ákveður að sækja um fyrirfram samþykktan samning þarf lánardrottinn samt að fá harða fyrirspurn um lánshæfismat sitt.

• Lánveitendur nota almennt forhæfi sem markaðsaðferð fyrir kröfuhafa sem leitast við að fá nýja viðskiptavini.

• Forhæfi er skilyrt og felur í sér að lánveitandi endurskoðar lánstraust lántaka áður en hann veitir forsamþykki.