Pre-qualificazione
Che cos'è la pre-qualifica?
Il termine prequalifica si riferisce a una stima del credito fornita da un prestatore sulla base delle informazioni fornite da un mutuatario. Le pre-qualificazioni sono condizionali e implicano che il prestatore riesamini l' affidabilità creditizia di un mutuatario prima di concedere una pre-approvazione. Gli istituti di credito generalmente lo usano come tattica di marketing per i creditori che cercano di ottenere nuovi clienti, in particolare per cose come carte di credito e mutui.
Come funzionano le pre-qualifiche
Le pre-qualificazioni sono tattiche di marketing popolari utilizzate da molti creditori per invogliare clienti nuovi ed esistenti a richiedere prodotti di credito come prestiti, carte di credito e mutui. Nella maggior parte dei casi, le pre-qualificazioni sono offerte di credito non richieste. Questo processo offre a questi consumatori un accesso preferenziale in una domanda di credito.
I prestatori utilizzano le informazioni esistenti fornite dai consumatori. Questo può essere dovuto ai dati forniti in una precedente domanda o perché il consumatore è già un cliente. I creditori hanno anche molteplici relazioni con le agenzie di credito che consentono loro di rivolgersi a determinati tipi di mutuatari e ottenere richieste di credito agevolato per la preselezione. Le indagini soft non influiscono sul punteggio di credito di un individuo. I creditori generalmente prendono di mira i mutuatari in base alla loro storia creditizia. I rapporti con le agenzie di credito consentono ai creditori di ottenere elenchi di potenziali mutuatari nel loro intervallo di punteggio target e di avviare richieste di credito soft per determinare le offerte di preselezione.
I potenziali mutuatari possono ricevere una telefonata o una lettera per posta che offrono una preselezione per un importo specifico per un determinato prodotto di credito. Se interessato, il consumatore può contattare i creditori per procedere con la richiesta. Questo può aiutare ad aumentare le possibilità di accettazione di un mutuatario.
Se un mutuatario non riceve un'offerta di preselezione, ci sono alcune risorse a cui può rivolgersi per capire se possono essere pre-approvati. Molti creditori offrono uno strumento di prequalifica che consente a un mutuatario di ottenere una pre-approvazione con una richiesta soft che non influisca sul punteggio di credito.CreditCards.com è una fonte per ottenere queste offerte. Il suo strumento di abbinamento del credito fornisce pre-qualificazioni gratuite da più fornitori di credito consentendo a un mutuatario di confrontare i prodotti tra emittenti. I siti di monitoraggio del credito come Credit Karma offrono anche pre-qualificazioni basate sulle storie di credito dei consumatori.
I creditori utilizzano le indagini soft per determinare le pre-qualificazioni, il che significa che non influiscono sul rapporto di credito del consumatore .
Considerazioni speciali
Poiché le pre-qualificazioni sono offerte condizionate, non garantiscono necessariamente che un istituto finanziario rilasci a qualcuno quell'importo di credito o qualsiasi credito. Le offerte di preselezione sono semplicemente preventivi e documenti di marketing che possono aiutare un emittente di credito a ottenere nuovi clienti. Se un mutuatario decide di richiedere un accordo pre-approvato, il creditore deve comunque ottenere un'indagine approfondita sul suo rapporto di credito. Ciò fornisce al prestatore informazioni più complete sull'effettiva qualifica del cliente e, se accettato, sull'importo che il creditore presterà.
I mutuatari devono avere una buona comprensione del loro punteggio di credito e profilo di credito. Numerose richieste di credito e rifiuti possono avere un effetto negativo significativo sul punteggio di credito di un mutuatario, diminuendone l'idoneità a ottenere credito in futuro.
Pre-qualifica e pre-approvazione
La pre-qualifica e la pre-approvazione sono esclusive del settore del credito. Possono essere una tattica di marketing di successo e redditizia che attira i clienti tramite posta diretta sotto forma di lettere o e-mail. Sebbene possano sembrare simili, ci sono alcune differenze tra i due.
Mentre una pre-qualifica è normalmente il primo passo nel processo di marketing del credito, una pre-approvazione è il secondo passo nel processo di prestito. Il primo indica l'affidabilità creditizia, mentre il secondo fornisce al mutuatario una risposta più precisa. I prestatori richiedono ai consumatori di compilare una domanda di credito per ottenere una pre-approvazione e possono fornire un determinato limite di credito dopo aver eseguito una revisione della storia finanziaria del mutuatario. Nella maggior parte dei casi, il prestatore fornisce ai consumatori un impegno condizionato. Quindi, se un mutuatario ha in mano una pre-approvazione del mutuo, può iniziare a fare acquisti per una casa che rientri in quella fascia di prezzo.
Mette in risalto
Una prequalifica è una stima del credito fornita da un prestatore sulla base delle informazioni fornite da un mutuatario.
Se un mutuatario decide di richiedere un accordo pre-approvato, il creditore deve comunque ottenere un'indagine approfondita sul suo rapporto di credito.
Gli istituti di credito utilizzano generalmente le pre-qualificazioni come tattica di marketing per i creditori che cercano di ottenere nuovi clienti.
Le pre-qualificazioni sono condizionali e implicano che il prestatore riesamini l'affidabilità creditizia di un mutuatario prima di concedere una pre-approvazione.
