Pré-qualification

Qu'est-ce que la pré-qualification ?

Le terme pré-qualification fait référence à une estimation du crédit donnée par un prêteur sur la base des informations fournies par un emprunteur. Les pré-qualifications sont conditionnelles et impliquent que le prêteur examine la solvabilité d'un emprunteur avant d'accorder une pré-approbation. Les prêteurs l'utilisent généralement comme tactique de marketing pour les créanciers cherchant à obtenir de nouveaux clients, en particulier pour des choses comme les cartes de crédit et les hypothèques.

Comment fonctionnent les pré-qualifications

Les préqualifications sont des tactiques de marketing populaires utilisées par de nombreux créanciers pour inciter les clients nouveaux et existants à demander des produits de crédit tels que des prêts, des cartes de crédit et des hypothèques. Dans la plupart des cas, les pré-qualifications sont des offres de crédit non sollicitées. Ce processus donne à ces consommateurs un accès préférentiel dans une demande de crédit.

Les prêteurs utilisent les informations existantes fournies par les consommateurs. Cela peut provenir de données fournies dans une application précédente ou parce que le consommateur est déjà client. Les créanciers ont également de multiples relations avec les agences de crédit qui leur permettent de cibler certains types d'emprunteurs et d'obtenir des demandes de crédit à des fins de pré-qualification. Les demandes informelles n'affectent pas le pointage de crédit d'un individu. Les créanciers ciblent généralement les emprunteurs en fonction de leurs antécédents de crédit. Les relations avec les agences de crédit permettent aux créanciers d'obtenir des listes d'emprunteurs potentiels dans leur fourchette de score cible et de tirer des demandes de crédit souples pour déterminer les offres de pré-qualification.

Les emprunteurs potentiels peuvent recevoir un appel téléphonique ou une lettre par la poste offrant une pré-qualification pour un montant spécifique pour un certain produit de crédit. S'il est intéressé, le consommateur peut contacter les créanciers pour procéder à la demande. Cela peut aider à augmenter les chances d'acceptation d'un emprunteur.

Si un emprunteur ne reçoit pas d'offre de pré-qualification, il existe quelques ressources vers lesquelles il peut se tourner pour comprendre s'il peut être pré-approuvé. De nombreux créanciers proposent un outil de pré-qualification qui permet à un emprunteur d'obtenir une pré-approbation avec une enquête douce qui n'affecte pas leur pointage de crédit. CreditCards.com est une source pour obtenir ces offres. Son outil d'appariement de crédit fournit des pré-qualifications gratuites auprès de plusieurs fournisseurs de crédit permettant à un emprunteur de comparer les produits entre émetteurs. Les sites de surveillance du crédit comme Credit Karma proposent également des pré-qualifications basées sur les antécédents de crédit des consommateurs.

Les créanciers utilisent des demandes informelles pour déterminer les pré-qualifications, ce qui signifie qu'elles n'affectent pas le rapport de solvabilité d'un consommateur .

Considérations particulières

Étant donné que les préqualifications sont des offres conditionnelles, elles ne garantissent pas nécessairement qu'une institution financière accordera à quelqu'un ce montant de crédit ou n'importe quel crédit. Les offres de pré-qualification sont simplement des estimations et des documents marketing qui peuvent aider un émetteur de crédit à obtenir de nouveaux clients. Si un emprunteur décide de demander un accord pré-approuvé, le créancier doit toujours obtenir une enquête approfondie sur son rapport de crédit. Cela fournit au prêteur des informations plus complètes sur l'admissibilité réelle du client et, s'il est accepté, sur le montant que le créancier prêtera.

Les emprunteurs doivent avoir une bonne compréhension de leur pointage de crédit et de leur profil de crédit. De nombreuses demandes de crédit et rejets peuvent avoir un effet négatif important sur la cote de crédit d'un emprunteur, réduisant son admissibilité à obtenir un crédit à l'avenir.

Pré-qualification vs pré-approbation

La pré-qualification et la pré-approbation sont uniques au secteur du crédit. Ils peuvent être une tactique de marketing réussie et rentable qui attire les clients par publipostage sous forme de lettres ou d'e-mails. Bien qu'ils puissent sembler similaires, il existe certaines différences entre les deux.

Alors qu'une pré-qualification est normalement la première étape du processus de commercialisation du crédit, une pré-approbation est la deuxième étape du processus de prêt. Le premier indique la solvabilité, tandis que le second fournit à l'emprunteur une réponse plus précise. Les prêteurs exigent que les consommateurs remplissent une demande de crédit afin d'obtenir une approbation préalable et peuvent fournir une certaine limite de crédit après avoir examiné les antécédents financiers de l'emprunteur. Dans la plupart des cas, le prêteur offre aux consommateurs un engagement conditionnel. Donc, si un emprunteur a une pré-approbation hypothécaire en main, il peut commencer à magasiner pour une maison qui correspond à cette fourchette de prix.

Points forts

• Une pré-qualification est une estimation de crédit donnée par un prêteur sur la base des informations fournies par un emprunteur.

• Si un emprunteur décide de demander un accord pré-approuvé, le créancier doit toujours obtenir une enquête approfondie sur son rapport de crédit.

• Les prêteurs utilisent généralement les pré-qualifications comme tactique de marketing pour les créanciers cherchant à obtenir de nouveaux clients.

• Les pré-qualifications sont conditionnelles et impliquent que le prêteur examine la solvabilité d'un emprunteur avant d'accorder une pré-approbation.