Hård forespørgsel
Hvad er en svær forespørgsel?
En hård forespørgsel er en form for anmodning om kreditoplysninger, der inkluderer din fulde kreditrapport og trækker point fra din kreditscore. Disse typer forespørgsler bruges af långivere og kreditorer til at beslutte, om de vil give dig kredit eller et lån, og de vil normalt forårsage et kortvarigt fald i din kreditscore. Et "hårdt træk" er et andet navn for en hård forespørgsel.
Forstå en hård forespørgsel
en hård forespørgsel anmoder om din fulde kredit hans historie og kredit score fra et kredit bureau. Långiveren eller kreditoren, der foretager anmodningen, har mulighed for at vælge den bureau- og kreditrapportstil, der passer bedst til dens behov. De fleste långivere vil stole på et eller flere af de tre bedste kreditbureauer: Experian, TransUnion og Equifax. Nogle kan bruge andre bureauer, der kan give dybere analyser eller kreditvurdering baseret på alternative metoder.
Enhver form for hård kreditforespørgsel vil blive rapporteret på din kreditrapport, hvilket forårsager et lille kreditscore fald. Hårde forespørgsler forbliver på din kreditscore i to år. Hvis du har mange hårde forespørgsler i løbet af en kort periode, vil du se et mere dramatisk fald i din kreditscore og blive betragtet som en højere risiko for långivere .
I modsætning til hårde forespørgsler påvirker bløde kreditforespørgsler ikke din kreditscore, fordi de ikke giver en kreditor din fulde kreditrapport.
Blød forespørgsel
Der er en anden type kreditforespørgsel, der kan anmodes om: en blød forespørgsel. Den følger lidt andre procedurer og indeholder mindre information end en hård forespørgsel. Bløde forespørgsler rapporteres ikke på din kreditrapport og har ingen effekt på din kreditscore. Eksempler på bløde forespørgsler omfatter gratis kreditrapporter, som du selv anmoder om, prækvalifikationsgodkendelser fra långivere, anmodninger om låneoplysninger fra kreditmarkedsføringstjenester og de fleste baggrundstjek foretaget af udlejere og arbejdsgivere .
Særlige overvejelser
Nogle kreditorer lægger større vægt på kreditscore end andre, hvor kvalificerende nøgletal også tjener som en komponent i kreditgarantier. Generelt er din kreditrapport kun halvdelen af de oplysninger, der er nødvendige for en forsikringsgodkendelse. Kreditorer vil også analysere din gæld i forhold til indkomst,. som er det primære kvalificerende forhold for de fleste lån.
Kreditorer har tilpasset teknologi og forsikringsprocesser, der genererer lånegodkendelser baseret på både kreditrapporter og kvalificerende nøgletal. Personlige lån og kreditkort har normalt ikke en angivet minimumskreditscore, selvom realkreditlångivere generelt sætter minimumskrav .
Hvad angår kvalificerende nøgletal, følger de fleste kreditorer det, der er kendt som " 28/36-reglen." For standardlån, for eksempel, vil en kreditor normalt kræve en gæld i forhold til indkomst på 36 % eller mindre - din husstand bruger 36 % eller mindre af din månedlige bruttoindkomst på gælds tilbagebetaling. For realkreditlån vil kreditorerne også analysere dit boligudgiftsforhold,. som typisk skal være cirka 28 % eller mindre for at få godkendt lånet .
##Højdepunkter
Hårde forespørgsler vil forårsage et kortvarigt fald i din kreditscore.
En hård forespørgsel er påkrævet, før en långiver vil forlænge kredit.
Kreditorer kigger også på gæld i forhold til indkomst og boligudgifter, når de træffer kreditbeslutninger.
