Kreditbureau

Hvad er et kreditbureau?

Et kreditbureau er en for-profit virksomhed, der indsamler oplysninger om enkeltpersoners og virksomheders gæld og tildeler en numerisk værdi kaldet en kreditscore,. der angiver låntagers kreditværdighed.

Forståelse af kreditbureauer

Kreditorer og långivere, såsom kreditkortselskaber og banker, indberetter deres kunders låneaktivitet og historik til kreditbureauer. Enkeltpersoner og virksomheder kan få kopier af de indberettede oplysninger om dem ved at kontakte kreditbureauet eller en relateret tredjepartsvirksomhed og betale et nominelt gebyr.

Men i 1970 vedtog Federal Trade Commission Fair Credit Reporting Act (FCRA), som kræver, at de store kreditbureauer giver en gratis kopi af din kreditrapport en gang hver 12. måned efter anmodning .

De oplysninger, der gives til kreditbureauer, omfatter, hvor meget kredit der er tilgængelig for den pågældende låntager, hvor meget af den tilgængelige kredit, de har brugt, og hvordan deres tilbagebetalingsaktivitet ser ud. Kreditbureauer, også kendt som kreditvurderingsbureauer, hjælper potentielle långivere og kreditorer med at bestemme, om de skal udlåne eller forlænge kredit til en person eller virksomhed, ved at forudsige sandsynligheden for, at låntageren vil tilbagebetale gælden rettidigt.

Hvordan kreditbureauer påvirker finansielle transaktioner

Kreditbureauernes vurderinger og vurderinger kan påvirke finansieringsdrevne køb og aktiviteter såsom at købe en bil eller sikre et realkreditlån for at erhverve fast ejendom. Omvendt kan tilbagebetalingen af undervisningslån til universitetsstuderende påvirke vurderingerne tildelt af kreditbureauer.

Tre forbrugerkreditbureauer er TransUnion, Equifax og Experian. Der kan være afvigelser i de vurderinger, som bureauerne tildeler den samme person. Disse forskelle kan skyldes, at forskellige virksomheder og långivere rapporterer finansielle oplysninger om låntagning og tilbagebetalingsaktivitet til nogle bureauer, men ikke til alle tre.

De scores og kreditrapporter, der genereres af disse bureauer, kan bruges til andre formål uden for lånegodkendelse. For eksempel kan visse arbejdsgivere anmode om kreditvurdering af potentielle ansættelser, når de overvejer jobkandidater. Dette kan skyldes stillingens karakter, som kan kræve en høj følelse af finanspolitisk ansvarlighed.

Virksomheder kan ligeledes blive vurderet af kreditbureauer, ikke kun for deres økonomiske egnethed til at tilbagebetale finansiering, de ansøger om, men også af hensyn til potentielle investorer i virksomheden. Som en del af en due diligence-proces før en handel vil virksomhedens kreditvurdering sandsynligvis blive undersøgt af den part, der ønsker at deltage i en finansiel transaktion. For eksempel kan en potentiel køber, der ønsker at erhverve en virksomhed, ønske at forstå dens økonomiske sundhed, før den sikrer handlen.

Ligeledes kan potentielle bagmænd i en finansieringsrunde eller potentielle købere til et offentligt udbud fra virksomheden kræve en rapport fra et kreditbureau, før de fremmer deres planer.