Esikarsinta

Mikä on esitutkinto?

Termillä "ennakkoluokitus" tarkoitetaan lainanantajan antamaa luotto-arviota lainanottajan antamien tietojen perusteella. Esihyväksynnät ovat ehdollisia ja edellyttävät, että lainanantaja tarkistaa lainanottajan luottokelpoisuuden ennen ennakkohyväksynnän myöntämistä. Lainanantajat käyttävät tätä yleensä markkinointitaktiikkana luotonantajille, jotka haluavat saada uusia asiakkaita, erityisesti luottokorttien ja asuntolainojen kaltaisissa asioissa.

Miten esitutkinnot toimivat

Esitutkinnot ovat suosittuja markkinointitaktiikoita,. joita monet luotonantajat käyttävät houkutellakseen uusia ja olemassa olevia asiakkaita hakemaan luottotuotteita, kuten lainoja, luottokortteja ja asuntolainoja. Useimmissa tapauksissa esitarkastukset ovat ei-toivottuja luottotarjouksia. Tämä prosessi antaa näille kuluttajille etuoikeutetun pääsyn luottohakemukseen.

Lainanantajat käyttävät olemassa olevia kuluttajien antamia tietoja. Tämä voi johtua aiemmassa hakemuksessa annetuista tiedoista tai siitä, että kuluttaja on jo asiakas. Lainantajilla on myös useita suhteita luottotoimistoihin, joiden avulla he voivat kohdistaa tietyntyyppisiin lainanottajiin ja saada edullisia luottokyselyjä esikelpoisuutta varten. Pehmeät tiedustelut eivät vaikuta henkilön luottopisteisiin. Luotonantajat kohdistavat lainaajia yleensä luottohistoriansa perusteella. Suhteet luottotoimistoihin antavat velkojille mahdollisuuden saada luettelot potentiaalisista lainanottajista heidän tavoitepistemääränsä alueella ja tehdä pehmeitä luottokyselyjä esikarsintatarjousten määrittämiseksi.

Potentiaaliset lainanottajat voivat saada puhelun tai kirjeen postitse, jossa tarjotaan ennakkohyväksyntä tietylle summalle tietylle luottotuotteelle. Jos kuluttaja on kiinnostunut, hän voi ottaa yhteyttä luotonantajiin hakemuksen käsittelyä varten. Tämä voi auttaa lisäämään lainanottajan mahdollisuuksia hyväksyä laina.

Jos lainanottaja ei saa esihyväksyntää, hän voi kääntyä muutamien resurssien puoleen saadakseen selvityksen, jos lainanottaja saatetaan hyväksyä etukäteen. Monet luotonantajat tarjoavat esivalintatyökalun, jonka avulla lainanottaja voi saada ennakkohyväksynnän pehmeällä tiedustelulla, joka ei vaikuta heidän luottopisteisiinsä. CreditCards.com on yksi lähde näiden tarjousten hankkimiseen. Sen luotonhakutyökalu tarjoaa ilmaisia ennakkotarkastuksia useilta luotonantajilta, jolloin lainanottaja voi vertailla eri myöntäjien tuotteita. Luottovalvontasivustot, kuten Credit Karma, tarjoavat myös ennakkotarkastuksia kuluttajien luottohistorian perusteella.

Luotonantajat käyttävät pehmeitä tiedusteluja ennakkotarkistuksia määrittäessään, mikä tarkoittaa, että ne eivät vaikuta kuluttajan luottotietoon .

Erityisiä huomioita

Koska ennakkohyväksynnät ovat ehdollisia tarjouksia, ne eivät välttämättä takaa, että rahoituslaitos myöntää jollekulle kyseisen määrän luottoa tai luottoa ollenkaan. Esivalintatarjoukset ovat vain arvioita ja markkinointiasiakirjoja, jotka voivat auttaa luotonantajaa saamaan uusia asiakkaita. Jos lainanottaja päättää hakea etukäteen hyväksyttyä sopimusta, luotonantajan on silti hankittava kova kysely luottoraportistaan. Tämä antaa lainanantajalle kattavamman tiedon siitä, onko asiakas todella oikeutettu ja, jos se hyväksytään, kuinka paljon luotonantaja lainaa.

Lainanottajien on ymmärrettävä hyvä luottoluokitus ja luottoprofiili. Lukuisat luottokyselyt ja hylkäämiset voivat vaikuttaa merkittävästi negatiivisesti lainanottajan luottopisteisiin ja heikentää hänen kelpoisuuttaan saada luottoa tulevaisuudessa.

Esikarsinta vs. Esihyväksyntä

Esikelpoisuus ja ennakkohyväksyntä ovat ainutlaatuisia luottoalalla. Ne voivat olla onnistunut ja kannattava markkinointitaktiikka, joka houkuttelee asiakkaita suorapostituksen kautta joko kirjeiden tai sähköpostien muodossa. Vaikka ne saattavat näyttää samanlaisilta, näiden kahden välillä on tiettyjä eroja.

Vaikka ennakkohyväksyntä on yleensä ensimmäinen vaihe luottomarkkinointiprosessissa, ennakkohyväksyntä on lainanantoprosessin toinen vaihe. Ensimmäinen osoittaa luottokelpoisuutta, kun taas jälkimmäinen antaa lainanottajalle selkeämmän vastauksen. Lainanantajat vaativat kuluttajia täyttämään luottohakemuksen saadakseen ennakkohyväksynnän ja voivat antaa tietyn luottorajan tarkastettuaan lainanottajan taloushistorian. Useimmissa tapauksissa lainanantaja antaa kuluttajille ehdollisen sitoumuksen. Joten jos lainanottajalla on asuntolainan ennakkohyväksyntä käsissään, hän voi alkaa ostaa asuntoa, joka sopii tähän hintaluokkaan.

##Kohokohdat

• Esikartoitus on luotonantajan antama arvio luotosta lainanottajan antamien tietojen perusteella.

• Jos lainanottaja päättää hakea etukäteen hyväksyttyä sopimusta, luotonantajan on silti hankittava kova kysely luottoraportistaan.

• Lainanantajat käyttävät yleensä esipätevyyttä markkinointitaktiikkana luotonantajille, jotka pyrkivät hankkimaan uusia asiakkaita.

• Esihyväksynnät ovat ehdollisia ja edellyttävät, että lainanantaja tarkistaa lainanottajan luottokelpoisuuden ennen ennakkohyväksynnän myöntämistä.