Pré-qualificação

O que é Pré-Qualificação?

O termo pré-qualificação refere-se a uma estimativa de crédito dada por um credor com base em informações fornecidas por um mutuário. As pré-qualificações são condicionais e envolvem o credor analisando a qualidade de crédito do mutuário antes de conceder uma pré-aprovação. Os credores geralmente usam isso como uma tática de marketing para credores que buscam obter novos clientes, especialmente para coisas como cartões de crédito e hipotecas.

Como funcionam as pré-qualificações

marketing populares usadas por muitos credores para atrair clientes novos e existentes a solicitar produtos de crédito, como empréstimos, cartões de crédito e hipotecas. Na maioria dos casos, as pré-qualificações são ofertas de crédito não solicitadas. Esse processo dá a esses consumidores algum acesso preferencial em um pedido de crédito.

Os credores usam as informações existentes fornecidas pelos consumidores. Isso pode ser a partir de dados fornecidos em um pedido anterior ou porque o consumidor já é cliente. Os credores também têm vários relacionamentos com agências de crédito que lhes permitem atingir determinados tipos de mutuários e obter consultas de crédito suave para pré-qualificação. As consultas leves não afetam a pontuação de crédito de um indivíduo. Os credores geralmente visam os mutuários por seu histórico de crédito. Os relacionamentos com agências de crédito permitem que os credores obtenham listas de potenciais mutuários em sua faixa de pontuação alvo e façam consultas de crédito brando para determinar ofertas de pré-qualificação.

Os potenciais mutuários podem receber um telefonema ou uma carta pelo correio oferecendo uma pré-qualificação para um valor específico para um determinado produto de crédito. Caso tenha interesse, o consumidor pode entrar em contato com os credores para prosseguir com o pedido. Isso pode ajudar a aumentar as chances de aceitação do mutuário.

Se um mutuário não receber uma oferta de pré-qualificação, há alguns recursos aos quais eles podem recorrer para entender se podem ser pré-aprovados. Muitos credores oferecem uma ferramenta de pré-qualificação que permite ao mutuário obter uma pré-aprovação com uma consulta suave que não afeta sua pontuação de crédito. O CreditCards.com é uma fonte para obter essas ofertas. Sua ferramenta de correspondência de crédito fornece pré-qualificações gratuitas de vários provedores de crédito, permitindo que um mutuário compare produtos entre emissores. Sites de monitoramento de crédito, como o Credit Karma, também oferecem pré-qualificações com base nos históricos de crédito dos consumidores.

Os credores usam consultas suaves para determinar pré-qualificações, o que significa que elas não afetam o relatório de crédito do consumidor .

Considerações Especiais

Como as pré-qualificações são ofertas condicionais, elas não garantem necessariamente que uma instituição financeira emitirá a alguém esse valor de crédito ou qualquer crédito. As ofertas de pré-qualificação são simplesmente estimativas e documentos de marketing que podem ajudar um emissor de crédito a obter novos clientes. Se um mutuário decidir solicitar um acordo pré-aprovado, o credor ainda precisará obter uma consulta detalhada em seu relatório de crédito. Isso fornece ao credor informações mais abrangentes sobre se o cliente realmente se qualifica e, se aceito, quanto o credor emprestará.

Os mutuários precisam ter uma boa compreensão de sua pontuação de crédito e perfil de crédito. Inúmeras consultas e rejeições de crédito podem ter um efeito negativo significativo na pontuação de crédito de um mutuário, diminuindo sua elegibilidade para obter crédito no futuro.

Pré-Qualificação vs. PRE-aprovado

A pré-qualificação e a pré-aprovação são exclusivas do setor de crédito. Eles podem ser uma tática de marketing bem-sucedida e lucrativa que atrai clientes por meio de mala direta na forma de cartas ou e-mails. Embora possam parecer semelhantes, existem certas diferenças entre os dois.

Enquanto uma pré-qualificação é normalmente o primeiro passo no processo de comercialização de crédito, uma pré-aprovação é o segundo passo no processo de empréstimo. O primeiro indica credibilidade, enquanto o último fornece ao mutuário uma resposta mais definitiva. Os credores exigem que os consumidores preencham um pedido de crédito para obter uma pré-aprovação e podem fornecer um certo limite de crédito após fazer uma revisão do histórico financeiro do mutuário. Na maioria dos casos, o credor oferece aos consumidores um compromisso condicional. Portanto, se um mutuário tiver uma pré-aprovação de hipoteca em mãos, ele poderá começar a comprar uma casa que se encaixe nessa faixa de preço.

##Destaques

• Uma pré-qualificação é uma estimativa de crédito dada por um credor com base nas informações fornecidas por um mutuário.

• Se um mutuário decidir solicitar um acordo pré-aprovado, o credor ainda precisará obter uma consulta detalhada em seu relatório de crédito.

• Os credores geralmente usam pré-qualificações como tática de marketing para credores que buscam obter novos clientes.

• As pré-qualificações são condicionais e envolvem o credor analisando a qualidade de crédito do mutuário antes de conceder uma pré-aprovação.