Formueforvaltning
Hvad er formueforvaltning?
Formueforvaltning er en investeringsrådgivningstjeneste, der kombinerer andre finansielle tjenester for at imødekomme velhavende kunders behov. Ved hjælp af en konsultationsproces indhenter rådgiveren information om kundens ønsker og specifikke situation, og skræddersyer derefter en personlig strategi, der bruger en række finansielle produkter og tjenester.
Ofte er der en holistisk tilgang inden for formueforvaltning. For at imødekomme en kundes komplekse behov kan en bred vifte af tjenester – såsom investeringsrådgivning, ejendomsplanlægning,. regnskab, pensionering og skatteservice – leveres. Mens gebyrstrukturer varierer på tværs af omfattende formueforvaltningstjenester, er gebyrer typisk baseret på en kundes aktiver under forvaltning (AUM).
Forståelse af formueforvaltning
Formueforvaltning er mere end blot investeringsrådgivning. Det kan omfatte alle dele af en persons økonomiske liv. I stedet for at forsøge at integrere råd og forskellige produkter fra flere fagfolk, kan det være mere sandsynligt, at personer med høj nettoværdi får gavn af en integreret tilgang. I denne metode koordinerer en formueforvalter de tjenester, der er nødvendige for at administrere deres kunders aktiver, sammen med at skabe en strategisk plan for deres nuværende og fremtidige behov - uanset om det er vilje- og tillidstjenester eller forretningsplaner.
Mange formueforvaltere kan levere tjenester inden for ethvert aspekt af det finansielle område, men nogle vælger at specialisere sig i bestemte områder, såsom grænseoverskridende formueforvaltning. Dette kan være baseret på en specifik formueforvalters ekspertise eller det primære fokus for den virksomhed, som formueforvalteren opererer inden for.
I visse tilfælde kan en formueforvaltningsrådgiver være nødt til at koordinere input fra eksterne finansielle eksperter såvel som kundens egne servicemedarbejdere (for eksempel en advokat eller revisor) for at udforme den optimale strategi til gavn for kunden. Nogle formueforvaltere yder også banktjenester eller rådgivning om filantropiske aktiviteter.
Eksempel på formueforvaltning
Generelt har formueforvaltningskontorer et team af eksperter og fagfolk til rådighed til at yde rådgivning på tværs af forskellige områder. Overvej for eksempel en klient, der har $2 millioner i investerbare aktiver – ud over en trust til deres børnebørn – og en partner, der for nylig er gået bort. Et formueforvaltningskontor ville ikke kun investere disse midler på en diskretionær konto, men også levere vilje- og tillidstjenester, der kræves til skatteminimering og ejendomsplanlægning.
Formueforvaltningsrådgivere i direkte ansættelse af et investeringsselskab kan have mere viden inden for investeringsstrategi, mens de, der arbejder for en stor bank, kan fokusere på forvaltningen af truster og tilgængelige kreditmuligheder, overordnet ejendomsplanlægning eller forsikringsmuligheder. Kort sagt kan ekspertise variere på tværs af forskellige firmaer.
Formueforvaltning forretningsstrukturer
Formueforvaltere kan arbejde som en del af enten en lille virksomhed eller en større virksomhed, en som generelt er forbundet med finansindustrien. Afhængigt af virksomheden kan formueforvaltere fungere under forskellige titler, herunder finansiel konsulent eller finansiel rådgiver. En klient kan modtage tjenester fra en enkelt udpeget formueforvalter eller kan have adgang til medlemmer af et specificeret formueforvaltningsteam.
Gebyrer til en formueforvalter
Rådgivere kan tage betaling for deres ydelser på flere måder. Nogle arbejder som honorar-rådgivere og opkræver et årligt, time- eller fast honorar. Nogle arbejder på kommission og betales gennem de investeringer, de sælger. Gebyrbaserede rådgivere tjener en kombination af et gebyr plus provision på de investeringsprodukter, de sælger.
En nylig undersøgelse blandt finansielle rådgivere viser, at det gennemsnitlige rådgivningshonorar (op til 1 million USD AUM) er lige omkring 1 %. Nogle rådgivere opkræver dog mere, især på mindre kontosaldi. Personer med større saldi kan ofte betale væsentligt mindre, hvor mediangebyret for AUM falder, efterhånden som aktiverne stiger.
Nyere, fuldautomatiske roboadvisor - platforme, der er beregnet som formuestyringsværktøjer for almindelige personer, opkræver ofte langt mindre end 1 % om året af AUM og kommer med lave minimumskontosaldi for at komme i gang.
Legitimationsoplysninger til formueforvaltere
Du bør tjekke legitimationsoplysningerne for en professionel for at se, hvilken betegnelse og uddannelse der bedst passer til dine behov og situation. De tre bedste professionelle rådgiver-legitimationsoplysninger er Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst og Personal Financial Specialist. Mange websteder for professionelle certificeringsorganisationer giver dig mulighed for at undersøge, hvis et medlem har et godt omdømme eller har haft disciplinære handlinger eller klager.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) har et værktøj, der forklarer faglige betegnelser. Du kan også se, om den udstedende organisation kræver efteruddannelse, tager imod klager eller har en måde, hvorpå du kan bekræfte, hvem der har legitimationsoplysningerne.
Strategier for en formueforvalter
Formueforvalteren starter med at udvikle en plan, der vil vedligeholde og øge en kundes formue baseret på deres økonomiske situation, mål og risikotolerance.
Det er vigtigt, at hver del af en klients økonomiske billede, hvad enten det er skatteplanlægning eller testamenter og dødsboer, koordineres sammen for at beskytte klientens formue. Dette kan falde sammen med økonomiske fremskrivninger og pensionsplanlægning.
Efter den oprindelige plan er udviklet, mødes lederen regelmæssigt med kunder for at opdatere mål, gennemgå og rebalancere den finansielle portefølje. Samtidig kan de undersøge, om der er behov for yderligere ydelser, med det ultimative mål at forblive i klientens tjeneste hele livet.
Højdepunkter
Formueforvaltning er en investeringsrådgivningstjeneste, der kombinerer andre finansielle tjenester for at imødekomme velhavende kunders behov.
Denne service er normalt passende for velhavende personer med en bred vifte af forskellige behov.
En formueforvaltningsrådgiver er en professionel på højt niveau, der administrerer en velhavende kundes formue holistisk, typisk for et fast honorar.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor mange penge administrerer formueforvaltningsindustrien?
Fra 2020 anslås det, at formueforvaltningsindustrien havde AUM på op mod $112 billioner globalt. Dette tal forventes at vokse til $145,4 billioner i år 2025.
Hvad tjener formueforvaltere?
Ifølge Indeed var gennemsnitslønnen for en formueforvalter i USA i 2022 $78.100.
Er en formueforvalter det samme som en finansiel planlægger?
Mens nogle finansielle fagfolk både er formueforvaltere og planlæggere, er en vigtig forskel mellem finansielle planlæggere og formueforvaltere, at brevet er fokuseret på aktiver og investeringer, mens planlæggere også overvejer hverdagens husholdningsøkonomi, forsikringsbehov og så videre.
