Utilsiktet død og lemlestelse (AD&D)-forsikring
Hva er forsikring om utilsiktet død og lemlestelse (AD&D)?
Utilsiktet død og lemlestelse (AD&D)-forsikring er forsikring - vanligvis lagt til som en rytter til en helseforsikring eller livsforsikring - som dekker den forsikredes utilsiktede død eller lemlestelse. Delemmentering inkluderer tap, eller tap av bruk, av kroppsdeler eller funksjoner (f.eks. lemmer, tale, syn og hørsel).
På grunn av dekningsbegrensninger, bør potensielle kjøpere lese vilkårene i politikken nøye. AD&D-forsikring er for eksempel begrenset og dekker generelt usannsynlige hendelser. Dessuten er det tilleggslivsforsikring og ikke en akseptabel erstatning for livstidsforsikring.
ForstĂĄ forsikring ved uhell og lemlestelse (AD&D).
AD&D-forsikring inneholder en plan som beskriver vilkårene og prosentene for de ulike fordelene og dekket spesielle omstendigheter. For eksempel, hvis en forsikret dør av skader påført i en ulykke, må dødsfallet inntreffe innen en spesifisert periode for at ytelser skal utbetales.
Utilsiktet død
Når du legger til en AD&D-rytter, også kjent som en "dobbel skadeserstatning"-rytter, til en livsforsikring, mottar de utpekte begunstigede fordeler fra begge i tilfelle den forsikrede dør ved et uhell. Fordelene kan vanligvis ikke overstige et visst beløp. De fleste forsikringsselskaper begrenser beløpet som skal betales under disse omstendighetene. Siden de fleste AD&D-forsikringsutbetalinger vanligvis gjenspeiler pålydende verdi av den opprinnelige livsforsikringspolisen, mottar mottakeren en ytelse som er dobbelt så stor som livsforsikringens pålydende verdi ved den forsikredes utilsiktede død.
Vanligvis dekker utilsiktet død eksepsjonelle omstendigheter, som eksponering for elementene, trafikkulykker, drap, fall, drukning og ulykker med tungt utstyr.
AD&D-forsikring er tilleggsforsikring og ikke en akseptabel erstatning for livsforsikring.
###Legging
De fleste AD&D-politikker betaler en prosentandel for tap av et lem, delvis eller permanent lammelse, eller tap av bruk av spesifikke kroppsdeler, for eksempel tap av syn, hørsel eller tale. Typene og omfanget av skader som dekkes er spesielle for og definert av hver forsikringsgiver og forsikring. Det er uvanlig at en polise betaler 100 % av forsikringsbeløpet for noe mindre enn en kombinasjon av tap av et lem og tap av en viktig kroppsfunksjon, for eksempel syn på minst ett øye eller hørsel på minst ett øre .
Frivillig AD&D
Frivillig dødsfall og lemlestelse (VAD&D) -forsikring er en valgfri økonomisk beskyttelsesplan som gir en mottaker kontanter hvis forsikringstakeren ved et uhell blir drept eller mister visse kroppsdeler. VAD&D er også en begrenset form for livsforsikring og er generelt rimeligere enn en full livsforsikring.
Premiene er basert på mengden forsikring som er kjøpt, og VAD&D-forsikring kjøpes vanligvis av arbeidere i yrker som setter dem i høy risiko for fysisk skade. De fleste poliser fornyes med jevne mellomrom med reviderte vilkår.
Hvor mye en slik forsikring betaler avhenger ikke bare av mengden dekning som er kjøpt, men også av typen krav som er innlevert. For eksempel kan forsikringen betale 100 % hvis forsikringstakeren blir drept eller blir quadriplegic, men bare 50 % for tap av en hånd eller permanent tap av hørsel på ett øre eller syn på ett øye.
Spesielle hensyn
Hver forsikringsleverandør inkluderer en liste over unntak. I de fleste tilfeller inkluderer listen selvmord, død som følge av sykdom eller naturlige årsaker og skader i krigstid. Andre vanlige unntak inkluderer død som følge av overdosering av giftige stoffer, død under påvirkning av reseptfrie legemidler, og skade eller død av en profesjonell idrettsutøver under en sportsbegivenhet. Vanligvis, hvis den forsikredes tap oppstår på grunn av en grov handling fra hans eller hennes side, utbetales ingen ytelse.
Ulykker er den tredje største dødsårsaken i USA.
Fordeler og ulemper med AD&D-forsikring
Fordeler
Et utilsiktet dødsfall påvirker ikke bare de gjenlevende kjære følelsesmessig, men også økonomisk ettersom de nå håndterer det plutselige inntektstapet. Dødsfordelen fra en AD&D-policy kan gi trygghet ved å redusere denne byrden.
Fordi inntektstapet vil overføres, gir AD&D-poliser en dødsfordeler i tillegg til dødsfordelene som tilbys gjennom den tradisjonelle livsforsikringen på den forsikrede. Dødsstønadsbeløpet er vanligvis lik eller et multiplum av den tradisjonelle politikkens dødsfallsbeløp. Denne ekstra fordelen er kjent som dobbel erstatning, da fordelen vanligvis dobles med denne tilleggsfunksjonen.
Fordi dekningen er begrenset til visse hendelser som forårsaker utilsiktet død eller tap av lem, er premiene relativt rimelige. Hvis det tilbys gjennom en arbeidsgiver, kan deltakende ansatte realisere en kostnad på noen få dollar per måned. Selv når de kjøpes individuelt, er kostnadene betydelig lavere enn prisene for tidsforsikring som tilbyr samme pålydende beløp.
Ulemper
Denne begrensede dekningen kan også være ufordelaktig for forsikringstakerne fordi den kun betaler ved visse hendelser. Hvis døden inntreffer utenfor disse begrensningene, betaler ikke AD&D-policyen. Innbetalte premier går tapt og forblir hos forsikringsselskapet. For eksempel, hvis noen dør som følge av et terrorangrep, utbetales ingen ytelser fordi det regnes som en krigstidshandling. Forsikringsselskaper har muligheten til å gjøre unntak fra dette, slik det ble gjort for ofre for terrorangrepene 9/11 i USA.
Den ledende dødsårsaken i USA skyldes hjerterelaterte problemer. Derfor er det sannsynlig at noen vil dø av naturlige årsaker før de dør av en ulykke, spesielt for de som ikke er engasjert i risikofylt arbeid og eldre voksne.
Hvis dekningen er gruppe- eller arbeidsgiversponset, kan den ikke være flyttbar hvis den forsikrede forlater gruppen eller arbeidsgiveren. Ofte opphører dekningen ved opphør av den forsikredes tilknytning til sponsoren, og etterlater dem ubeskyttet inntil ny dekning utstedes. Å ha AD&D kan også gi forsikringstakere en falsk følelse av sikkerhet når de inkluderer pålydende beløp i deres kumulative livsforsikringssum under planlegging.
Fordi AD&D kun betaler ved visse hendelser, bør den ikke brukes til å avgjøre om en kundes livsforsikringsportefølje er balansert. Tradisjonell livsforsikring bør være tilstrekkelig for å gi nødvendig økonomisk støtte til mottakerne. AD&D-tilskudd i tilfelle dødsfall inntreffer som følge av en ulykke. Det gir en ekstra fordel for den forsikredes plutselige og uventede avgang.
TTT
Bunnlinjen
Utilsiktet død og lemlestelse (AD&D)-forsikring er en forsikring som utbetaler en dødsfallserstatning ved en forsikredes utilsiktede død eller ved tap av et lem på grunn av en ulykke. AD&D er ment å tjene som et supplement til vanlig livsforsikring da dekningen er begrenset til visse typer ulykker. Det utbetales ingen stønad dersom dødsfallet skyldes naturlige årsaker eller andre hendelser som kan utelukkes. AD&D kan imidlertid være en kostnadseffektiv måte å supplere forsikring på og gi ytterligere økonomisk bistand til avdødes familier.
##Høydepunkter
AD&D-forsikring utbetaler fordeler i tilfelle en persons utilsiktede død eller lemlesting, som er tap – eller tap av bruk – av kroppsdeler eller funksjoner.
AD&D-forsikring kommer vanligvis med betydelige dekningsbegrensninger, sĂĄ les alltid det som stĂĄr med liten skrift.
– AD&D betaler ikke dersom forsikrede døde på grunn av naturlige årsaker, som kreft eller hjertesykdom.
Utilsiktet død og lemlestelse (AD&D)-forsikring legges vanligvis til som en rytter til en livsforsikring.
Kjent som dobbel erstatning, kan AD&D betale en ytelse lik eller et multiplum av (vanligvis 2x) den vanlige forsikringens pålydende beløp.
##FAQ
Hva er forskjellen mellom livsforsikring og AD&D-forsikring?
Dekning ved utilsiktet død og lemlesting (AD&D) gir kun en fordel hvis dødsfall skyldes en dekket ulykke eller ved tap (eller tap av bruk) av et lem. Derimot er dekningen bredere med livsforsikring. Livsforsikringer utbetaler dødsfall ved den forsikredes død, til tross for hvordan dødsfallet skjedde (unntak gjelder per polise).
Hva er AD&D-forsikring?
Utilsiktet død og lemlestelse (AD&D) forsikring betaler fordeler i tilfelle en persons utilsiktede død eller lemlesting, og det er vanligvis en rytter på en livsforsikring.
Hva er frivillig AD&D-forsikring?
Frivillig død og lemlestelse (VAD&D)-forsikring er en valgfri økonomisk beskyttelsesplan som dekker det vanlig AD&D-forsikring gjør, og den kjøpes ofte av arbeidere i yrker som følger med fysisk risiko.
Dekker AD&D hjerteinfarkt?
Selv om det er uventet, regnes et hjerteinfarkt som en naturlig dødsårsak og er derfor ekskludert fra AD&D-dekning. Det er ett unntak fra denne eksklusjonen. Hvis hjerteinfarktet ble utløst av ulykken, vil de fleste AD&D-poliser betale den oppgitte fordelen. For eksempel, hvis en forsikret, uten underliggende hjerteproblemer, får et hjerteinfarkt umiddelbart etter en katastrofal bilulykke og deretter dør, vil forsikringen betale.
Hvor mye koster AD&D-forsikring?
AD&D-dekning er relativt billig sammenlignet med tradisjonelle (tids)- og hele livsforsikringer. Kostnadene kan være så lite som noen få dollar per måned. Imidlertid varierer prisene avhengig av typen AD&D-dekning som er utstedt og forsikringsselskapet.
