Samlet Stop-Loss-forsikring
Hva er samlet Stop-Loss-forsikring?
Samlet stop-loss-forsikring er en forsikring som er utformet for Ă„ begrense skadedekning (tap) til et bestemt belĂžp. Denne dekningen sikrer at et katastrofalt krav (spesifikt stop-loss) eller tallrike krav (samlet stop-loss) ikke tapper de Ăžkonomiske reservene til en selvfinansiert plan. Samlet stop-loss beskytter arbeidsgiver mot krav som er hĂžyere enn forventet. Hvis totale skader overstiger den samlede grensen,. dekker stop-loss-forsikringsselskapet skadene eller erstatter arbeidsgiveren.
ForstÄ samlet Stop-Loss-forsikring
Samlet stop-loss-forsikring holdes for selvfinansierte forsikringsplaner der en arbeidsgiver pÄtar seg den Þkonomiske risikoen ved Ä gi helsefordeler til sine ansatte. Rent praktisk betaler selvfinansierte arbeidsgivere for hver skade som den presenteres i stedet for Ä betale en fast premie til et forsikringsselskap for en fullt forsikret plan. Stop-loss-forsikring ligner pÄ Ä kjÞpe hÞy egenandelsforsikring. Arbeidsgiver er fortsatt ansvarlig for skadeutgifter under egenandelsbelÞpet.
Stop-loss-forsikring skiller seg fra konvensjonell ytelsesforsikring. Stop-loss dekker kun arbeidsgiver og gir ingen direkte dekning til ansatte og helseplandeltakere.
Hvordan samlet Stop-Loss-forsikring brukes
Samlet stop-loss-forsikring brukes av arbeidsgivere som dekning for risiko mot en hÞy skadeverdi. Samlet stop-loss-forsikring kommer med et maksimumsnivÄ for skader. NÄr en maksimal terskel overskrides, trenger ikke lenger arbeidsgiver Ä foreta utbetalinger og kan fÄ noen refusjoner.
Samlet stop-loss-forsikring kan enten legges til en eksisterende forsikringsplan eller kjĂžpes uavhengig. Terskelen beregnes basert pĂ„ en viss prosentandel av anslĂ„tte kostnader (kalt festepunkter) â vanligvis 125 % av forventede skader for Ă„ret.
En samlet stop-loss-terskel er vanligvis variabel og ikke fast. Dette er fordi terskelen svinger i prosent av en arbeidsgivers pÄmeldte arbeidstakere. Den variable terskelen er basert pÄ en aggregert tilknytningsfaktor som er en viktig komponent i beregningen av et stop-loss nivÄ.
Som tilfellet er med planer med hĂžy egenandel, vil de fleste stop-loss-planer ha relativt lave premier. Dette er fordi arbeidsgiveren forventes Ă„ dekke over 100 % av verdien av krav de mottar.
IfÞlge Henry J. Kaiser Family Foundation 2018 Employer Health Benefits Survey, tilbyr forsikringsselskaper nÄ helseplaner med et selvfinansiert alternativ for smÄ eller mellomstore arbeidsgivere; disse helseplanene inkluderer stop-loss-forsikring med lave festepunkter .
Samlede Stop-Loss-forsikringsberegninger
Det samlede vedlegget knyttet til en stop-loss-plan beregnes som fĂžlger:
Trinn 1
Arbeidsgiveren og leverandÞren av stop-loss-forsikring anslÄr gjennomsnittlig dollarverdi av krav som forventes av ansatte per mÄned. Denne verdien vil avhenge av arbeidsgiverens estimat, men varierer ofte fra $200 til $500 per mÄned.
Steg 2
Anta at stop-loss-planen bruker en verdi pÄ $200. Denne verdien vil deretter multipliseres med stop-loss vedleggsmultiplikatoren som vanligvis varierer fra 125 % til 175 %. Ved Ä bruke et skadeanslag pÄ $200 og en stop-loss vedleggsmultiplikator pÄ 1,25, vil den mÄnedlige egenandelen vÊre $250 per mÄned per ansatt ($200 x 1,25 = $250).
Trinn 3
Denne egenandelen mÄ da multipliseres med arbeidsgivers planinnmelding for mÄneden. Forutsatt at en arbeidsgiver har 100 ansatte i den fÞrste mÄneden med dekning, vil deres totale egenandel vÊre $25 000 for mÄneden ($250 x 100).
Trinn 4
PÄmelding kan potensielt variere per mÄned. PÄ grunn av registreringsavvik, kan samlet stop-loss-dekning ha enten en mÄnedlig egenandel eller en Ärlig egenandel.
###Trinn 5
Med en mÄnedlig egenandel kan belÞpet en arbeidsgiver mÄ betale endre seg hver mÄned. Med en Ärlig egenandel vil belÞpet arbeidsgiveren mÄ betale summeres for Äret og vanligvis basert pÄ estimater fra den fÞrste dekningsmÄneden. Mange stop-loss planer vil tilby en Ärlig egenandel som er litt lavere enn summeringen av egenandeler over 12 mÄneder.
##HĂžydepunkter
- Egenandelen eller vedlegget for aggregert stop-loss-forsikring beregnes basert pÄ flere faktorer, inkludert en estimert skadeverdi per mÄned, antall pÄmeldte ansatte og en stop-loss-festemultiplikator som vanligvis er rundt 125 % av forventede skader.
â Stop-loss-forsikring ligner pĂ„ hĂžy egenandelsforsikring, og arbeidsgiver er fortsatt ansvarlig for skader under egenandelsbelĂžpet.
- Samlet stop-loss-forsikring er utformet for Ă„ beskytte en arbeidsgiver som selv finansierer ansattes helseplan mot hĂžyere utbetalinger enn forventet for krav.
