Finansiell rådgiver

Hva er en finansiell rådgiver?

En finansiell rådgiver gir økonomisk råd eller veiledning til kunder for kompensasjon. Finansielle rådgivere (noen ganger stavet som rådgivere) kan tilby mange forskjellige tjenester, for eksempel investeringsforvaltning, skatteplanlegging og eiendomsplanlegging. I økende grad fungerer finansielle rådgivere som en "one-stop-shop" ved å tilby alt fra porteføljestyring til forsikringsprodukter.

Registrerte rådgivere må ha Series 65- lisensen for å drive forretninger med publikum. En rekke andre lisenser og sertifiseringer kan kreves for tjenestene som tilbys av en gitt finansiell rådgiver.

Forstå finansielle rådgivere

"Finansiell rådgiver" er et generisk begrep uten noen presis bransjedefinisjon. Som et resultat kan denne tittelen beskrive mange forskjellige typer finanspersonell. Aksjemeglere,. forsikringsagenter, skatteformidlere, investeringsforvaltere og finansplanleggere kan alle betraktes som finansielle rådgivere. Eiendomsplanleggere og bankfolk kan også falle inn under denne paraplyen.

Likevel kan det gjøres et viktig skille: det vil si at en finansiell rådgiver faktisk skal gi veiledning og råd. En finansiell rådgiver kan skilles fra en aksjemegler som bare plasserer handler for kunder eller en skatteregnskapsfører som ganske enkelt utarbeider selvangivelser uten å gi råd om hvordan man kan maksimere skattefordelene.

Videre kan det som kan passere som en finansiell rådgiver i noen tilfeller ganske enkelt være en produktselger, for eksempel en aksjemegler eller en livsforsikringsagent. En ekte finansiell rådgiver bør være en velutdannet, kvalifisert, erfaren finanspersonell som jobber på vegne av sine kunder, i motsetning til å tjene interessene til en finansinstitusjon ved å maksimere salget av visse produkter eller kapitalisere på provisjoner fra salg.

275 200

Det var 275 200 profesjonelle finansielle rådgivere i USA i 2020, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Generelt er en finansiell rådgiver en uavhengig utøver som opererer i en tillitsskapende kapasitet der kundens interesser kommer foran deres egne. Imidlertid er det bare registrerte investeringsrådgivere (RIA), som er underlagt Investment Advisers Act av 1940,. som holdes til en sann tillitsstandard. Denne tillitsstandarden krever at en RIA alltid ubetinget må sette klientens beste foran deres egne, uavhengig av alle andre omstendigheter.

Det er noen agenter og meglere som velger å praktisere i denne egenskapen, som tillitsmann, som en måte å tiltrekke seg kunder. Deres kompensasjonsstruktur er imidlertid slik at de er bundet av kontraktene til selskapene der de jobber.

The Fiduciary Distinktion

Siden vedtakelsen av investeringsrådgiverloven av 1940 har det eksistert to typer forhold mellom finansielle mellommenn og deres kunder. Dette er rimelighetsstandarden og den strengere tillitsstandarden. Disse relasjonene karakteriserer arten av transaksjonene mellom registrerte representanter og kunder i megler-forhandlerområdet. Det er et tillitsforhold som krever at rådgivere registrert hos Securitie s and Exchange Commission (SEC) som registrerte investeringsrådgivere utøver plikter til lojalitet, omsorg og full avsløring i sin interaksjon med kunder.

Mens førstnevnte er basert på prinsippet om " caveat emptor " veiledet av selvstyrte regler for "egnethet" og "rimelighet" ved å anbefale et investeringsprodukt eller en strategi, er sistnevnte forankret i føderale lover som pålegger de høyeste etiske standarder. I kjernen er tillitsforholdet avhengig av nødvendigheten av at en finansiell rådgiver må opptre på vegne av en klient på en måte klienten ville handle for seg selv hvis de hadde den nødvendige kunnskapen og ferdighetene til å gjøre det.

Finansielle rådgivere vs. økonomiske planleggere

Den økonomiske planleggeren er en bestemt type finansiell rådgiver som spesialiserer seg på å hjelpe bedrifter og enkeltpersoner med å lage et program for å møte langsiktige økonomiske mål.

En finansiell planlegger kan ha en spesialitet innen investeringer, skatter, pensjonering og/eller eiendomsplanlegging. Videre kan den økonomiske planleggeren ha forskjellige lisenser eller design, for eksempel Certified Financial Planner (CFP)-betegnelsen. Finansielle planleggere kan spesialisere seg i skatteplanlegging, aktivaallokering,. risikostyring , pensjoneringsplanlegging og/eller eiendomsplanlegging.

Bunnlinjen

Finansielle rådgivere hjelper sine kunder med å oppnå økonomisk uavhengighet og sikkerhet. De kan jobbe selvstendig eller som en del av et større firma, og generelt forfølge profesjonelle betegnelser som beviser kunnskapen deres. Lønnen deres er basert på en rekke faktorer, og gjennomsnittlig startlønn ligger godt over landsgjennomsnittet.

##Høydepunkter

– En finansiell rådgiver er en fagperson som tilfører kompetanse til kunders beslutninger rundt pengesaker, privatøkonomi og investeringer.

– I motsetning til aksjemeglere som bare utfører ordre i markedet, gir finansielle rådgivere veiledning og tar informerte beslutninger på vegne av sine kunder.

• Finansiell rådgivers lønn kan være basert på honorar, provisjon, resultatprosentstruktur eller en kombinasjon av disse.

• Finansielle rådgivere kan jobbe som uavhengige agenter eller de kan være ansatt i et større finansfirma.

• Registrerte rådgivere må bestå en eller flere eksamener og være lisensiert for å kunne utføre forretninger med kunder.

##FAQ

Hvordan blir du en finansiell rådgiver?

For å bli finansiell rådgiver må man først fullføre en bachelorgrad. En grad i finans eller økonomi er ikke nødvendig, men dette hjelper. Derfra ser du ut til å bli ansatt av en finansinstitusjon, som oftest blir med gjennom et internship. Det anbefales å jobbe ved en institusjon da den vil sponse deg for bransjelisensene du må fullføre før du kan praktisere som finansiell rådgiver. Du kan gjøre disse på egen hånd; men det er lettere å gjøre gjennom et selskap. En internship eller entry-level jobb vil også hjelpe deg å forstå bransjen og hva som kreves for karrieren. Lisensene du må fullføre kan inkludere Series 7, Series 63, Series 65 og Series 6. Når du har fått lisensene, kan du jobbe som finansiell rådgiver.

Hva gjør finansielle rådgivere?

Finansielle rådgivere har i oppgave å administrere alle aspekter av ditt økonomiske liv, fra pensjonsplanlegging til eiendomsplanlegging til sparing og investering. De er ansvarlige for mer enn bare å foreslå investeringsvalg eller selge finansielle produkter. De vurderer din økonomiske status og forstår dine økonomiske mål og lager en skreddersydd økonomisk plan for å nå disse målene. De kan bidra til å redusere skattene du betaler og maksimere avkastningen på eventuelle finansielle eiendeler du måtte eie.

Hvor mye koster en finansiell rådgiver?

Kostnaden for en finansiell rådgiver avhenger av tjenestene du ansetter dem for. Vanligvis er det gjennomsnittlige honoraret en finansiell rådgiver krever 1 % på midler under forvaltning (AUM); Imidlertid opererer mange finansielle rådgivere på en glidende skala, så jo flere forretninger du gjør, jo lavere vil denne avgiften være. Det er også ulike honorarer for de ulike oppgavene som en finansiell rådgiver skal utføre. Mange finansielle rådgivere krever en fast årlig avgift mellom $2000 og $7500; mellom $1000 og $3000 for å lage en skreddersydd økonomisk plan og avhengig av avtalen, provisjoner på 3% til 6% på kontoen.

Hvor mye tjener en finansiell rådgiver?

Beløpet som en finansiell rådgiver tjener, avhenger av en rekke faktorer, for eksempel deres erfaring, regionen de jobber i, deres typer kunder, typene produkter de selger og typen finansiell rådgivning de gir. I følge Bureau of Labor Statistics var medianlønnen til en finansiell rådgiver i 2020 $89 330 per år/$42,95 i timen.