Kontoaktivitet
Hva er kontoaktivitet?
I finans og investeringer refererer kontoaktivitet til transaksjonene som er gjort på en bestemt megler eller bankkonto. Disse inkluderer kontantuttak, regningsbetalinger, bankoverføringer og andre slike transaksjoner.
Kontoaktivitet brukes noen ganger i belønningsprogrammer for å avgjøre om en kunde kvalifiserer for en bestemt pris. I andre tilfeller vil finansinstitusjoner tilby lavere gebyrer for kunder som opprettholder en stor mengde kontoaktivitet.
Forstå kontoaktivitet
I bankvirksomhet inkluderer vanlige eksempler på kontoaktivitet overføring av midler mellom kontoer eller sending av penger gjennom elektronisk pengeoverføring (EFT). For bedriftskunder er en vanlig kilde til kontoaktivitet administrasjon av kundefordringer og leverandørgjeld,. samt administrasjon av ansattes lønn. Kunder som bruker investeringsmeglertjenester vil også generere kontoaktivitet ved å gjøre handler eller låne på margin.
Finansinstitusjoner vil ofte tilby insentiver for kunder til å være aktive brukere av sine kontoer. Fra firmaets perspektiv er høy aktivitet fordelaktig på grunn av de ulike gebyrene knyttet til det. Det kan imidlertid også være fordelaktig fordi kunder som engasjerer seg i flere typer transaksjoner ved en institusjon er mindre sannsynlig å bytte fra den institusjonen til en konkurrent. Av denne grunn vil firmaer ofte tilby belønningsprogrammer, reduserte gebyrer og andre fordeler for kunder som er aktive brukere av kontoene deres.
For å spore og belønne klienters kontoaktivitet, må banker og andre finansinstitusjoner opprettholde detaljerte og nøyaktige registre over klienttransaksjoner. Tidligere ble dette gjort gjennom papirjournalføring, men i dag er det først og fremst elektronisk. For eksempel kan data automatisk spores og regnskapsføres av nettbank og mobilbankplattformer. På samme måte kan kredittkortselskaper og meglerfirmaer behandle transaksjoner nesten umiddelbart, vanligvis uten behov for papirarbeid i det hele tatt.
I dag er manuell journalføring generelt reservert for sjeldne og betydelige aktiviteter som nye kontooppsett, boliglånsøknader eller forespørsler om refinansiering. Disse transaksjonene involverer vanligvis personlige møter med faste ansatte der dokumenter kan gjennomgås og signeres personlig. I noen tilfeller kan også tredjeparts fagfolk være involvert, for eksempel advokater, regnskapsførere og takstmenn.
Et periodisk sammendrag av kontoaktivitet med en startdato og en sluttdato vises på en kontoutskrift. De fleste kontoutskrifter for finanskontoer utarbeides månedlig, men noen kan gjøres kvartalsvis.
Eksempel på kontoaktivitet
Laura er kunde hos XYZ Financial, en stor nasjonalbank. I hverdagen bruker hun XYZs nett- og smarttelefonplattform for de fleste bankbehovene hennes. For tiden har Laura en sjekkkonto og en sparekonto i banken samt et kredittkort som holdes hos en konkurrerende finansinstitusjon, ABC Credit.
For å tiltrekke og beholde nye kunder, tilbyr XYZ en kampanje der kunder kan nyte lavere gebyrer hvis de opprettholder kontoaktivitet på minst 10 transaksjoner per måned. Laura anslår at hun allerede mellom de to kontoene hennes genererer fem transaksjoner per måned gjennom aktiviteter som regningsbetalinger og kontantuttak.
For å bringe totalen opp til det nødvendige nivået, bestemmer hun seg for å stenge kredittkortet sitt hos ABC Credit og i stedet søke om et hos XYZ Financial. Hun begrunner at når kredittkorttransaksjonene hennes er regnet med i totalsummen hennes, vil den kombinerte kontoaktiviteten hennes med XYZ være tilstrekkelig til å tjene de reduserte gebyrene som tilbys av kampanjen.
Spesielle hensyn
Et aktivitetsgebyr er et gebyr som belastes av finansinstitusjoner som svar på spesifikke kontotransaksjoner eller aktiviteter. Vanlige aktivitetsgebyrer kan brukes for å ta ut penger fra en minibank (annet enn institusjonens egen), ikke oppfylle minimumskravene til kontoen, overtrekke en konto, overføre midler mellom kontoer, eller – spesielt når det gjelder sparekontoer – overskride tillatt antall transaksjoner.
Detaljene for en kontos aktivitetskostnader bør legges ut i gebyrplanen og avtales når en kunde signerer skjemaene som offisielt åpner kontoen.
##Høydepunkter
– Regningsbetalinger, kontantuttak og bankoverføringer er eksempler på kontoaktiviteter.
Bedrifter gir ofte insentiver for kunder til å opprettholde høye rater for kontoaktivitet, for å generere gebyrinntekter og oppmuntre til å beholde kunder.
I finans og investeringer refererer kontoaktivitet til transaksjoner som gjøres av en klient på en bestemt megler eller bankkonto.
