Boliglån

Hva er et boliglån?

Et boliglån er et lån gitt av en bank,. et kredittforetak eller en annen finansinstitusjon for kjøp av en bolig - en primærbolig, en sekundærbolig eller en investeringsbolig - i motsetning til et stykke kommersiell eller industriell eiendom. I et boliglån overfører eieren av eiendommen (låntakeren) eiendomsretten til utlåner under forutsetning av at eiendomsretten vil bli overført tilbake til eieren når den endelige lånebetalingen er utført og andre vilkår for boliglånet er oppfylt. .

Et boliglån er en av de vanligste gjeldsformene, og det er også en av de mest anbefalte. Fordi de er sikret gjeld - en eiendel (boligen) fungerer som støtte for lånet - kommer boliglån med lavere renter enn nesten alle andre typer lån som en individuell forbruker kan finne.

Hvordan et boliglån fungerer

Boliglån gir en mye bredere gruppe borgere muligheten til å eie eiendom,. ettersom hele kjøpesummen for huset ikke må oppgis på forhånd. Men fordi långiveren faktisk har eiendomsretten så lenge boliglånet er gjeldende, har den rett til å tvangsa boligen (beslaglegge den fra huseieren og selge den på det åpne markedet) hvis låntakeren ikke kan gjøre det. betalinger.

Et boliglån vil ha enten en fast eller flytende rente, som betales månedlig sammen med et bidrag til hovedlånsbeløpet. I et fastrenteboliglån er renten og den periodiske betalingen stort sett den samme hver periode. I et boliglån med regulerbar rente varierer renten og den periodiske betalingen. Rentene på boliglån med regulerbar rente er generelt lavere enn fastrenteboliglån fordi låntaker har risikoen for renteøkning.

Uansett fungerer boliglånet på samme måte: Ettersom huseieren betaler ned hovedstolen over tid, beregnes renten på et mindre grunnlag, slik at fremtidige boliglånsbetalinger gjelder mer mot hovedstolreduksjon enn bare å betale rentekostnadene.

I en boliglånstransaksjon er utlåner kjent som panthaver og låntaker er kjent som panthaver.

typer boliglån

Det finnes ulike typer boliglån som en låntaker kan bruke til å kjøpe bolig. Generelt sett kan de grupperes i tre brede kategorier: konvensjonelle lån, Federal Home Administration (FHA) lån og spesiallån.

Konvensjonelle lån

Konvensjonelle boliglån er ikke en del av et spesifikt statlig låneprogram. Disse lånene kan være i samsvar, noe som betyr at de overholder boliglånsreglene satt av Fannie Mae og Freddie Mac, eller ikke samsvarer. Privat boliglånsforsikring kan være nødvendig for konvensjonelle lån når låntakeren legger ned mindre enn 20 %.

FHA-lån

FHA-lån er boliglån utstedt av private långivere og støttet av den føderale regjeringen. Nøkkelegenskaper ved FHA-lån inkluderer lavere krav til kredittscore og lavere krav til forskuddsbetaling. Det er mulig å bli godkjent for et FHA-lån med en kredittscore så lav som 580 og en forskuddsbetaling på 3,5 % eller en kredittscore så lav som 500 og en 10 % forskuddsbetaling.

Spesialitetslån

Spesialitetslån er lån som ikke passer inn i de konvensjonelle eller FHA-lånekategoriene. Dette inkluderer US Department of Veterans Affairs (VA)-lån,. som er designet for veteraner og deres familier, og US Department of Agriculture (USDA) lån, som lar låntakere i kvalifiserte landlige områder kjøpe boliger uten forskuddsbetaling.

Merk

VA-låneprogrammet og USDA-låneprogrammet spesifiserer ikke minimumskrav til kredittscore, men generelt ser långivere etter score på 620 eller høyere.

Hva er inkludert i en boliglånsbetaling?

En typisk boliglånsbetaling kan inkludere fire kostnader:

Rektor. Hovedstolen er beløpet du låner og må betale tilbake til långiveren din.
Renter. Rentene er hovedkostnaden du betaler til utlåner for å låne penger for å kjøpe boligen.
Boliglånsforsikring. Boliglånsforsikring er laget for å beskytte utlåner i tilfelle du misligholder lånet. Om du betaler dette eller ikke, kan avhenge av typen lån og størrelsen på forskuddsbetalingen din.
Eiendomsskatt og huseierforsikring. Långivere ruller ofte eiendomsskatt og huseierforsikring inn i boliglånsbetalingen. En del av den månedlige betalingen blir omdirigert til en sperret konto for å betale disse utgiftene.

Disse kostnadene er atskilt fra forhåndsgebyrer som du kanskje må betale for å kjøpe bolig. Disse inkluderer dine seriøse penger, forskuddsbetaling, takserings- og inspeksjonsgebyrer, forhåndsbetalte gebyrer og avsluttende kostnader.

Tips

Hvis du må betale huseierforeningsavgifter eller condo eierforeningsavgifter, kan disse også bli deponert til din månedlige boliglånsbetaling.

Eksempel på boliglånsvilkår

Boliglånsbetingelsene dine er vilkårene du godtar å tilbakebetale lånet til utlåneren din. En typisk boliglånsperiode er 30 år, selv om noen boliglån kan ha løpetider fra 10 til 25 år i stedet. Et boliglån som brukes til å trekke ut egenkapitalen din, kan for eksempel ha en 10-års nedbetalingstid.

Boliglånsvilkår inkluderer også renten du betaler for lånet. Si at du låner 300 000 dollar for å kjøpe bolig. Du velger et konvensjonelt 30-årslån. Basert på kredittscore og andre økonomiske detaljer, tilbyr utlåner deg en rente på 3,5 % på lånet. Du legger $60 000 ned og betaler $200 per måned for eiendomsskatt og $100 per måned for huseierforsikring.

Renten og lengden på tilbakebetalingen avgjør hvor mye du betaler totalt for boligen. Ved å bruke dette eksemplet vil du betale $1 377,71 per måned for lånet. Over en periode på 30 år vil du betale $147 974,61 i renter, $72 000 i skatt og $36 000 for forsikring for en total kostnad på $495,974,61 (ikke inkludert forskuddsbetalingen.)

Tips

Ved å bruke en online boliglånskalkulator kan du anslå månedlige og levetidskostnader ved å kjøpe bolig.

Hvordan få et boliglån

For å få et boliglån må den som søker lånet sende inn en søknad og informasjon om sin økonomiske historie til en långiver, noe som gjøres for å vise at låntakeren er i stand til å betale tilbake lånet. Noen ganger ser låntakere til en boliglånsmegler for å få hjelp til å velge utlåner.

Prosessen har flere trinn. For det første kan låntakere søke å bli prekvalifisert. Å bli prekvalifisert innebærer å forsyne en bank eller långiver med det samlede økonomiske bildet ditt, inkludert gjeld, inntekt og eiendeler. Långiveren vurderer alt og gir deg et estimat på hvor mye du kan forvente å låne. Prekvalifisering kan gjøres over telefon eller online, og det er vanligvis ingen kostnader involvert.

Å bli forhåndsgodkjent er neste steg. Du må fylle ut en offisiell boliglånssøknad for å bli forhåndsgodkjent, og du må forsyne långiveren med all nødvendig dokumentasjon for å utføre en omfattende sjekk av din økonomiske bakgrunn og gjeldende kredittvurdering. Du vil motta et betinget skriftlig tilsagn om et eksakt lånebeløp, slik at du kan lete etter en bolig på eller under dette prisnivået.

Etter at du har funnet en bolig du vil ha, er det siste trinnet i prosessen et lånetilsagn,. som først utstedes av en bank når den har godkjent deg som låntaker, samt den aktuelle boligen – det vil si at eiendommen er takst til eller over salgspris.

Når låntaker og långiver er blitt enige om vilkårene for boliglånet, legger långiver panterett i boligen som sikkerhet for lånet. Denne panteretten gir utlåner rett til å overta huset dersom låntaker misligholder tilbakebetalingene.

Bunnlinjen

Et boliglån kan være det største lånet du noen gang har tatt opp, men det kan være en nødvendighet hvis du ønsker å kjøpe et hus eller en utleiebolig. Å forstå de ulike typene boliglån, hvordan månedlige boliglånsbetalinger fordeler seg, vilkår for boliglån og hvordan du søker om lån kan gjøre boligkjøpsprosessen enklere.

Høydepunkter

– Långiveren som forlenger boliglånet beholder eiendomsretten til eiendommen, som den gir til låntakeren når boliglånet er nedbetalt.

– Et boliglån vil ha enten fast eller flytende rente, og en levetid på alt fra tre til 30 år.

Et boliglån er et lån gitt av en bank, et kredittforetak eller en annen finansinstitusjon til kjøp av bolig.

FAQ

Er et boliglån det samme som et boliglån?

Begrepene "boliglån" og "boliglån" brukes ofte om hverandre, men de betyr ikke akkurat det samme. Et boliglån er et lån som brukes til å kjøpe et stykke eiendom som er sikret av selve eiendommen. Et boliglån er en type boliglån som brukes spesifikt til å kjøpe et hus.

Hva er et boliglån for et hus?

Et boliglån er et boliglån som brukes til å kjøpe et hus. Huset stiller som sikkerhet for lånet. Dersom kjøper misligholder lånet, kan långiver innlede tvangssak for å ta eiendommen i besittelse.

Hvilken kredittscore trenger du for å kjøpe et hus?

Det eksakte svaret på hvilken kredittscore du trenger for å kjøpe et hus kan avhenge av typen lån og långiverens krav. For eksempel er det mulig å få et lån fra Federal Housing Administration (FHA) med en kredittscore så lav som 500, men hvis du søker om et konvensjonelt lån, kan långiveren kreve en kredittscore på 620 eller høyere.