Myk kredittsjekk

Hva er en myk kredittsjekk?

En myk kredittsjekk er en forespørsel om kredittrapporten din initiert enten av deg eller et selskap. Det kan oppstå selv om du ikke søkte om kreditt og brukes først og fremst til å søke etter forhåndsgodkjenning av finansieringstilbud eller bakgrunnssjekk. Den gode nyheten er at en myk forespørsel ikke påvirker den viktige kredittpoengsummen din,. som er en numerisk representasjon av kredittverdigheten din for å hjelpe kreditorer med å bestemme sannsynligheten for å bli betalt tilbake hvis de gir kreditt til deg.

Hvordan en myk kredittsjekk fungerer

Finansinstitusjoner og kreditorer vil kanskje vite om du administrerer gjelden og kreditthistorikken din effektivt. Kreditorer vil kanskje også vite informasjon som antall sene betalinger eller kredittbruken din,. for eksempel hvor mye du har lånt på hvert lån eller kredittkort. En myk forespørsel - også kalt en "soft pull" - lar en kreditor gjennomgå kredittrapporten og kredittscore for å få en følelse av hvor godt du administrerer kreditten din.

En myk kredittforespørsel kan oppstå selv når du sjekker din egen kredittrapport. Nedenfor er noen av de vanligste eksemplene på myke henvendelser:

– Du gir en potensiell arbeidsgiver tillatelse til å sjekke kreditten din.

• Finansinstitusjoner som du allerede gjør forretninger med, sjekker kreditten din.

• Kredittkortselskaper som ønsker å sende deg forhåndsgodkjenningstilbud sjekker kreditten din.

– Du søker om forhåndsgodkjenning for lån eller boliglån.

Selv om myke henvendelser ikke påvirker kredittpoengsummen din, er de oppført på kredittrapporten din.

Myk forespørsel vs. hard forespørsel

Det er en annen forespørsel som kan oppstå under en kredittsjekk som du bør være klar over, og den kalles en " hard forespørsel " eller "hard pull." Dette skjer når du søker om kreditt ved å fylle ut en kredittkortsøknad. Harde henvendelser oppstår også når du søker om et boliglån, et billån eller en rekke andre aktiviteter som resulterer i en kredittbeslutning for eller mot deg .

Harde trekk kan skade kredittpoengsummen din i noen måneder og kan forbli på kredittrapporten i omtrent to år. Grunnen til at kredittbyråer tar vanskelige henvendelser inn i kredittpoengsummen din, er at de antar at hvis du søker om ekstra kreditt, kan du ha større risiko for ikke å betale tilbake gjelden din. Myke forespørsler påvirker imidlertid ikke kredittpoengsummen din fordi de ikke er en formell kredittsøknad, så kredittbyråer inkluderer dem ikke i kredittscoreberegningene .

Myke forespørsler er forespørsler som du enten ikke har bedt om eller som er gjort utelukkende for informasjonsformål, mens vanskelige forespørsler er resultatet av kredittsøknadsprosessen.

Spesielle hensyn

Hvis du er bekymret for innvirkningen av vanskelige henvendelser på kredittpoengsummen din, ikke søk om lån eller kreditt du ikke trenger. Også, hvis du vil åpne en ny bankkonto eller starte en ny mobiltelefonkontrakt, spør om det vil resultere i en hard kreditttrekk før du søker. Å være forsiktig med hvilken type kredittforespørsel som utføres, vil bidra til å opprettholde bedre kontroll over kredittscore.

Hvis du noen gang ser et hardt trekk i kredittrapporten din som du ikke kjenner igjen, ta kontakt med finansinstitusjonen som startet den, fordi det kan være et tegn på at noen andre har søkt om kreditt ved å bruke navnet ditt. Det kan også være en enkel feil som du kanskje kan rydde opp i med kredittopplysningsbyrået. For ytterligere hjelp til å oppdage feil på kredittrapporten din, bør du vurdere å bruke en av de beste kredittovervåkingstjenestene.

Fordeler med en myk kredittsjekk

Du kan bruke myke forespørsler for å bedre forstå hvordan kredittpoengsummen din rapporteres hos de ulike kredittbyråene. En av de beste måtene å gjøre dette på er å dra nytte av gratis kredittrapporter og score som tilbys gjennom kredittkortselskapet ditt. Nesten alle kredittkortselskaper tilbyr kortholdere en gratis kredittvurdering, og hver vurdering vil variere fra rapporteringsbyrået som brukes. Disse henvendelsene anses som myke trekk og kan gi deg informasjon om kredittscore og kredittprofil hver måned.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) regulerer hvordan kredittbyråer eller byråer samler inn og deler din økonomiske informasjon. Ved lov har du rett til å få en gratis kopi av kredittrapporten hver 12. måned fra kredittbyråene. Du kan også få en kopi av rapporten din fra det myndighetsautoriserte nettstedet AnnualCreditReport.com.

Siden myke forespørsler er oppført på kredittrapporten din, kan de gi nyttig informasjon om hvilke selskaper som vurderer å gi deg kreditt. Disse henvendelsene vil bli funnet under en underoverskrift som "myke henvendelser" eller "henvendelser som ikke påvirker kredittvurderingen din." Denne delen av kredittrapporten vil vise detaljene for alle myke forespørsler, inkludert forespørslerens navn og forespørselsdatoen.

Høydepunkter

• En myk henvendelse kan oppstå selv om du ikke søkte om kreditt.

– Den brukes først og fremst til å screene for et forhåndsgodkjenningstilbud eller bakgrunnssjekk.

– En myk kredittsjekk er en forespørsel om kredittrapporten din enten fra et selskap eller deg.

– Det påvirker ikke kredittscore.