Formuesforvaltning
Hva er formuesforvaltning?
Formuesforvaltning er en investeringsrådgivningstjeneste som kombinerer andre finansielle tjenester for å møte behovene til velstående kunder. Ved hjelp av en konsultasjonsprosess innhenter rådgiveren informasjon om kundens ønsker og spesifikke situasjon, og skreddersyr deretter en personlig strategi som bruker en rekke finansielle produkter og tjenester.
Ofte tas en helhetlig tilnærming innenfor formuesforvaltning. For å møte de komplekse behovene til en klient, kan et bredt spekter av tjenester – som investeringsrådgivning, eiendomsplanlegging,. regnskap, pensjonering og skattetjenester – tilbys. Mens gebyrstrukturer varierer på tvers av omfattende formuesforvaltningstjenester, er gebyrene vanligvis basert på en klients eiendeler under forvaltning (AUM).
Forstå formuesforvaltning
Formuesforvaltning er mer enn bare investeringsrådgivning. Det kan omfatte alle deler av en persons økonomiske liv. I stedet for å forsøke å integrere råd og ulike produkter fra flere fagfolk, kan det være mer sannsynlig at personer med høy nettoverdi drar nytte av en integrert tilnærming. I denne metoden koordinerer en formuesforvalter tjenestene som er nødvendige for å administrere kundenes eiendeler, sammen med å lage en strategisk plan for deres nåværende og fremtidige behov – enten det er vilje- og tillitstjenester eller forretningsplaner.
Mange formuesforvaltere kan tilby tjenester innen alle aspekter av finansfeltet, men noen velger å spesialisere seg på bestemte områder, for eksempel formuesforvaltning på tvers av landegrensene. Dette kan være basert på ekspertisen til en bestemt formuesforvalter, eller hovedfokuset til virksomheten formuesforvalteren opererer innenfor.
I visse tilfeller kan en formuesforvaltningsrådgiver måtte koordinere innspill fra eksterne finansielle eksperter, så vel som kundens egne tjenestefolk (for eksempel en advokat eller regnskapsfører) for å lage den optimale strategien til fordel for kunden. Noen formuesforvaltere tilbyr også banktjenester eller råd om filantropiske aktiviteter.
Eksempel på formuesforvaltning
Generelt sett har formuesforvaltningskontorer et team av eksperter og fagfolk tilgjengelig for å gi råd på tvers av ulike felt. Tenk for eksempel på en klient som har 2 millioner dollar i investerbare eiendeler – i tillegg til en tillit til barnebarna – og en partner som nylig har gått bort. Et formueforvaltningskontor vil ikke bare investere disse midlene på en skjønnsmessig konto, men også tilby vilje- og tillitstjenester som kreves for skatteminimering og eiendomsplanlegging.
Formuesforvaltningsrådgivere i direkte ansettelse av et verdipapirforetak kan ha mer kunnskap innen investeringsstrategi, mens de som jobber for en stor bank kan fokusere på forvaltning av truster og tilgjengelige kredittalternativer, overordnet eiendomsplanlegging eller forsikringsalternativer. Kort sagt kan kompetansen variere mellom ulike firmaer.
Formuesforvaltning forretningsstrukturer
Formuesforvaltere kan jobbe som en del av enten en småskalabedrift eller et større firma, en som vanligvis er knyttet til finansnæringen. Avhengig av virksomheten kan formuesforvaltere fungere under forskjellige titler, inkludert finansiell konsulent eller finansiell rådgiver. En klient kan motta tjenester fra en enkelt utpekt formueforvalter eller kan ha tilgang til medlemmer av et spesifisert formuesforvaltningsteam.
Gebyrer for en formueforvalter
Rådgivere kan ta betalt for sine tjenester på flere måter. Noen jobber som honorarrådgivere og krever et årlig, timebasert eller fast honorar. Noen jobber på provisjon og betales gjennom investeringene de selger. Gebyrbaserte rådgivere tjener en kombinasjon av et gebyr pluss provisjoner på investeringsproduktene de selger.
En fersk undersøkelse blant finansielle rådgivere viser at median rådgivningshonoraret (opptil 1 million USD AUM) er bare rundt 1 %. Noen rådgivere tar imidlertid mer betalt, spesielt på mindre kontosaldoer. Personer med større saldo kan ofte betale betydelig mindre, med median AUM-gebyret synkende ettersom eiendelene øker.
Nyere, helautomatiske roboadvisor - plattformer ment som formuesstyringsverktøy for vanlige enkeltpersoner tar ofte mye mindre enn 1 % per år av AUM og kommer med lave minimumskontosaldoer for å komme i gang.
Legitimasjon for formuesforvaltere
Du bør sjekke legitimasjonen til en profesjonell for å se hvilken betegnelse og opplæring som passer best for dine behov og situasjon. De tre beste profesjonelle rådgiverne er sertifisert finansiell planlegger, Chartered Financial Analyst og Personal Financial Specialist. Mange nettsteder for profesjonelle sertifiseringsorganisasjoner lar deg veterinære hvis et medlem har god status eller har hatt disiplinære handlinger eller klager.
Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) har et verktøy som forklarer faglige betegnelser. Du kan også se om den utstedende organisasjonen krever videreutdanning, tar imot klager eller har en måte for deg å bekrefte hvem som har legitimasjonen.
Strategier for en formueforvalter
Formuesforvalteren starter med å utvikle en plan som vil opprettholde og øke en klients formue basert på deres økonomiske situasjon, mål og risikotoleranse.
Det er viktig at hver del av en klients økonomiske bilde, enten det er skatteplanlegging eller testamenter og bo, koordineres sammen for å beskytte klientens formue. Dette kan falle sammen med økonomiske anslag og pensjoneringsplanlegging.
Etter at den opprinnelige planen er utviklet, møter forvalteren regelmessig med klienter for å oppdatere mål, gjennomgå og rebalansere finansporteføljen. Samtidig kan de undersøke om det er behov for tilleggstjenester, med det endelige målet å forbli i klientens tjeneste hele livet.
Høydepunkter
– Formuesforvaltning er en investeringsrådgivningstjeneste som kombinerer andre finansielle tjenester for å møte behovene til velstående kunder.
Denne tjenesten passer vanligvis for velstående personer med et bredt spekter av ulike behov.
En formueforvaltningsrådgiver er en profesjonell på høyt nivå som forvalter en velstående klients formue helhetlig, vanligvis for ett fast honorar.
FAQ
Hvor mye penger forvalter formuesforvaltningsindustrien?
Fra 2020 anslås det at formuesforvaltningsindustrien hadde AUM på oppover 112 billioner dollar globalt. Dette tallet forventes å vokse til 145,4 billioner dollar innen 2025.
Hva tjener formuesforvaltere?
I følge Indeed var gjennomsnittslønnen for en formuesforvalter i USA i 2022 $78.100.
Er en formuesforvalter det samme som en finansiell planlegger?
Mens noen finansielle fagfolk er både formuesforvaltere og planleggere, er en sentral forskjell mellom finansplanleggere og formuesforvaltere at brevet er fokusert på eiendeler og investeringer, mens planleggere også vurderer hverdagens husholdningsøkonomi, forsikringsbehov og så videre.
