Spółka cedująca
Sp贸艂ka ceduj膮ca to firma ubezpieczeniowa,. kt贸ra przenosi cz臋艣膰 lub ca艂o艣膰 ryzyka zwi膮zanego z polis膮 ubezpieczeniow膮 na innego ubezpieczyciela. Cesja jest pomocna dla firm ubezpieczeniowych, poniewa偶 cedent, kt贸ry przechodzi ryzyko, mo偶e zabezpieczy膰 si臋 przed niepo偶膮dan膮 ekspozycj膮 na straty. Cesja pomaga r贸wnie偶 sp贸艂ce ceduj膮cej uwolni膰 kapita艂 do wykorzystania przy pisaniu nowych um贸w ubezpieczeniowych.
Zrozumienie sp贸艂ki ceduj膮cej
Czasami firma ubezpieczeniowa mo偶e chcie膰 zmniejszy膰 ryzyko wyp艂aty odszkodowania za niekt贸re polisy w swoim portfelu. Ubezpieczyciele mog膮 scedowa膰 lub zaoferowa膰 polis臋 innej firmie ubezpieczeniowej, kt贸ra jest gotowa podj膮膰 ryzyko wyp艂aty odszkodowania z tytu艂u tej polisy. Firma otrzymuj膮ca polis臋 nazywana jest firm膮 reasekuracyjn膮,. natomiast ubezpieczyciel przekazuj膮cy polis臋 reasekuratorowi to firma ceduj膮ca. Jednak偶e cedent traci na wi臋kszo艣ci sk艂adek p艂aconych przez ubezpieczaj膮cych za kt贸r膮kolwiek z polis cedowanych na reasekuratora. Zamiast tego reasekurator otrzymuje sk艂adki od ubezpieczaj膮cych. Jednak reasekurator zazwyczaj p艂aci cz臋艣膰 sk艂adki z powrotem sp贸艂ce ceduj膮cej. P艂atno艣ci te nazywane s膮 prowizjami od cedowania.
Sp贸艂ka ceduj膮ca zachowuje odpowiedzialno艣膰 za reasekurowane polisy, wi臋c chocia偶 roszczenia powinny by膰 zwracane przez firm臋 reasekuracyjn膮, je艣li firma reasekuracyjna nie wywi膮偶e si臋 z umowy, firma ceduj膮ca mo偶e nadal by膰 zmuszona do dokonania wyp艂aty z tytu艂u reasekurowanego ryzyka polisy. Ubezpieczenia to 艣ci艣le regulowana bran偶a, kt贸ra wymaga od firm ubezpieczeniowych sporz膮dzania pewnych cz臋艣ciowo standardowych polis i utrzymywania wystarczaj膮cego kapita艂u jako zabezpieczenia przed stratami.
Korzy艣ci dla sp贸艂ek ceduj膮cych
Firmy ubezpieczeniowe mog膮 korzysta膰 z reasekuracji, aby zapewni膰 im wi臋ksz膮 swobod臋 w kontrolowaniu swoich operacji. Na przyk艂ad w przypadkach, gdy firma ubezpieczeniowa nie chce ponosi膰 ryzyka okre艣lonych strat w ramach standardowej polisy, ryzyko to mo偶e zosta膰 obj臋te reasekuracj膮. Ubezpieczyciel mo偶e r贸wnie偶 wykorzysta膰 reasekuracj臋 do kontrolowania kwoty kapita艂u, kt贸ry musi posiada膰 jako zabezpieczenie.
Reasekuracja mo偶e by膰 zawarta przez specjalistyczn膮 firm臋 reasekuracyjn膮, tak膮 jak Lloyd's of London lub Swiss Re, przez inn膮 firm臋 ubezpieczeniow膮 lub przez wewn臋trzny dzia艂 reasekuracji. Cz臋艣膰 reasekuracji mo偶e by膰 obs艂ugiwana wewn臋trznie, na przyk艂ad w przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego, poprzez dywersyfikacj臋 rodzaj贸w klient贸w, kt贸rych przyjmuje firma. W innych przypadkach, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialno艣ci cywilnej dla du偶ego mi臋dzynarodowego biznesu, mog膮 by膰 wykorzystywani wyspecjalizowani reasekuratorzy, poniewa偶 dywersyfikacja nie jest mo偶liwa.
Rodzaje reasekuracji dost臋pne dla sp贸艂ek ceduj膮cych
Istniej膮 r贸偶ne rodzaje um贸w reasekuracyjnych stosowanych do cesji reasekuracyjnej.
Reasekuracja fakultatywna
Reasekuracja fakultatywna chroni cedenta ubezpieczeniowego od okre艣lonej osoby lub okre艣lonego ryzyka lub umowy. Ryzyka lub umowy brane pod uwag臋 w przypadku reasekuracji fakultatywnej s膮 negocjowane oddzielnie. Reasekurator ma prawo do przyj臋cia lub odrzucenia ca艂o艣ci lub cz臋艣ci propozycji reasekuracji fakultatywnej.
Umowa reasekuracji
Reasekuracja traktatowa jest skuteczna dla szerokiego zestawu parametr贸w na podstawie ryzyka lub umowy. Innymi s艂owy, reasekurator akceptuje ryzyko okre艣lonej klasy polis przez pewien okres czasu. Reasekurator pokrywa ca艂o艣膰 lub cz臋艣膰 ryzyka, jakie mo偶e ponie艣膰 cedent towarzystwa ubezpieczeniowego. Na przyk艂ad, firma ubezpieczeniowa mo偶e scedowa膰 wszystkie swoje polisy na wypadek powodzi lub mo偶e scedowa膰 tylko te ryzyka powodziowe dla okre艣lonego obszaru geograficznego w okre艣lonym czasie.
Reasekuracja proporcjonalna
W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonaln膮 cz臋艣膰 wszystkich sk艂adek ubezpieczeniowych sprzedanych przez cedenta. W przypadku zg艂oszenia roszczenia reasekurator pokrywa cz臋艣膰 strat w oparciu o wcze艣niej wynegocjowany procent. Reasekurator zwraca r贸wnie偶 cedentowi koszty przetwarzania, nabycia przedsi臋biorstwa i koszty pisania.
Reasekuracja nieproporcjonalna
W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialno艣膰, je偶eli straty cedenta przekrocz膮 okre艣lon膮 kwot臋, zwan膮 limitem pierwsze艅stwa lub limitem zatrzymania. W efekcie reasekurator nie ma proporcjonalnego udzia艂u w sk艂adkach i stratach cedenta ubezpieczyciela. Limit priorytetu lub zatrzymania mo偶e opiera膰 si臋 na jednym rodzaju ryzyka lub ca艂ej kategorii ryzyka.
Reasekuracja nadwy偶ki strat
Reasekuracja nadwy偶ki strat jest rodzajem ubezpieczenia nieproporcjonalnego, w kt贸rym reasekurator pokrywa straty przekraczaj膮ce zatrzymany limit ubezpieczyciela cedenta. Umowa ta jest zwykle stosowana w przypadku zdarze艅 katastroficznych, obejmuj膮c cedenta na podstawie pojedynczych zdarze艅 lub skumulowanych strat w ustalonym okresie czasu. Na przyk艂ad reasekurator mo偶e pokry膰 100% strat z polis powy偶ej okre艣lonego progu, takiego jak 500 000 USD. Reasekurator m贸g艂by r贸wnie偶 mie膰 napisane w umowie, 偶e pokrywaj膮 tylko procent kwoty nadwy偶ki powy偶ej progu.
Reasekuracja zwi膮zana z ryzykiem
W ramach reasekuracji 艂膮cz膮cej ryzyko obj臋te s膮 wszystkie roszczenia powsta艂e w okresie obowi膮zywania, niezale偶nie od tego, czy straty powsta艂y poza okresem ubezpieczenia. Nie obejmuje si臋 roszcze艅 powsta艂ych poza okresem ubezpieczenia, nawet je艣li straty powsta艂y w czasie obowi膮zywania umowy.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Sp贸艂ka ceduj膮ca to firma ubezpieczeniowa, kt贸ra przenosi cz臋艣膰 lub ca艂o艣膰 ryzyka zwi膮zanego z polis膮 ubezpieczeniow膮 na innego ubezpieczyciela.
Ceduj膮cy ubezpieczyciel mo偶e r贸wnie偶 korzysta膰 z reasekuracji w celu kontrolowania kwoty kapita艂u, kt贸ry musi posiada膰 jako zabezpieczenie.
Cesja jest pomocna dla firm ubezpieczeniowych, poniewa偶 cedent, kt贸ry przechodzi ryzyko, mo偶e zabezpieczy膰 si臋 przed niepo偶膮dan膮 ekspozycj膮 na straty.
