Aktywność konta
Co to jest aktywność na koncie?
W finansach i inwestycjach aktywność na rachunku odnosi się do transakcji dokonywanych na określonym rachunku maklerskim lub bankowym. Należą do nich wypłaty gotówki, płatności rachunków, przelewy i inne tego typu transakcje.
Aktywność na koncie jest czasami wykorzystywana w programach nagradzania w celu określenia, czy klient kwalifikuje się do określonej nagrody. W innych przypadkach instytucje finansowe będą oferować niższe opłaty dla klientów, którzy utrzymują dużą aktywność na koncie.
Zrozumienie aktywności na koncie
W bankowości typowymi przykładami aktywności na koncie są transfery środków między kontami lub wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem elektronicznych transferów środków (EFT). Dla klientów biznesowych powszechnym źródłem działalności konta jest zarządzanie rozrachunkami z odbiorcami i rozrachunkami z dostawcami,. a także zarządzanie listą płac pracowników. Klienci korzystający z usług pośrednictwa inwestycyjnego będą również generować aktywność na rachunku poprzez zawieranie transakcji lub zaciąganie pożyczek z depozytem zabezpieczającym.
Instytucje finansowe często oferują zachęty dla klientów, aby byli aktywnymi użytkownikami ich rachunków. Z punktu widzenia firmy wysoka aktywność jest korzystna ze względu na różne opłaty z nią związane. Jednak może to być również korzystne, ponieważ klienci, którzy angażują się w wiele rodzajów transakcji w jednej instytucji, są mniej skłonni do przejścia z tej instytucji na konkurenta. Z tego powodu firmy często oferują programy nagród, obniżone opłaty i inne korzyści dla klientów, którzy są aktywnymi użytkownikami ich kont.
Aby śledzić i nagradzać aktywność na kontach klientów, banki i inne instytucje finansowe muszą prowadzić szczegółowe i dokładne rejestry transakcji klientów. W przeszłości odbywało się to za pomocą dokumentacji papierowej, ale dziś ma to przede wszystkim charakter elektroniczny. Na przykład dane mogą być automatycznie śledzone i rozliczane przez bankowość internetową i platformy bankowości mobilnej. Podobnie firmy obsługujące karty kredytowe i firmy maklerskie mogą przetwarzać transakcje niemal natychmiastowo, zazwyczaj bez potrzeby jakiejkolwiek papierkowej roboty.
Obecnie ręczne prowadzenie rejestrów jest zazwyczaj zarezerwowane dla rzadkich i istotnych czynności, takich jak zakładanie nowych kont, wnioski o kredyt hipoteczny lub wnioski o refinansowanie. Transakcje te zazwyczaj obejmują osobiste spotkania z personelem firmy, podczas których dokumenty mogą być przeglądane i podpisywane osobiście. W niektórych przypadkach mogą być również zaangażowani specjaliści zewnętrzni, tacy jak prawnicy, księgowi i rzeczoznawcy.
Okresowe podsumowanie aktywności na koncie z datą początkową i końcową pojawia się na wyciągu z konta. Większość wyciągów z kont finansowych sporządzana jest co miesiąc, ale niektóre mogą być sporządzane co kwartał.
Przykład aktywności na koncie
Laura jest klientem XYZ Financial, dużego banku narodowego. Na co dzień korzysta z platformy online i smartfonów XYZ do większości swoich potrzeb bankowych. Obecnie Laura ma w banku rachunek czekowy i oszczędnościowy, a także kartę kredytową w konkurencyjnej instytucji finansowej ABC Credit.
Aby przyciągnąć i zatrzymać nowych klientów, XYZ oferuje promocję, dzięki której klienci mogą cieszyć się niższymi opłatami, jeśli utrzymają aktywność na koncie co najmniej 10 transakcji miesięcznie. Laura szacuje, że na swoich dwóch kontach generuje już pięć transakcji miesięcznie poprzez takie czynności, jak opłacanie rachunków i wypłaty gotówki.
Aby podnieść sumę do wymaganego poziomu, postanawia zamknąć swoją kartę kredytową w ABC Credit i zamiast tego złożyć wniosek o kartę w XYZ Financial. Uzasadnia, że po zaliczeniu transakcji kartą kredytową do jej sumy, jej łączna aktywność na koncie w XYZ wystarczy, aby uzyskać obniżone opłaty oferowane przez promocję.
Uwagi specjalne
Opłata za aktywność to opłata pobierana przez instytucje finansowe w odpowiedzi na określone transakcje lub czynności na koncie. Opłaty za działalność zwykłą mogą dotyczyć wypłaty środków z bankomatu (innego niż własny instytucji), niespełnienia minimalnych wymagań konta, przekroczenia konta, przelewania środków między rachunkami lub – zwłaszcza w przypadku kont oszczędnościowych – przekroczenia dozwolonej liczby transakcje.
Szczegóły opłat za prowadzenie rachunku powinny być określone w jego taryfie opłat i uzgodnione w momencie podpisywania przez klienta formularzy oficjalnego otwarcia rachunku.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Płatności rachunków, wypłaty gotówki i przelewy bankowe to przykłady działań na koncie.
Firmy często zachęcają klientów do utrzymywania wysokich wskaźników aktywności na koncie, aby generować przychody z opłat i zachęcać do utrzymania klientów.
W finansach i inwestycjach działalność na rachunku odnosi się do transakcji dokonywanych przez klienta na określonym rachunku maklerskim lub bankowym.
