Kłamca pożyczka

Co to jest pożyczka na kłamcę?

Pożyczka na kłamcę to kategoria kredytu hipotecznego,. która wymaga niewielkiej lub żadnej dokumentacji dochodu. Ponieważ pożyczkodawca nie weryfikuje dochodów i aktywów, patrząc na formularze W-2,. deklaracje podatku dochodowego i inne zapisy, takie pożyczki są określane jako „pożyczki kłamliwe”, ponieważ pożyczkodawcy po prostu biorą pożyczkobiorcę za słowo.

Jak działa pożyczka na kłamcę

W przypadku niektórych kredytów o niskiej dokumentacji, takich jak hipoteki z deklarowanym dochodem/określonym majątkiem (SISA), dochód i aktywa są po prostu odnotowywane we wniosku o pożyczkę. Z drugiej strony, przy braku hipotecznych dochodów/bez aktywów (NINA), pożyczkodawca w ogóle nie wymaga od pożyczkobiorcy ujawniania dochodów i aktywów.

Niektóre pożyczki kłamców przyjmują formę pożyczek NINJA,. akronim oznaczający, że pożyczkobiorca „nie ma dochodu, pracy ani majątku”. Te programy pożyczkowe otwierają drzwi dla nieetycznych zachowań pożyczkobiorców i pożyczkodawców pozbawionych skrupułów i były historycznie nadużywane.

Pożyczki z niską dokumentacją i pożyczki bez dokumentacji były pierwotnie przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy mają trudności z przygotowaniem dokumentów, aby zweryfikować swoje dochody i aktywa, takie jak wcześniejsze zeznania podatkowe. Mogą też uzyskiwać dochody z nietradycyjnych źródeł, takich jak napiwki lub osobista działalność, gdy taka dokumentacja jest niedostępna.

Pożyczki typu low-doc i no-doc miały dać osobom i gospodarstwom domowym o nietradycyjnych źródłach dochodów możliwość zostania właścicielami domów. Na przykład osoby samozatrudnione zwykle nie otrzymują miesięcznych odcinków wypłaty i mogą nie mieć stałego wynagrodzenia.

niskiej dokumentacji zwykle należą do kategorii kredytów hipotecznych Alt-A . Pożyczki typu Alt-A zależą w dużej mierze od oceny kredytowej kredytobiorcy i stosunku wartości kredytu do wartości kredytu hipotecznego jako narzędzi określających zdolność kredytobiorcy do spłaty.

Pożyczki kłamcy oferują osobom o nietradycyjnych dochodach możliwość posiadania nieruchomości, ale były one historycznie nadużywane.

Jak pożyczkobiorcy i brokerzy wykorzystują pożyczki kłamców

Pożyczki z niskimi i bezdokumentowymi są nazywane pożyczkami kłamcy, ponieważ otwierają drzwi do nadużyć, gdy pożyczkobiorcy, ich pośrednicy hipoteczni lub urzędnicy ds. Pożyczek zawyżają dochód lub majątek, aby zakwalifikować pożyczkobiorcę do większego kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy lub brokerzy mogą to zrobić w celu zabezpieczenia hipotek, które w innym przypadku nie byłyby autoryzowane.

Rozprzestrzenianie się pożyczek kłamców przyczyniło się do kryzysu finansowego w latach 2007-2008 i bańki mieszkaniowej. Jeden z artykułów naukowych oszacował, że pożyczki kłamców stanowiły 100 miliardów dolarów strat lub 20% całkowitych strat zarejestrowanych podczas kryzysu .

Kredytobiorcy otrzymali zgody na kredyty hipoteczne, które przekraczały ich zdolność do spłaty. Niektórzy brokerzy hipoteczni forsowali te pożyczki, szczególnie przed 2008 r., ponieważ cały rynek nieruchomości odnotował znaczny wzrost wycen. W efekcie nadmierna spekulacja doprowadziła do zachowania pozbawionego skrupułów. Często osoby, które nie miały zamiaru spłacać kredytów hipotecznych, mogły wejść na własność rezydencji.

Po kryzysie finansowym reformy regulacyjne, takie jak Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. wprowadziły nowe ograniczenia, aby powstrzymać i zapobiec takiej działalności. Reformy wymagały od pożyczkodawców dokonania rozsądnego i w dobrej wierze określenia zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki zabezpieczonej mieszkaniem .

Przegląd najważniejszych wydarzeń

Pożyczki te przyczyniły się do kryzysu finansowego w latach 2007-2008, ponieważ znaczny wzrost wartości nieruchomości zachęcił pośredników do forsowania tego typu pożyczek.
Pożyczka na kłamcę to kategoria kredytu hipotecznego, która wymaga niewielkiej lub żadnej dokumentacji dotyczącej dochodów i majątku.
Reformy regulacyjne, takie jak Dodd-Frank, wymagają od pożyczkodawców dokonania rozsądnego i w dobrej wierze określenia zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki zabezpieczonej mieszkaniem .
Pożyczki z niską dokumentacją i pożyczki bez dokumentacji były pierwotnie przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy mieli trudności z wyrobieniem dokumentów w celu zweryfikowania swoich dochodów i majątku.