Opłata za obsługę
Co to jest op艂ata serwisowa?
Op艂ata za obs艂ug臋 to procent ka偶dej sp艂aty kredytu hipotecznego dokonanej przez kredytobiorc臋 na rzecz podmiotu obs艂uguj膮cego kredyt hipoteczny jako rekompensata za prowadzenie rejestru p艂atno艣ci, zbieranie i dokonywanie p艂atno艣ci escrow, przekazywanie sp艂at kapita艂u i odsetek posiadaczowi noty. Op艂aty za us艂ugi zazwyczaj wahaj膮 si臋 od 0,25% do 0,5% niesp艂aconego salda kredytu hipotecznego ka偶dego miesi膮ca.
Jak dzia艂a op艂ata serwisowa
Obs艂uga po偶yczki to aspekt administracyjny po偶yczki od momentu rozdysponowania wp艂yw贸w do momentu sp艂aty po偶yczki. Administracja po偶yczki obejmuje weryfikacj臋 hipoteki, wysy艂anie miesi臋cznych zestawie艅 p艂atno艣ci i pobieranie miesi臋cznych p艂atno艣ci, prowadzenie ewidencji p艂atno艣ci i sald, pobieranie i p艂acenie podatk贸w i ubezpieczenia (oraz zarz膮dzanie funduszami escrow i skonfiskowanymi), przekazywanie 艣rodk贸w posiadaczowi noty, wysy艂ka jednodniowa, i monitorowanie zaleg艂o艣ci. Podmioty obs艂uguj膮ce po偶yczki otrzymuj膮 rekompensat臋 zatrzymuj膮c stosunkowo niewielki procent ka偶dej okresowej sp艂aty po偶yczki, znanej jako op艂ata za obs艂ug臋.
Typowa op艂ata za obs艂ug臋 wynosi od 0,25% do 0,5% pozosta艂ego salda kredytu hipotecznego miesi臋cznie.
Na przyk艂ad, je艣li saldo kredytu hipotecznego wynosi 100 000 USD, a op艂ata za obs艂ug臋 wynosi 0,25%, podmiot obs艂uguj膮cy ma prawo do zatrzymania (0,25%/12) x 100 000 = 20,83 USD p艂atno艣ci nast臋pnego okresu przed przekazaniem pozosta艂ej kwoty posiadaczowi noty .
Opr贸cz rzeczywistej op艂aty za obs艂ug臋, w wi臋kszo艣ci przypadk贸w podmioty obs艂uguj膮ce kredyty hipoteczne czerpi膮 r贸wnie偶 korzy艣ci z mo偶liwo艣ci inwestowania i uzyskiwania odsetek od p艂atno艣ci depozytowych po偶yczkobiorcy, poniewa偶 s膮 one pobierane, dop贸ki nie zostan膮 wyp艂acone organom podatkowym, firmom ubezpieczeniowym itp. Obs艂uga kredyt贸w hipotecznych obr贸t prawami maj膮tkowymi (MSR) na rynku wt贸rnym, podobnie jak papierami warto艣ciowymi zabezpieczonymi hipotecznie (MBS).
Op艂aty za us艂ugi s膮 zazwyczaj automatycznie potr膮cane z kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy musz膮 jednak zrozumie膰, 偶e koszt zabezpieczenia kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, poniewa偶 op艂aty za obs艂ug臋 s膮 r贸wnie偶 uwzgl臋dnione w ca艂kowitym koszcie. Ponadto istniej膮 r贸wnie偶 koszty zamkni臋cia zwi膮zane z zaci膮gni臋ciem po偶yczki. Wszystkie te czynniki nale偶y wzi膮膰 pod uwag臋 przy zakupie po偶yczki osobistej lub firmowej.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Op艂ata za obs艂ug臋, zwykle 0,25% do 0,5% salda kredytu hipotecznego, to cz臋艣膰 sp艂aty kredytu hipotecznego, kt贸ra jest p艂acona co miesi膮c podmiotowi obs艂uguj膮cemu kredyt hipoteczny za zbieranie p艂atno艣ci i przekazywanie ich po偶yczkodawcy.
Podmioty obs艂uguj膮ce kredyty hipoteczne czerpi膮 korzy艣ci z otrzymywania odsetek od p艂atno艣ci depozytowych kredytobiorcy do czasu dokonania p艂atno艣ci na rzecz odpowiednich organizacji podatkowych i ubezpieczeniowych.
Inne us艂ugi 艣wiadczone przez obs艂ug臋 kredyt贸w hipotecznych obejmuj膮 m.in. sporz膮dzanie miesi臋cznych wyci膮g贸w, prowadzenie ewidencji oraz pobieranie i op艂acanie podatk贸w i ubezpiecze艅.
