Depozyt

Co to jest Escrow?

Escrow to pojęcie prawne opisujące umowę finansową, zgodnie z którą aktywa lub pieniądze są przechowywane przez stronę trzecią w imieniu dwóch innych stron, które są w trakcie finalizowania transakcji.

Rachunki powiernicze są zarządzane przez agenta powierniczego. Agent zwalnia aktywa lub środki finansowe dopiero po wypełnieniu z góry określonych zobowiązań umownych (lub po otrzymaniu odpowiednich instrukcji). Pieniądze, papiery wartościowe, fundusze i inne aktywa mogą być przechowywane w depozycie.

Zrozumienie Escrow

Escrow to proces finansowy stosowany, gdy dwie strony biorą udział w transakcji i istnieje niepewność co do wypełnienia swoich zobowiązań. Sytuacje, które mogą korzystać z usługi Escrow, mogą obejmować transakcje internetowe, bankowość, własność intelektualną, nieruchomości, fuzje i przejęcia, prawo i inne.

Weź pod uwagę firmę, która sprzedaje towary na arenie międzynarodowej. Firma ta wymaga zapewnienia, że otrzyma zapłatę, gdy towar dotrze do miejsca przeznaczenia. Kupujący ze swojej strony jest gotów zapłacić za towar tylko wtedy, gdy dotrze on w dobrym stanie.

Kupujący może złożyć środki w depozycie u agenta z instrukcjami, aby wypłacić je sprzedającemu, gdy towary dotrą w odpowiednim stanie. W ten sposób obie strony są chronione i transakcja może być kontynuowana.

W przypadku nieruchomości istnieją dwa rachunki powiernicze. Pierwszy jest używany przy zakupie domu. Drugi jest używany w okresie trwania kredytu hipotecznego.

Rodzaje Escrow

Depozyt i nieruchomości

Rachunki powiernicze mogą dotyczyć transakcji na rynku nieruchomości. Złożenie środków na depozycie u osoby trzeciej umożliwia kupującemu złożenie depozytu w dobrej wierze lub przeprowadzenie due diligence przy potencjalnym nabyciu nieruchomości. Rachunki Escrow zapewniają również sprzedającemu, że kupujący poważnie podchodzi do zakupu.

Na przykład rachunek powierniczy może być wykorzystany do sprzedaży domu. Jeśli ze sprzedażą wiążą się warunki, takie jak przejście kontroli, kupujący i sprzedający mogą zgodzić się na skorzystanie z usługi Escrow.

W takim przypadku nabywca nieruchomości deponuje zapłatę za dom na rachunku powierniczym prowadzonym przez osobę trzecią. Sprzedający może przystąpić do np. inspekcji domu, mając pewność, że środki są w depozycie, a kupujący jest w stanie dokonać płatności. Kwota na rachunku escrow jest następnie przekazywana sprzedawcy po spełnieniu wszystkich warunków sprzedaży.

Escrow może również odnosić się do rachunku escrow, który jest założony w momencie zamknięcia kredytu hipotecznego. W tym przypadku rachunek powierniczy zawiera przyszłe ubezpieczenie domu i płatności podatku od nieruchomości.

Część miesięcznej raty kredytu hipotecznego jest deponowana na rachunku powierniczym w celu pokrycia tych płatności. Tak więc kredytobiorcy, którzy założyli rachunek powierniczy, jeśli tego wymaga pożyczkodawca (lub według własnego uznania), będą mieli wyższe płatności niż ci, którzy tego nie zrobili. Jednak nie będą musieli się martwić o płacenie rocznych składek lub rachunków z tytułu podatku od nieruchomości, ponieważ już wpłacają je co miesiąc na swoje częściowe konto powiernicze.

Escrow i giełda

Akcje są często emitowane na rachunku escrow. W tym przypadku, podczas gdy akcjonariusz jest rzeczywistym właścicielem akcji, akcjonariusz ma ograniczone prawa w zakresie rozporządzania akcjami.

Na przykład dyrektorzy, którzy otrzymują akcje jako premię do wynagrodzenia, często muszą czekać, aż minie okres escrow, zanim będą mogli sprzedać akcje. Premie giełdowe są często wykorzystywane w celu przyciągnięcia lub zatrzymania kadry kierowniczej.

Escrow i sprzedaż internetowa

Depozyt internetowy, podobnie jak depozyt na rynku nieruchomości i papierów wartościowych, chroni kupującego i sprzedającego przed oszustwem lub brakiem płatności. Usługa powiernicza online działa jako strona trzecia w przypadku sprzedaży produktów online. Kupujący wysyłają swoje płatności do usługi escrow, która przechowuje pieniądze do momentu otrzymania produktu.

Po dostarczeniu i zweryfikowaniu produktu usługa powiernicza online przekazuje środki sprzedawcy. Usługi Escrow najlepiej nadają się do przedmiotów o dużej wartości, takich jak biżuteria czy sztuka. Internetowa firma escrow pobiera opłatę za usługę.

Możesz sam poprosić o rachunek powierniczy dla opłat podatkowych i ubezpieczeniowych za swój dom, nawet jeśli pożyczkodawca tego nie wymaga. Escrow może pomóc właścicielowi domu upewnić się, że pieniądze potrzebne na podatki od nieruchomości i ubezpieczenie będą dostępne w terminie płatności. Innymi słowy, zamiast wymyślać duży ryczałt, właściciel domu może dokonywać mniejszych miesięcznych wpłat na rachunek powierniczy, które będą wypłacane przez agenta w odpowiednim czasie.

Zalety i wady Escrow

Za opłatą escrow może zapewnić stronom transakcji, które wiążą się z dużymi kwotami pieniędzy, gwarancję bezpieczeństwa.

Rachunki powiernicze dla kredytów hipotecznych mogą pomóc chronić pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę przed potencjalnymi opóźnieniami w płatnościach podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów. Te miesięczne kwoty są zwykle szacunkowe. Możesz nadpłacić (lub niedopłacić) na swoje konto powiernicze, co może wymagać korekty, gdy nadejdzie czas, aby usługodawca dokonał płatności.

Wygoda miesięcznych płatności escrow wymaga wyższej miesięcznej płatności w porównaniu z płaceniem tylko kapitału i odsetek.

TTT

Przykład Escrow

Nabywcy domów często korzystają z usługi Escrow dwukrotnie. Najpierw jako zasiłek,. a potem przy zamknięciu. Powiedz, że Jan chce kupić dom. Znajduje dom i postanawia złożyć ofertę. Oferta zostaje przyjęta i musi on wpłacić na rachunek depozytowy kaucję w wysokości 5000 $.

Pieniądze złożone w depozycie pokazują sprzedającemu, że John jest poważnie zainteresowany zakupem nieruchomości. W zamian sprzedający wycofuje nieruchomość z rynku i finalizuje naprawy itp. Wszystko idzie dobrze i w momencie zakupu pieniądze z depozytu są przekazywane sprzedającemu, a cena zakupu zostaje obniżona o 5000 $.

Przy zamknięciu John zgadza się założyć rachunek powierniczy u pożyczkodawcy, aby płacić podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów. Miesięczne płatności Jana wyglądają tak:

• 1000 USD na kapitał i odsetki

• 100 USD na ubezpieczenie domów

• 300 USD za podatki od nieruchomości

• Całkowita miesięczna spłata kredytu hipotecznego w wysokości 1400 USD

Następnie, gdy należne są roczne podatki i opłaty ubezpieczeniowe, pożyczkodawca dokonuje ich przy użyciu środków na rachunku powierniczym. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają rachunku powierniczego, aby mieć pewność, że oba te środki są spłacane na czas. Jeśli podatki nie zostaną zapłacone, organ podatkowy może umieścić zastaw na nieruchomości, co nie leży w najlepszym interesie pożyczkodawcy.

Podsumowanie

Escrow może być używany do różnych transakcji, w tym nieruchomości, emisji akcji i sprzedaży online. Pieniądze od kupującego są przechowywane na rachunku powierniczym do momentu zakończenia transakcji lub do momentu otrzymania lub zweryfikowania stanu produktu przez kupującego.

Gdy kupujący zatwierdzi transakcję, pieniądze są przekazywane sprzedającemu z rachunku powierniczego. Firma zarządzająca rachunkiem escrow jako trzecia na ogół pobiera opłatę za wykonanie usługi strony.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Escrow jest powiązany z transakcjami na rynku nieruchomości, ale może dotyczyć każdej sytuacji, w której środki przejdą od jednej strony do drugiej.

• Escrow może być wykorzystany przy zakupie domu i na całe życie kredytu hipotecznego.

• Escrow odnosi się do neutralnej strony trzeciej, która posiada aktywa lub fundusze przed ich przekazaniem od jednej strony w ramach transakcji do drugiej.

• Escrow online zyskuje na popularności jako sposób na oferowanie bezpiecznych transakcji online na drogie przedmioty, takie jak sztuka czy biżuteria.

• Strona trzecia przetrzymuje środki do czasu, aż kupujący i sprzedający spełnią swoje wymagania umowne.

##FAQ

Co to jest wypłata Escrow?

Wypłata z rachunku powierniczego to płatność dokonywana z rachunku powierniczego. W przypadku nieruchomości, pożyczkodawca w imieniu pożyczkobiorcy pokrywa podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domów.

Co oznacza Escrow w przypadku kredytu hipotecznego?

Escrow dotyczący kredytów hipotecznych wiąże się z płatnościami podatku od nieruchomości i ubezpieczenia. Ten rachunek powierniczy może trwać przez okres kredytu hipotecznego. Lądowniki nie zawsze wymagają depozytu. Jeśli jednak wymagane jest założenie rachunku powierniczego, wielu pożyczkodawców rozważy pisemną prośbę o zakończenie rachunku powierniczego po tym, jak zazwyczaj dokonasz rocznej terminowej spłaty kredytu hipotecznego, a wartość kredytu do wartości wynosi zazwyczaj 80% lub niżej.

Jak działa usługa Escrow?

Escrow wymagany przez kredytodawców hipotecznych polega na dokonywaniu miesięcznych płatności podatków od nieruchomości i ubezpieczenia domów na rachunek powierniczy prowadzony przez stronę trzecią. Jeśli escrow jest wymagany przez pożyczkodawcę (lub na żądanie pożyczkobiorcy), miesięczna spłata będzie obejmować kapitał i odsetki pożyczki, a także kwoty podatków od nieruchomości i ubezpieczenia mieszkań. Pożyczkodawca zachowa kwoty podatków i ubezpieczenia na rachunku powierniczym. Następnie, kiedy rachunki staną się wymagalne, dokonają odpowiednich płatności.

Czy Escrow jest dobry czy zły?

Escrow jest ogólnie uważany za dobry, ponieważ chroni kupującego i sprzedającego w transakcji. Ponadto escrow jako część spłaty kredytu hipotecznego jest ogólnie dobry dla pożyczkodawcy i pomaga kupującemu, zapewniając terminowe spłacanie podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów.

Co to jest depozyt domu?

Escrow związany z zakupem domu to konto (zwane rachunkiem escrow), na którym deponowane są pieniądze od potencjalnego nabywcy domu. Wymagany depozyt to zazwyczaj 1% do 2% ceny wywoławczej domu. Pieniądze są potrzebne, aby upewnić się, że kupujący poważnie rozważa dom i ma środki na dokonanie zakupu. W zamian sprzedający zazwyczaj usuwa nieruchomość z rynku i umożliwia potencjalnemu nabywcy dostęp do domu w celu kontroli.