Obciążenie zwrotne
Co to jest obciążenie zwrotne?
Obciążenie zwrotne to opłata zwracana na kartę płatniczą po pomyślnym zakwestionowaniu przez klienta pozycji na wyciągu z konta lub raporcie transakcji. Obciążenie zwrotne może nastąpić w przypadku kart debetowych (i podstawowego konta bankowego) lub kart kredytowych. Obciążenia zwrotne mogą być przyznane posiadaczowi karty z różnych powodów.
W Stanach Zjednoczonych cofnięcie obciążenia zwrotnego dla kart debetowych jest regulowane przez rozporządzenie E ustawy o elektronicznym transferze funduszy. Cofnięcie obciążenia zwrotnego dla kart kredytowych podlega Regulacji Z Prawdy w Lending Act.
Wyjaśnienie obciążeń zwrotnych
Chargeback można uznać za zwrot pieniędzy, ponieważ zwraca określone środki pobrane z konta podczas wcześniejszego zakupu. W tym sensie różni się od unieważnionej opłaty,. która nigdy nie jest w pełni uprawniona do rozliczenia. Koncentrując się na opłatach, które zostały w pełni przetworzone i rozliczone, pełne rozliczenie może zająć kilka dni, ponieważ należy je wycofać w procesie elektronicznym obejmującym wiele podmiotów.
Opłaty mogą być kwestionowane z wielu powodów. Posiadacz karty mógł zostać obciążony przez sprzedawcę za przedmioty, których nigdy nie otrzymał, sprzedawca mógł omyłkowo zduplikować opłatę, problem techniczny mógł spowodować błędne obciążenie lub dane karty posiadacza karty mogły zostać przejęte.
Zazwyczaj posiadacze kart kredytowych mają ramy czasowe, w których mogą zakwestionować obciążenie, zwane okresem obciążenia zwrotnego.
Zakwestionowanie potencjalnego obciążenia zwrotnego może stanowić wyzwanie dla posiadacza karty, ponieważ wymaga czasu na zakwestionowanie obciążenia z przedstawicielem obsługi klienta, a także może wymagać pokwitowania lub dowodu transakcji. Mimo to w przypadku nieuczciwego oskarżenia banki zazwyczaj bardzo wspierają
w wyszukiwaniu i wystawianiu obciążeń zwrotnych w sytuacji, gdy numer karty został naruszony.
Najczęstsze obciążenia zwrotne występują jednak po prostu wtedy, gdy posiadacz karty zdecyduje się zwrócić przedmiot. Jeśli mieści się to w dopuszczalnych ramach czasowych sprzedawcy, sprzedawca może zainicjować obciążenie zwrotne jako zwrot pieniędzy. Jeśli tak nie jest, sprzedawca może grzecznościowo przyznać klientowi kredyt sklepowy. Inne obciążenia zwrotne mogą być bardziej skomplikowane.
Przetwarzanie obciążenia zwrotnego
Proces obciążenia zwrotnego może zostać zainicjowany przez sprzedawcę lub bank wydający posiadacza karty. W przypadku zainicjowania ze sprzedawcą proces jest podobny do standardowej transakcji; jednak środki są pobierane z konta sprzedawcy i deponowane w banku wydającym kartę.
Na przykład obciążenie zwrotne zainicjowane przez sprzedawcę zaczyna się od żądania od niego wysłanego do banku autoryzacyjnego sprzedawcy. Bank przejmujący kontaktowałby się następnie z siecią przetwarzania karty w celu wysłania płatności z konta sprzedawcy w banku handlowym na konto posiadacza karty w banku wydającym.
Jeśli obciążenie zwrotne jest inicjowane przez bank wydający, wówczas bank wydający umożliwia obciążenie zwrotne poprzez komunikację w swojej sieci przetwarzania. Następnie bank akceptanta odbiera sygnał i autoryzuje transfer środków z potwierdzeniem akceptanta. W niektórych przypadkach, na przykład w przypadku nieuczciwych opłat, bank wydający może udzielić posiadaczowi karty obciążenia zwrotnego, wysyłając jednocześnie roszczenie do działu windykacji. W takim przypadku bank przejmuje zobowiązanie i wydatkuje obciążenie zwrotne poprzez fundusze rezerwowe podczas badania i rozstrzygania roszczenia.
Banki autoryzacyjne sprzedawców zazwyczaj pobierają od sprzedawców opłatę za transakcje obciążenia zwrotnego. Opłaty te są wyszczególnione w umowie rachunku handlowca. Opłaty są zazwyczaj naliczane za transakcję w celu pokrycia kosztów przez sieć przetwarzania. Mogą również obowiązywać dodatkowe kary za obciążenia zwrotne.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Proces obciążenia zwrotnego może zostać zainicjowany przez sprzedawcę lub bank wydający posiadacza karty.
Obciążenie zwrotne to kwota płatności zwracana na kartę debetową lub kredytową po tym, jak klient zakwestionuje transakcję lub po prostu zwróci zakupiony przedmiot.
Sprzedawcy zazwyczaj ponoszą opłatę od wystawcy karty w przypadku wystąpienia obciążenia zwrotnego.
