Zarządzanie majątkiem
Co to jest zarządzanie majątkiem?
Wealth management to usługa doradztwa inwestycyjnego, która łączy inne usługi finansowe w celu zaspokojenia potrzeb klientów zamożnych. Korzystając z procesu konsultacyjnego, doradca zbiera informacje o potrzebach klienta i konkretnej sytuacji, a następnie dostosowuje spersonalizowaną strategię, która wykorzystuje szereg produktów i usług finansowych.
Często w zarządzaniu majątkiem przyjmuje się podejście holistyczne. Aby sprostać złożonym potrzebom klienta, możemy zapewnić szeroki zakres usług, takich jak doradztwo inwestycyjne, planowanie nieruchomości,. usługi księgowe, emerytalne i podatkowe. Chociaż struktury opłat różnią się w zależności od kompleksowych usług zarządzania majątkiem, zazwyczaj opłaty są oparte na zarządzanych aktywach klienta (AUM).
Zrozumienie zarządzania majątkiem
Zarządzanie majątkiem to coś więcej niż doradztwo inwestycyjne. Może obejmować wszystkie aspekty życia finansowego danej osoby. Zamiast próbować integrować porady i różne produkty wielu profesjonalistów, osoby zamożne mogą mieć większe szanse na skorzystanie ze zintegrowanego podejścia. W tej metodzie zarządzający majątkiem koordynuje usługi potrzebne do zarządzania majątkiem swoich klientów, wraz z tworzeniem strategicznego planu dla ich obecnych i przyszłych potrzeb – niezależnie od tego, czy jest to wola i usługi zaufania, czy plany sukcesji biznesowej.
Wielu zarządzających majątkiem może świadczyć usługi w dowolnym aspekcie sektora finansowego, ale niektórzy decydują się na specjalizację w określonych obszarach, takich jak transgraniczne zarządzanie majątkiem. Może to opierać się na wiedzy specjalistycznej konkretnego zarządcy majątku lub na głównym celu działalności, w ramach której zarządca majątku działa.
W niektórych przypadkach doradca ds. zarządzania majątkiem może być zmuszony do koordynowania wkładu zewnętrznych ekspertów finansowych, a także własnych specjalistów ds. usług klienta (na przykład adwokata lub księgowego), aby opracować optymalną strategię przynoszącą korzyści klientowi. Niektórzy zarządzający majątkiem świadczą również usługi bankowe lub doradztwo w zakresie działalności filantropijnej.
Przykład zarządzania majątkiem
Ogólnie rzecz biorąc, biura zarządzania majątkiem mają zespół ekspertów i specjalistów, którzy służą radą w różnych dziedzinach. Rozważmy na przykład klienta, który ma 2 miliony dolarów w aktywach inwestycyjnych – oprócz funduszu powierniczego dla wnuków – i partnera, który niedawno zmarł. Biuro zarządzania majątkiem nie tylko zainwestowałoby te środki na rachunku uznaniowym, ale również świadczyłoby usługi testamentowe i powiernicze wymagane do minimalizacji podatków i planowania spadkowego.
Doradcy ds. zarządzania majątkiem w bezpośrednim zatrudnieniu firmy inwestycyjnej mogą mieć większą wiedzę w obszarze strategii inwestycyjnej, natomiast ci, którzy pracują dla dużego banku, mogą skupić się na zarządzaniu trustami i dostępnymi opcjami kredytowymi, ogólnym planowaniu nieruchomości, czy ubezpieczeniach opcje. Krótko mówiąc, doświadczenie może się różnić w różnych firmach.
Struktury biznesowe zarządzania majątkiem
Zarządzający majątkiem mogą pracować jako część małej firmy lub większej firmy, zwykle kojarzonej z branżą finansową. W zależności od branży, zarządzający majątkiem mogą działać pod różnymi tytułami, w tym doradcą finansowym lub doradcą finansowym. Klient może otrzymywać usługi od jednego wyznaczonego zarządcy majątku lub może mieć dostęp do członków określonego zespołu zarządzającego majątkiem.
Opłaty dla Wealth Managera
Doradcy mogą pobierać opłaty za swoje usługi na kilka sposobów. Niektórzy pracują jako doradcy opłacani wyłącznie za opłatą i pobierają roczną, godzinową lub stałą opłatę. Niektórzy pracują na prowizji i są opłacani z inwestycji, które sprzedają. Doradcy pobierający wynagrodzenie otrzymują kombinację opłaty plus prowizje od sprzedawanych produktów inwestycyjnych.
Niedawne badanie przeprowadzone wśród doradców finansowych wykazało, że mediana opłaty za doradztwo (do 1 miliona AUM) wynosi zaledwie około 1%. Jednak niektórzy doradcy pobierają wyższe opłaty, szczególnie w przypadku mniejszych sald kont. Osoby z większymi saldami mogą często płacić znacznie mniej, a mediana opłat za AUM spada wraz ze wzrostem aktywów.
Nowsze, w pełni zautomatyzowane platformy roboadvisor,. przeznaczone jako narzędzia do zarządzania majątkiem dla zwykłych osób, często pobierają znacznie mniej niż 1% AUM rocznie i mają niski minimalny stan konta, aby rozpocząć.
Poświadczenia dla Wealth Managerów
Powinieneś sprawdzić uprawnienia specjalisty, aby zobaczyć, które stanowisko i szkolenie najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i sytuacji. Trzy najlepsze referencje profesjonalnego doradcy to: Certified Financial Planner, Chartered Financial Analyst i Personal Financial Specialist. Wiele stron internetowych dla profesjonalnych organizacji certyfikujących umożliwia weryfikację, czy członek jest w dobrej kondycji, czy miał kary dyscyplinarne lub skargi.
Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA) ma narzędzie, które wyjaśnia profesjonalne projekty. Możesz również sprawdzić, czy organizacja wydająca wymaga dalszego kształcenia, przyjmuje skargi lub czy ma sposób na potwierdzenie, kto posiada poświadczenia.
Strategie Wealth Managera
Zarządzający majątkiem zaczyna od opracowania planu, który utrzyma i zwiększy bogactwo klienta w oparciu o jego sytuację finansową, cele i tolerancję ryzyka.
Co ważne, każda część obrazu finansowego klienta, niezależnie od tego, czy chodzi o planowanie podatkowe, czy testamenty i spadki, jest skoordynowana, aby chronić majątek klienta. Może to pokrywać się z prognozami finansowymi i planowaniem emerytalnym.
Po opracowaniu pierwotnego planu menedżer regularnie spotyka się z klientami w celu aktualizacji celów, przeglądu i ponownego zbilansowania portfela finansowego. Jednocześnie mogą badać, czy potrzebne są dodatkowe usługi, a ostatecznym celem jest pozostanie w obsłudze klienta przez całe życie.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wealth management to usługa doradztwa inwestycyjnego, która łączy inne usługi finansowe w celu zaspokojenia potrzeb klientów zamożnych.
Ta usługa jest zazwyczaj odpowiednia dla osób zamożnych o szerokim wachlarzu różnorodnych potrzeb.
Doradca ds. zarządzania majątkiem to profesjonalista wysokiego szczebla, który całościowo zarządza majątkiem zamożnego klienta, zazwyczaj za jedną ustaloną opłatę.
##FAQ
Ile pieniędzy zarządza branża zarządzania majątkiem?
Szacuje się, że w 2020 r. branża zarządzania majątkiem miała AUM na poziomie ponad 112 bilionów dolarów na całym świecie. Oczekuje się, że do roku 2025 liczba ta wzrośnie do 145,4 biliona dolarów.
Co zarabiają menedżerowie bogactwa?
Według Indeed, średnia pensja menedżera majątku w Stanach Zjednoczonych w 2022 r. wynosiła 78 100 USD.
Czy Wealth Manager to to samo co planista finansowy?
Podczas gdy niektórzy specjaliści finansowi są zarówno zarządcami, jak i planistami majątkowymi, kluczowa różnica między planistami finansowymi a zarządcami majątkowymi polega na tym, że list koncentruje się na aktywach i inwestycjach, podczas gdy planiści biorą również pod uwagę codzienne finanse gospodarstwa domowego, potrzeby ubezpieczeniowe i tak dalej.
