awaria banku
Co to jest awaria banku?
Upadek banku to zamkni臋cie niewyp艂acalnego banku przez federalnego lub stanowego regulatora. Kontroler waluty ma prawo zamyka膰 banki krajowe; komisarze bankowi w poszczeg贸lnych stanach zamykaj膮 banki pa艅stwowe. Banki zamykaj膮 si臋, gdy nie s膮 w stanie wywi膮za膰 si臋 ze swoich zobowi膮za艅 wobec deponent贸w i innych os贸b. Kiedy bank upada, Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozyt贸w (FDIC) pokrywa ubezpieczon膮 cz臋艣膰 salda deponenta, w tym rachunki rynku pieni臋偶nego.
Zrozumienie awarii bankowych
Bank upada, gdy nie jest w stanie wywi膮za膰 si臋 ze swoich zobowi膮za艅 finansowych wobec wierzycieli i deponent贸w. Mo偶e to nast膮pi膰, poniewa偶 dany bank sta艂 si臋 niewyp艂acalny lub nie posiada ju偶 wystarczaj膮cych aktyw贸w p艂ynnych, aby wype艂ni膰 swoje zobowi膮zania p艂atnicze.
Najcz臋stsz膮 przyczyn膮 upad艂o艣ci banku jest spadek warto艣ci aktyw贸w banku poni偶ej warto艣ci rynkowej zobowi膮za艅 banku,. kt贸re s膮 zobowi膮zaniami banku wobec wierzycieli i deponent贸w. Mo偶e si臋 tak zdarzy膰, poniewa偶 bank traci zbyt du偶o na swoich inwestycjach. Nie zawsze da si臋 przewidzie膰, kiedy bank upadnie.
Co si臋 dzieje, gdy bank upada?
Kiedy bank upada, mo偶e pr贸bowa膰 po偶yczy膰 pieni膮dze od innych wyp艂acalnych bank贸w, aby zap艂aci膰 swoim deponentom. Je艣li upadaj膮cy bank nie mo偶e sp艂aci膰 swoich deponent贸w, mo偶e doj艣膰 do paniki bankowej, w wyniku kt贸rej deponenci b臋d膮 rzuca膰 si臋 na bank, pr贸buj膮c odzyska膰 swoje pieni膮dze. Mo偶e to pogorszy膰 sytuacj臋 upadaj膮cego banku, zmniejszaj膮c jego p艂ynne aktywa,. poniewa偶 deponenci wycofuj膮 got贸wk臋 z banku. Od czasu utworzenia FDIC rz膮d federalny ubezpieczy艂 depozyty bankowe w USA do 250 000 USD
Kiedy bank upadnie, FDIC przejmuje stery i albo sprzeda bank upad艂y bankowi bardziej wyp艂acalnemu, albo przejmie dzia艂alno艣膰 samego banku. Idealnie by艂oby, gdyby deponenci, kt贸rzy maj膮 pieni膮dze w upad艂ym banku, nie do艣wiadczyli 偶adnych zmian w swoim do艣wiadczeniu korzystania z banku; nadal b臋d膮 mieli dost臋p do swoich pieni臋dzy i powinni m贸c normalnie korzysta膰 ze swoich kart debetowych i czek贸w. W przypadku sprzeda偶y upad艂ego banku innemu bankowi, posiadacze kont automatycznie staj膮 si臋 klientami tego banku i mog膮 otrzymywa膰 nowe czeki i karty debetowe.
W razie potrzeby FDIC przej臋艂a upadaj膮ce banki w USA, aby zapewni膰 deponentom dost臋p do swoich funduszy i zapobiec panice bankowej.
Przyk艂ady awarii bank贸w
Podczas kryzysu finansowego w latach 2007-2008 najwi臋ksza w historii USA upadek banku nast膮pi艂a, gdy zamkn膮艂 swoje podwoje Washington Mutual z aktywami o warto艣ci 307 miliard贸w dolar贸w. Kolejna du偶a awaria banku mia艂a miejsce zaledwie kilka miesi臋cy wcze艣niej, kiedy przej臋to IndyMac. Drugim co do wielko艣ci zamkni臋ciem w historii by艂a pora偶ka w wysoko艣ci 34 miliard贸w dolar贸w w Continental Illinois w 1984 roku. FDIC prowadzi aktualn膮 list臋 upad艂ych bank贸w na swojej stronie internetowej.
Uwagi specjalne
FDIC zosta艂a utworzona w 1933 r. na mocy ustawy bankowej (cz臋sto nazywanej ustaw膮 Glassa-Steagalla). W latach bezpo艣rednio poprzedzaj膮cych, kt贸re zapocz膮tkowa艂y Wielki Kryzys,. jedna trzecia ameryka艅skich bank贸w upad艂a. W latach dwudziestych, przed krachem w Czarny Wtorek w 1929 roku, 艣rednio oko艂o 70 bank贸w upada艂o ka偶dego roku w ca艂ym kraju.
W ci膮gu pierwszych 10 miesi臋cy Wielkiego Kryzysu upad艂o 744 banki, aw samym 1933 roku upad艂o oko艂o 4000 ameryka艅skich bank贸w. Do czasu utworzenia FDIC ameryka艅scy deponenci stracili 140 miliard贸w dolar贸w z powodu upad艂o艣ci bank贸w, a bez federalnego ubezpieczenia depozyt贸w chroni膮cego te depozyty klienci bank贸w nie mieli mo偶liwo艣ci odzyskania swoich pieni臋dzy.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Gdy bank upadnie, zak艂adaj膮c, 偶e FDIC ubezpieczy jego depozyty i znajdzie bank, kt贸ry go przejmie, jego klienci prawdopodobnie b臋d膮 mogli nadal korzysta膰 ze swoich kont, kart debetowych i narz臋dzi bankowo艣ci internetowej.
Upadki bank贸w s膮 cz臋sto trudne do przewidzenia, a FDIC nie og艂asza, kiedy bank ma zosta膰 sprzedany lub upadnie.
Odzyskanie nieubezpieczonych depozyt贸w z upadaj膮cego banku mo偶e zaj膮膰 miesi膮ce lub lata.
