Carta de crédito confirmada
O que é uma Carta de Crédito Confirmada?
carta de crédito confirmada refere-se a uma garantia adicional à carta de crédito original obtida por um mutuário de um segundo banco. Esta segunda carta garante que o segundo banco pagará ao vendedor em uma transação se o primeiro banco não o fizer. Os mutuários podem ser obrigados a obter a segunda carta de crédito se o vendedor tiver dúvidas sobre a credibilidade do banco emissor da primeira carta. Exigir uma carta de crédito confirmada diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
Como funcionam as cartas de crédito confirmadas
As cartas de crédito são instrumentos negociáveis que são mais comumente usados no comércio internacional. e em transações comerciais que exijam pagamento substancial por bens ou serviços. Em vez de solicitar um adiantamento, o vendedor pode exigir que o comprador obtenha uma carta de crédito para o saldo do pagamento devido no momento da entrega total. Esta carta funciona como uma garantia do banco do comprador de que o pagamento será feito no prazo e pelo valor total. Se o comprador não cumprir sua obrigação conforme descrito no contrato, o banco assume a responsabilidade de cobrir o valor total.
O mesmo banco não pode emitir a primeira e a carta de crédito confirmada.
O vendedor pode exigir uma segunda carta de crédito ou uma carta de crédito confirmada. Esta segunda carta exige o respaldo de mais de um banco por um comprador em uma transação doméstica ou internacional. Uma carta confirmada pode ser exigida se o vendedor não estiver satisfeito com a credibilidade da primeira carta de crédito. Em muitos casos, o segundo banco é o banco do vendedor. Quando o comprador recebe a segunda carta, ele confirma a primeira e a qualifica como carta de crédito confirmada. O segundo banco promete pagar ao vendedor o valor declarado se o primeiro banco não o fizer ao emitir a carta de crédito confirmada.
O processo de obtenção da segunda carta de crédito é o mesmo da primeira. O comprador deve encontrar um segundo banco para respaldar sua compra em caso de inadimplência. A estruturação dos fundos para a segunda carta de crédito geralmente leva em consideração também os termos da primeira carta de crédito. Em alguns casos, o vendedor pode exigir apenas que a segunda carta de crédito represente um percentual do total devido, pois a venda já vem anexada com uma carta de crédito do primeiro banco.
Assim como a primeira carta de crédito, os bancos também podem cobrar do comprador uma taxa quando emitem uma carta de crédito confirmada. O valor da taxa pode depender do tamanho da transação e do valor do pagamento, bem como da relação entre o comprador e o banco. Em muitos casos, eles podem pedir ao comprador que coloque tÃtulos ou dinheiro como garantia em troca da carta.
Considerações Especiais
Os compradores devem trabalhar com seus bancos para garantir uma carta de crédito. Isso requer um pedido de crédito completo — da mesma forma que o comprador faria se solicitasse um empréstimo. Se o banco aprovar a carta de crédito, ele documenta sua disposição de pagar ao vendedor o valor declarado se o comprador inadimplir no momento do pagamento. Os termos da carta normalmente estruturam o pagamento como um empréstimo para o comprador.
Se o comprador não puder fazer o pagamento ao vendedor no momento em que os fundos são devidos, o banco emite o pagamento como um empréstimo ao comprador. O comprador também concorda com os termos e condições do banco ao receber a carta. Se necessário, os termos do empréstimo podem incluir uma taxa de juros declarada e um cronograma de pagamento, bem como outras divulgações relacionadas ao reembolso.
Se o vendedor estiver satisfeito com a primeira carta de crédito do comprador, ele poderá aceitá-la como uma carta de crédito não confirmada. Cartas de crédito não confirmadas exigem o suporte de apenas um banco credor, o que significa que uma segunda carta de crédito ou confirmada não é necessária.
Vantagens das Cartas de Crédito Confirmadas
Assim como uma (primeira) carta de crédito, a carta de crédito confirmada ou segunda tem vantagens tanto para o vendedor quanto para o comprador ao proteger os interesses de ambos. A carta dá ao vendedor a garantia de que receberá o pagamento após o transporte dos bens e/ou serviços para o comprador. Como mencionado acima, se o comprador não pagar, o banco assume a responsabilidade pelo pagamento. Ao receber uma segunda carta, o risco de inadimplência diminui, pois outro banco concorda em pagar se o primeiro não puder fazê-lo. Os compradores podem ter certeza de que receberão os bens e serviços solicitados do vendedor quando obtiverem uma carta de crédito confirmada.
Exemplo de Carta de Crédito Confirmada
Aqui está um exemplo hipotético de como funcionam as cartas de crédito confirmadas. Digamos que a Empresa A compre suprimentos da Empresa B, que opera em um paÃs diferente. Para facilitar a transação, a Empresa B exige uma carta de crédito do banco do comprador. A empresa A recebe e envia para o vendedor. Como o banco emissor da primeira carta de crédito está em um paÃs diferente e sua credibilidade não é conhecida, a Empresa A informa ao comprador que precisa de uma segunda carta de crédito de outro banco para concluir a transação. O comprador solicita a segunda carta com o banco do vendedor. Isso provavelmente satisfará as condições da venda, uma vez que a Empresa B já possui um relacionamento com esse banco.
Destaques
A carta confirmada diminui o risco de inadimplência para o vendedor.
Uma carta de crédito confirmada é uma garantia que um mutuário recebe de um segundo banco, além da primeira carta de crédito.
Ao emitir a carta confirmada, o segundo banco promete pagar ao vendedor se o primeiro banco não o fizer.
