Cobrança recorrente

O que é cobrança recorrente?

O faturamento recorrente acontece quando um comerciante cobra automaticamente de um cliente por bens ou serviços em um cronograma pré-estabelecido. O faturamento recorrente exige que o comerciante obtenha as informações e a permissão do cliente. O fornecedor fará automaticamente cobranças recorrentes na conta do cliente sem a necessidade de outras permissões.

Qualquer bem ou serviço que um cliente assine com pagamentos programados regularmente pode ser um bom candidato para cobrança recorrente. Exemplos incluem contas de TV a cabo, contas de telefone celular, taxas de associação de academias, contas de serviços públicos e assinaturas de revistas. A cobrança recorrente também pode ser chamada de pagamento automático de contas.

Entendendo o faturamento recorrente

O faturamento recorrente oferece o benefício da conveniência. Em vez de precisar fornecer informações de cobrança para uma cobrança de rotina repetidamente, o cliente pode autorizar o comerciante a manter os detalhes do pagamento em arquivo. Em seguida, o comerciante pode cobrar a conta designada a cada mês em que o serviço estiver em vigor ou sempre que os bens ou serviços acordados forem entregues. Normalmente, cabe ao provedor de negócios decidir sobre as opções de pagamento. Alguns provedores exigem que sejam usadas contas correntes ou de poupança, enquanto outros permitem contas à ordem, poupança e cartão de crédito.

Exemplo de cobrança recorrente

Considere o exemplo de um cliente e uma loja de animais. O cliente configura um pedido com uma loja de animais on-line para que três sacos de ração para cães sejam entregues a cada três meses. Autorizar o faturamento recorrente permitiria que essa compra acontecesse automaticamente em uma programação regular de três meses com uma cobrança em um cartão de crédito designado. Outros exemplos em que o faturamento recorrente é frequentemente usado incluem contas de energia elétrica, contas de telefone e serviços de Internet. Muitas empresas oferecem um pequeno desconto mensal aos clientes quando eles se inscrevem para cobrança recorrente. Isso ajuda a reduzir alguns dos riscos de quaisquer pagamentos perdidos.

Tipos de cobrança recorrente

Faturamento recorrente fixo

Na cobrança recorrente fixa (ou regular), o mesmo valor é cobrado do cliente em cada ciclo de pagamento. As empresas que prestam serviços por um preço fixo normalmente usam cobrança recorrente fixa. Por exemplo, uma associação de academia é um exemplo de cobrança recorrente fixa. Se você assinar o The New York Times ou qualquer outro jornal, a cobrança será feita usando o faturamento fixo recorrente.

Para uma empresa, esse modelo fornece receita estável e contínua.

Os termos faturamento de assinatura e faturamento recorrente são frequentemente usados de forma intercambiável. Esses modelos são semelhantes: tanto a assinatura quanto o faturamento recorrente envolvem um sistema de pagamento automático, armazenamento das informações de pagamento do cliente e retirada periódica de crédito da conta do cliente. A principal diferença entre os dois modelos são os planos de preços. As empresas de assinatura podem ter vários planos de preços, embora não seja necessário que haja diferentes níveis de preços em um modelo de cobrança recorrente; o mecanismo de cobrança permanece o mesmo.

Faturamento recorrente variável

No faturamento recorrente variável (ou irregular), o valor cobrado do cliente pode mudar a cada ciclo de pagamento. Dependendo do uso do produto pelo cliente, uma nova fatura dinâmica é criada para cada ciclo.

O faturamento baseado em uso é um tipo de faturamento recorrente variável em que um cliente é cobrado recorrentemente com base no uso do serviço. As contas de serviços públicos são um exemplo comum de faturamento baseado no uso.

O faturamento baseado em quantidade é outro tipo de faturamento recorrente variável. Com este modelo, os clientes são cobrados com base em uma quantidade que foi acordada no momento da compra. Os serviços de armazenamento em nuvem baseados em volume são um exemplo de faturamento baseado em quantidade.

Vantagens e desvantagens do faturamento recorrente

Desvantagens

Uma desvantagem do faturamento recorrente para os consumidores é que pode ser problemático corrigir um erro de faturamento. Em vez de receber uma fatura, perceber um erro e se recusar a pagar a fatura até que o erro seja corrigido, o consumidor pode ser cobrado automaticamente pelo valor incorreto, exigindo tempo adicional para obter o reembolso. Assim, é mais seguro concordar com cobranças recorrentes para pagamentos que são sempre do mesmo valor e ocorrem em um cronograma previsível, pois é mais provável que você perceba rapidamente quaisquer erros de cobrança.

O faturamento recorrente também pode levar a despesas negligenciadas para clientes que se esquecem das cobranças. Algumas pessoas pagam suas contas de cartão de crédito sem revisar cada cobrança listada. Eles podem estar pagando por um serviço que não precisam mais ou nem sabiam que estavam recebendo. A cobrança recorrente e automática também é apontada como fonte de fraudes a idosos.

Além disso, em alguns casos, o faturamento recorrente pode levar à interrupção dos serviços se uma conta for recusada. Quando o faturamento recorrente é usado, pode ser importante vinculá-lo a uma grande conta corrente ou conta poupança que tenha um saldo alto. Qualquer interrupção no serviço devido a uma cobrança recusada pode ser problemática para um cliente.

Vantagens

Muitos serviços só permitem que os clientes se inscrevam se concordarem com o faturamento recorrente. Por exemplo, software de vírus e contratos de serviço de monitoramento de crédito geralmente exigem que o cliente concorde em ser cobrado pelo serviço periodicamente. Eles exigem que o cliente cancele o serviço, ou ele continuará indefinidamente. Dessa forma, o faturamento recorrente pode ajudar os comerciantes na retenção de clientes.

O faturamento recorrente tem vários outros benefícios para os comerciantes. Ele garante o pagamento imediato dos clientes, ajuda no fluxo de caixa, reduz os custos de cobrança e cobrança e automatiza uma parte das contas a receber. Também pode melhorar a satisfação do cliente, tornando mais conveniente para o cliente fazer negócios com uma empresa.

No entanto, o faturamento recorrente não elimina todas as tarefas administrativas. Por exemplo, os comerciantes precisarão entrar em contato com os consumidores sobre a atualização de suas informações de pagamento se um cartão de crédito expirar ou um emissor de cartão de crédito recusar uma tentativa de cobrança recorrente. Os comerciantes que oferecem cobrança recorrente geralmente facilitam para os consumidores o gerenciamento de suas informações e preferências de cobrança on-line.

Muitos comerciantes usam sistemas sofisticados para ajudá-los a gerenciar todos os aspectos do faturamento recorrente. Um sistema bem projetado permite que um comerciante automatize os detalhes de faturamento e pagamento para fins de manutenção de registros. A maioria dos sistemas de cobrança também permite que um cliente verifique facilmente os detalhes de sua conta, altere suas informações de pagamento, desative o serviço antes que uma avaliação gratuita seja convertida em uma assinatura paga ou cancele uma assinatura indesejada.

Para os clientes, o faturamento recorrente também pode economizar tempo. Eles só precisam se inscrever e fornecer suas informações de pagamento uma vez. Isso pode ser um alívio para os clientes porque eles não o fazem. tem que garantir que a conta seja paga a cada ciclo.

TT

Perguntas frequentes sobre cobrança recorrente

Como configurar um pagamento recorrente no PayPal?

Com os pagamentos recorrentes do PayPal, os comerciantes podem cobrar regularmente de seus clientes por bens ou serviços. Para configurar pagamentos recorrentes do PayPal, você deve ter uma conta do PayPal Business. Depois de ter uma conta do PayPal Business, o PayPal fornece instruções detalhadas em seu site sobre como configurar planos de assinatura e aceitar pagamentos com PayPal, cartão de crédito e débito em seu site.

Como você cancela um pagamento recorrente no PayPal?

Se você é um cliente e deseja cancelar um pagamento recorrente, assinatura ou contrato de cobrança automática que possui com um comerciante, o primeiro passo é fazer login na sua conta do PayPal. Clique em "Configurações" perto do topo da página. Em seguida, clique em "Pagamentos". Em seguida, clique em "Gerenciar pagamentos pré-aprovados". Por fim, clique em "Cancelar" ou "Cancelar cobrança automática" e siga as instruções. Mais informações podem ser encontradas no site do PayPal em sua central de ajuda, na pergunta "Como faço para cancelar um pagamento recorrente, assinatura ou contrato de cobrança automática que tenho com um comerciante?"

Como você cancela um pagamento recorrente em um cartão de crédito?

A melhor maneira de interromper os pagamentos recorrentes em um cartão de crédito é entrar em contato diretamente com o provedor de serviços. Dependendo do serviço, você poderá contatá-los on-line, por telefone, pessoalmente ou por correio. Se você quiser evitar um pagamento adicional, é aconselhável entrar em contato com eles pelo menos três dias antes da próxima data de pagamento agendada.

Como você cancela um pagamento recorrente em um cartão de débito?

Se você deseja interromper os débitos automáticos da sua conta, você tem algumas opções diferentes. Você pode entrar em contato diretamente com a empresa, por escrito ou por telefone, e informar que está retirando sua permissão para que a empresa retire pagamentos automáticos de sua conta bancária. Depois de fazer isso, você deve ligar ou escrever para seu banco ou cooperativa de crédito e informar que revogou a autorização para a empresa receber pagamentos automáticos de sua conta.

Mesmo que você tenha revogado sua autorização com a empresa, você pode dar o passo adicional de entrar em contato com sua instituição financeira e dar a eles uma "ordem de interrupção de pagamento". Uma ordem de suspensão de pagamento instrui seu banco a parar de permitir que a empresa receba pagamentos de sua conta.

Destaques

• Para os clientes, o faturamento recorrente também pode economizar tempo; eles só precisam se inscrever e fornecer suas informações de pagamento uma vez.

• Provedores de negócios podem exigir cobrança recorrente e alguns provedores podem dar descontos quando a cobrança recorrente é usada.

• Qualquer bem ou serviço que um cliente assine com pagamentos programados regularmente pode ser um bom candidato para cobrança recorrente.

• A cobrança recorrente é vantajosa para os provedores de negócios porque reduz os riscos de contas a receber.

• O faturamento recorrente ocorre quando uma empresa deduz automaticamente o pagamento de um cliente regularmente.