Investor's wiki

Фактические общие потери

Фактические общие потери

Что такое фактические общие потери?

Фактический полный убыток – это убыток, который возникает, когда застрахованное имущество уничтожено или повреждено до такой степени, что его нельзя ни восстановить, ни отремонтировать для дальнейшего использования. Часто фактический полный убыток приводит к максимальному урегулированию, возможному в соответствии с условиями страхового полиса.

Фактические общие потери также известны как «полные потери». Иногда люди называют часть собственности, которую нельзя спасти, «суммированной».

Понимание фактических общих потерь

Иногда застрахованное имущество может быть уничтожено или повреждено до такой степени, что его нельзя будет использовать или разумно спасти. Независимо от того, было ли это вызвано кражей, стихийным бедствием, несчастным случаем или чем-то еще, застрахованная сторона должна иметь право на получение выплаты от страховой компании в размере застрахованной стоимости имущества.

Фактическая полная потеря может быть противопоставлена конструктивной полной потере,. которая происходит, когда имущество технически повреждено лишь частично, но увеличение ущерба кажется неизбежным, или имущество все еще находится в непригодном для использования состоянии и не подлежит ремонту. В таких случаях считается, что стоимость ремонта предмета — дома, лодки или автомобиля — превышает текущую стоимость этого предмета. В результате страховая компания также может обеспечить выплату страховой стоимости имущества.

Пример фактического общего убытка

Предположим, к побережью Северной Каролины приближается ураган. Hurricane Widget — это шторм категории 5, который вызывает штормовые волны высотой до 15 футов, когда он движется вверх по побережью. Неудивительно, что он стирает с лица земли множество домов, в том числе один, принадлежащий Бобу и Шэрон. Все, что осталось от дома Боба и Шэрон, — это сваи на пляже, а это означает, что собственность квалифицируется как фактическая полная потеря.

Неподалеку, в трех милях от побережья, Кевин и Джули также пострадали от урагана Виджет. Их дом затопило до чердака, а через крышу пробило дерево. Хотя дом все еще в основном там, это будет считаться полной конструктивной потерей, поскольку строение стало непригодным для использования из-за повреждений.

Ограничения фактических общих потерь

Боб и Шэрон и другие жертвы стихийных бедствий обычно имеют право на получение полной стоимости полностью уничтоженного застрахованного имущества. Однако могут быть осложнения, и максимальный расчет никогда не гарантируется.

Страховые компании теряют деньги при выплате общей страховой стоимости (TIV) и, как следствие, не будут этого делать, пока не будут полностью удовлетворены выполнением всех условий. Наладчики имеют право запросить доказательства убытков и обычно заставляют страхователей составлять список всех уничтоженных предметов. Доказать, что дом был уничтожен, относительно просто. Учет всего содержимого, содержащегося в нем, менее важен, особенно если квитанции и все другие доказательства были уничтожены ураганом.

Сумма урегулирования также зависит от типа покрытия, защищающего разрушенное имущество. В случае фактического полного убытка многие люди предполагают, что они автоматически получат полную сумму, указанную на странице деклараций полиса. Чего они не понимают, так это того, что ключевые моменты, изложенные на первой странице, относятся к максимальной сумме, которую можно заплатить.

Более пристальный взгляд на документ должен выявить более подробную информацию о типе политики. Мелким шрифтом страховщик может согласиться покрыть стоимость замены предмета или раскошелиться на то, что известно как « фактическая денежная стоимость » (ACV).

Методы фактических полных потерь

Фактическая денежная стоимость (ACV)

Фактическая денежная стоимость (ACV) — это амортизированная стоимость имущества на момент потери. Другими словами, это означает, что сумма, подлежащая выплате, отражает сумму, которую можно было бы получить за предмет, если бы он был продан подержанным или как есть.

В случае с автомобилем ACV будет учитывать его пробег и ежедневный износ, чтобы определить его ценность. Это неизбежно означает, что застрахованные получат меньше, чем они заплатили при покупке автомобиля, что может затруднить их покупку аналогичной модели.

Неудивительно, что самые дорогие надбавки часто привязаны к восстановительной стоимости, а не к варианту фактической денежной стоимости.

Цена замены

Как следует из названия, восстановительная стоимость обеспечивает страхователя необходимыми деньгами для замены предмета, который был уничтожен. Такие выплаты могут занять некоторое время и, как правило, распределяются только после того, как застрахованное лицо уже приобрело замену.

Общие потери Часто задаваемые вопросы

Что такое страхование автомобиля от полной потери?

Страхование автомобиля от полной гибели — это тип страхования автомобиля, который дает вам право на покрытие, помогающее оплатить новый автомобиль, если стоимость ремонта вашего автомобиля превышает его фактическую денежную стоимость (ACV). Ваша автомобильная страховая компания будет рассматривать инцидент как полную потерю, если стоимость ремонта вашего автомобиля превышает его фактическую денежную стоимость (ACV). В этом случае ваш автомобиль может называться «суммарным».

Страхование автомобиля от полной потери обычно включает страхование от столкновений и комплексное покрытие. Если ваш автомобиль попал в аварию, ваша страховая компания предоставит вам компенсацию, которую вы можете использовать для покупки нового автомобиля. Если у вас есть страхование от столкновений и комплексное страхование, ваша страховая компания, как правило, выплачивает вам фактическую денежную стоимость вашего автомобиля, если она суммируется.

Как получить новую машину после полной потери?

Если затраты на ремонт вашего автомобиля превышают его стоимость, ваша страховая компания, как правило, считает это «полной потерей». фактическая денежная стоимость вашего автомобиля.Существует два основных типа страхового покрытия автомобиля: страхование от столкновений и комплексное страхование.Столкновение защищает ваш автомобиль в случае столкновения, а комплексное страхование покрывает стихийные бедствия, такие как град и падающие деревья.

Есть несколько шагов, которые вы должны предпринять, чтобы получить новый автомобиль после полной потери:

  1. Подайте иск в свою страховую компанию.

  2. Страховой специалист приедет из вашей страховой компании, чтобы осмотреть поврежденный автомобиль.

  3. Если оценщик решит, что ваш автомобиль полностью уничтожен, страховая компания рассчитает фактическую денежную стоимость вашего автомобиля — сумму, которую он стоил бы, если бы не был поврежден. Если у вас есть страхование от столкновения или комплексное страхование, ваша страховая компания выдаст вам чек на эту сумму. (Это называется поселением.)

  4. Если вы все еще должны деньги за автомобиль, сумма, на которую вы имеете право, будет отправлена вашему кредитору в первую очередь. Если после выплаты автокредита у вас останутся деньги, кредитор вышлет вам чек. (Если вы не должны денег, вы можете использовать остаток на покупку нового автомобиля.)

Как вести переговоры с оценщиками автострахования о полной потере?

Переговоры о наилучшем расчете за полностью собранный автомобиль важны, потому что это может помочь вам получить лучшую сделку по суммированному транспортному средству. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы договориться о наилучшем урегулировании убытков:

  • Если специалист по урегулированию убытков решит, что ваш автомобиль подлежит общей сумме, вы должны быть готовы предоставить ему информацию о наклейке, которая прилагалась к вашему автомобилю при его покупке. (Он должен включать список функций вашего автомобиля.)

  • Перед тем, как специалист по урегулированию претензий сделает вам свое предложение, вы уже должны были подготовить встречное предложение. Вы можете сделать это, введя всю имеющуюся у вас информацию о своем автомобиле на веб-сайте, таком как nadaguides.com. Сайт поможет вам определить стоимость вашего автомобиля (в частности, розничную стоимость). Когда вы делаете встречное предложение, вы должны иметь возможность представить печатную копию. предполагаемой розничной суммы и признаков, используемых для определения суммы.

  • Вы также можете посетить веб-сайты подержанных автомобилей, такие как autotrader.com и cargurus.com, чтобы найти выставленные на продажу автомобили с такими же характеристиками и пробегом, что и ваш автомобиль.

В каждом штате действуют уникальные законы о том, когда транспортное средство подлежит тотальному уничтожению. Например, в некоторых штатах используется пороговое значение общих потерь, которое может варьироваться от 50% до 100%. Если общий порог убытков составляет 70%, это означает, что ваш автомобиль объявляется полностью утерянным, если ущерб превышает 70% его стоимости.

Как получить больше в урегулировании полной потери транспортного средства?

Реальность такова, что страховые компании теряют деньги, когда вынуждены выплачивать компенсацию. В их интересах выплатить вам наименьшую возможную сумму возмещения ущерба. Тем не менее, после аварии можно договориться о стоимости вашего автомобиля со страховой компанией.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить больше от вашего транспортного средства:

  1. Определите, что вы продаете своей страховой компании — проведите необходимые исследования, чтобы определить розничную стоимость вашего автомобиля.

  2. Подготовьте встречное предложение.

  3. Определите аналоги в регионе — вы можете использовать такие веб-сайты, как autotrader.com и cargurus.com.

  4. Получите письменное предложение об урегулировании от страховой компании.

  5. Сделайте свое встречное предложение на ваш автомобиль.

Как оспорить общую сумму убытка транспортного средства?

Первый шаг, который вы должны предпринять, если вы недовольны выплатой страховой компании, — это подать апелляцию на полную сумму убытков. В большинстве страховых компаний существует процедура подачи апелляций. Далее следует поговорить с наладчиком; большинство страховых компаний заставят вас встретиться с одним из своих аджастеров. К этой встрече у вас должны быть подготовлены оценки вашего автомобиля. Вы также можете рассмотреть возможность найма независимого оценщика.

Наконец, если вы все еще не удовлетворены результатом, вашим последним средством может быть арбитраж или наем адвоката.

Особенности

  • Фактический полный убыток, также известный как «полный убыток», происходит, когда застрахованное имущество полностью уничтожено, утеряно или повреждено до такой степени, что его невозможно восстановить.

  •  Однако возможны осложнения, и максимальный расчет никогда не гарантируется.

  • Страховые компании теряют деньги при выплате полной страховой стоимости (TIV) и, как следствие, не будут этого делать, пока не будут полностью удовлетворены выполнением всех условий.

  • В этих случаях застрахованное лицо должно иметь право на получение выплаты от страховой компании в размере полной страховой стоимости имущества.

  • Сумма урегулирования также зависит от типа покрытия, защищающего разрушенное имущество.