实际总损失

什么是实际总损失？

实际全损是指被保险财产被毁坏或损坏到无法恢复或修复以供进一步使用时发生的损失。通常，根据保险单的条款，实际的全损会触发可能的最大赔付。

实际全损也称为“全损”。有时，人们会将无法挽救的财产称为“总计”。

了解实际总损失

有时，保险所涵盖的财产可能会被毁坏或损坏，以至于无法再使用或合理抢救。无论是由盗窃、自然灾害、某种事故或其他原因造成的，被保险人都应有资格从保险公司获得财产保险价值的赔付。

实际全损可以与推定全损形成对比，推定全损发生在财产在技术上仅部分受损但增加的损失似乎不可避免，或者财产仍然无法使用且无法修复时。在这种情况下，修理物品（房屋、船只或汽车）的成本被视为高于该物品的当前价值。因此，保险公司也可以为财产的保险价值提供赔付。

实际总损失示例

假设有一场飓风正向北卡罗来纳州海岸移动。飓风小部件是 5 级风暴，在沿海岸行进时已造成高达 15 英尺的风暴潮。不出所料，它摧毁了许多房屋，其中包括 Bob 和 Sharon 拥有的一所。 Bob 和 Sharon 的家只剩下沙滩上的高跷，这意味着该房产符合实际全损的条件。

在附近的内陆三英里处，凯文和朱莉也受到飓风小部件的影响。他们的房子被淹到了阁楼，一棵树从屋顶钻了出来。虽然房子大部分还在那里，但这将被认为是建设性的完全损失，因为该结构已因损坏而无法使用。

实际总损失的限制

Bob 和 Sharon 以及其他自然灾害的受害者通常有资格获得被完全摧毁的保险财产的全部价值。但是，可能会出现复杂情况，并且永远无法保证最大结算。

保险公司在支付总可保价值(TIV) 时会赔钱，因此，在他们完全满意所有条款都得到满足之前，他们不会这样做。理算员有权要求提供损失证明，并且通常会让被保险方编制一份所有被毁物品的清单。证明房子被摧毁相对简单。考虑到其中包含的所有内容，尤其是在收据和所有其他证据被飓风摧毁的情况下。

和解金额还取决于保护被毁财产的保险类型。在实际全损的情况下，许多人认为他们将自动收到保单声明页面上列出的全部金额。他们没有意识到的是，开篇总结的重点是指可以支付的最大金额。

仔细查看该文件应该会发现有关政策类型的更多详细信息。在小字中，保险公司可能同意支付更换物品的费用或分出所谓的“实际现金价值”（ACV）。

实际总损失方法

实际现金价值 (ACV)

实际现金价值 (ACV) 是财产损失时的折旧价值。换句话说，这意味着要支付的金额反映了该物品如果以二手或原样出售的情况下可以获得的金额。

对于汽车，ACV 将考虑其行驶里程和日常磨损来确定其价值。这不可避免地意味着被保险人获得的收入将少于他们在购买车辆时支付的费用，这可能使他们很难出去购买类似的车型。

毫不奇怪，最昂贵的保费通常附在重置成本上，而不是实际现金价值选项。

＃＃＃替换成本

顾名思义，重置成本为被保险人提供了必要的资金来更换被毁坏的物品。此类付款可能需要一段时间才能到达，并且通常仅在被保险方已经购买替代品后才会分发。

全损常见问题解答

什么是全损汽车保险？

全损汽车保险是一种汽车保险，如果维修车辆的成本超过其实际现金价值 (ACV)，您有权获得帮助支付新车费用。如果维修车辆的成本超过其实际现金价值 (ACV)，您的汽车保险公司将认为该事件为全损。在这种情况下，您的汽车可能被称为“总计”。

全损汽车保险通常包含碰撞和综合保险。如果您的汽车报废了，您的汽车保险公司会给您一份和解协议，您可以用它来购买新车。如果您有碰撞和综合保险，您的保险公司通常会向您支付汽车的实际现金价值（如果总计）。

全损后如何获得新车？

如果修理汽车的成本高于汽车的价值，您的汽车保险公司通常会将其视为“全损”。如果您拥有正确的保险范围，您的保险公司将向您支付汽车的实际现金价值。汽车保险主要有两种类型：碰撞保险和综合保险。碰撞保险在发生碰撞时保护您的汽车，而综合保险则涵盖自然灾害，例如冰雹和倒下的树木。

在完全丢失后，您必须采取几个步骤来获得新车：

向您的保险公司提出索赔。
保险公司的保险理算员将检查损坏的车辆。
如果理算员确定您的汽车已被清偿，保险公司将计算您汽车的实际现金价值——如果它没有损坏的话，它的价值。如果您有碰撞保险或综合保险，您的保险公司会为您开具这笔金额的支票。（这称为结算。）
如果您还欠车款，您有权获得的金额将首先发送给您的贷方。如果您还清汽车贷款后还有剩余的钱，您的贷方会寄给您一张支票。（如果您不欠任何钱，您可以将剩余的钱用于购买新车。）

您如何与汽车保险理算员就全损进行谈判？

就整车协商最佳解决方案很重要，因为它可以帮助您在整车上获得最优惠的价格。以下是您可以采取的一些步骤来协商最佳损失解决方案：

如果理赔员认定您的汽车已报废，您应该准备好向他们提供您购买汽车时随附的贴纸详细信息。（它应该包括您车辆的功能列表。）
在理赔员向您提供报价之前，您应该已经准备好还价。您可以通过在 nadaguides.com 等网站上输入有关您的汽车的所有信息来做到这一点。该网站将帮助您确定汽车的价值（特别是零售价值）。当您还价时，您应该能够出示打印的副本。估计的零售金额和用于确定金额的特征。
您还可以访问二手车网站，例如 autotrader.com 和 cargurus.com，查找与您的汽车具有相似功能和里程数的待售汽车。

每个州都有关于何时总计车辆的独特法律。例如，一些州使用总损失阈值，该阈值可以在 50% 和 100% 之间变化。如果总损失阈值为 70%，这意味着如果损失超过其价值的 70%，您的汽车将被宣布为全损。

您如何在全损车辆结算中获得更多收益？

现实情况是，保险公司在被迫支付和解金时会赔钱。向您支付合理可能的最低金额来赔偿您的损失符合他们的最大利益。但是，发生事故后，您可以与保险公司协商汽车的价值。

您可以采取以下步骤从车辆结算中获得更多收益：

确定您向汽车保险公司销售的产品——进行必要的研究以确定您的汽车的零售价值。
准备你的还价。
确定该地区的可比对象——您可以使用 autotrader.com 和 cargurus.com 等网站。
从汽车保险公司获得书面和解提议。
为您的整车还价。

您如何对总损失车辆金额提出争议？

如果您对汽车保险公司的赔付不满意，您应该采取的第一步是对总损失提出上诉。大多数保险公司都有上诉程序。接下来，您应该与调节器交谈；大多数保险公司都会让您与他们的一位理算员会面。你应该为这次会议准备好你的汽车评估。您也可以考虑聘请独立的理算师。

最后，如果您对结果仍然不满意，您最后的手段可能是仲裁或聘请律师。

＃＃强调

实际全损，也称为“全损”，发生在被保险财产完全毁坏、丢失或损坏到无法恢复的程度。
但是，可能会出现复杂情况，并且永远无法保证最大结算。
保险公司在支付总保险价值 (TIV) 时会赔钱，因此，在他们完全满意所有条款都已得到满足之前，他们不会这样做。
在这些情况下，被保险人应有资格从保险公司获得财产的全部保险价值的赔付。
和解金额还取决于保护被毁财产的保险类型。