Faktisk totalförlust

Vad är faktisk total förlust?

Verklig totalförlust är en skada som uppstår när en försäkrad egendom förstörs eller skadas i sådan omfattning att den varken kan återvinnas eller repareras för vidare användning. Ofta utlöser en faktisk totalförlust den maximala avräkning som är möjlig enligt försäkringsvillkoren.

Faktisk totalförlust kallas också "total förlust". Ibland kommer människor att hänvisa till en egendom som inte kan räddas som "total".

Förstå faktisk total förlust

Ibland kan egendom som omfattas av försäkringen förstöras eller skadas i sådan omfattning att den inte längre kan användas eller skäligen räddas. Oavsett om det orsakades av stöld, naturkatastrof, en olycka av något slag eller något annat, bör den försäkrade vara kvalificerad för att få en utbetalning från försäkringsbolaget för det försäkrade värdet av egendomen.

Verklig totalförlust kan jämföras med konstruktiv totalförlust,. som uppstår när en fastighet tekniskt sett bara är delvis skadad men ökande skada verkar oundviklig, eller när egendomen fortfarande har gjorts obrukbar och inte kan fixas. I sådana fall anses kostnaden för reparationen av en vara – ett hus, en båt eller en bil – vara mer än det aktuella värdet av den artikeln. Som ett resultat kan försäkringsbolaget också ge en utbetalning för det försäkrade värdet av egendomen.

Exempel på faktisk total förlust

Anta att det är en orkan på väg mot North Carolinas kust. Hurricane Widget är en kategori 5-storm och har orsakat stormfloder upp till 15 fot höga när den färdas upp längs kusten. Föga överraskande utplånar den många hus, inklusive ett som ägs av Bob och Sharon. Allt som återstår av Bob och Sharons hem är styltor på stranden, vilket innebär att fastigheten kvalificeras som en verklig totalförlust.

I närheten, tre mil inåt landet, påverkas Kevin och Julie också av orkanen Widget. Deras hus svämmade över till vinden och ett träd kom genom taket. Även om huset fortfarande till största delen finns kvar, skulle detta anses vara en konstruktiv totalförlust eftersom strukturen har gjorts oanvändbar på grund av skador.

Begränsningar av faktisk total förlust

Bob och Sharon, och andra offer för naturkatastrofer, kvalificerar vanligtvis för att få hela värdet av den försäkrade egendomen som förstördes helt. Det kan dock uppstå komplikationer och en maximal avveckling garanteras aldrig.

Försäkringsbolag förlorar pengar när de betalar ut det totala försäkringsbara värdet (TIV) och kommer därför inte att göra det förrän de är helt nöjda med att alla villkor har uppfyllts. Justerare har rätt att begära bevis på skada och kommer vanligtvis att få de försäkrade att sammanställa en lista över varje förstört föremål. Att bevisa att huset var utplånat är relativt enkelt. Redovisning för allt innehåll i den mindre så, särskilt om kvitton och alla andra bevis förstördes av orkanen.

Bosättningsbeloppen beror också på vilken typ av täckning som skyddar den förstörda egendomen. I fallet med en faktisk total förlust antar många att de automatiskt kommer att få hela beloppet som anges på sidan för försäkringsdeklarationer. Vad de inte inser är att de viktigaste punkterna som sammanfattas på öppningssidan hänvisar till det maximala belopp som kan betalas.

En närmare titt på dokumentet bör avslöja mer detaljer om typen av policy. Inom det finstilta kan försäkringsgivaren gå med på att täcka kostnaderna för att byta ut föremålet eller ta bort det som kallas "det faktiska kontantvärdet " (ACV).

Metoder för faktisk totalförlust

Faktiskt kontantvärde (ACV)

Faktiskt kontantvärde (ACV) är det avskrivna värdet på fastigheten vid tidpunkten för förlusten. Med andra ord betyder det att summan som ska betalas ut speglar det belopp som skulle kunna hämtas för varan om den skulle säljas begagnat eller i befintligt skick.

När det gäller en bil kommer ACV att överväga dess körsträcka och vardagsslitage för att avgöra dess värde. Detta innebär oundvikligen att den försäkrade kommer att få mindre än vad de betalade när de köpte fordonet, vilket potentiellt gör det svårt för dem att gå ut och köpa en liknande modell.

Föga överraskande är de dyraste premierna ofta kopplade till återanskaffningskostnaden snarare än det faktiska kontantvärdet.

Ersättningskostnad

Som namnet antyder ger ersättningskostnaden den försäkrade nödvändiga pengar för att ersätta föremålet som förstördes. Sådana betalningar kan ta ett tag att komma fram och distribueras i allmänhet först efter att den försäkrade redan har köpt en ersättning.

Vanliga frågor om totalförlust

Vad är totalförlustbilförsäkring?

Total loss bilförsäkring är en typ av bilförsäkring som ger dig rätt till täckning för att hjälpa till att betala för ett nytt fordon om kostnaden för att reparera ditt fordon är mer än dess faktiska kontantvärde (ACV). Ditt bilförsäkringsbolag kommer att betrakta händelsen som en total förlust om kostnaden för att reparera ditt fordon är mer än dess faktiska kontantvärde (ACV). I det här scenariot kan din bil kallas "total".

Total loss bilförsäkring har vanligtvis kollision och omfattande täckningar. Om din bil blir total, kommer ditt bilförsäkringsbolag att ge dig en avräkning som du kan använda för att köpa en ny bil. Om du har kollision och omfattande täckningar, kommer ditt försäkringsbolag vanligtvis att betala dig det faktiska kontantvärdet på din bil om det är sammanlagt.

Hur får man en ny bil efter en total förlust?

Om kostnaden för att reparera din bil är mer pengar än vad bilen är värd, kommer det vanligtvis att betraktas som en "total förlust" av ditt bilförsäkringsbolag. Om du har rätt typ av försäkringsskydd kommer ditt försäkringsbolag att betala dig det faktiska kontantvärdet på din bil.

Det finns flera steg du måste ta för att få en ny bil efter en totalförlust:

Gör en skadeanmälan till ditt försäkringsbolag.
En försäkringsjusterare kommer från ditt försäkringsbolag för att titta på det skadade fordonet.
Om justeraren fastställer att din bil är total, kommer försäkringsbolaget att beräkna det faktiska kontantvärdet på din bil – det belopp den skulle ha varit värd om den inte hade skadats. Om du har kollision eller heltäckande täckning kommer ditt försäkringsbolag att ge dig en check på detta belopp. (Detta kallas uppgörelsen.)
Om du fortfarande är skyldig pengar på bilen kommer det belopp som du har rätt till att skickas till din långivare först. Om det finns några pengar över efter att du har betalat av ditt billån, skickar din långivare en check till dig. (Om du inte är skyldig några pengar kan du använda resten till ditt nya bilköp.)

Hur förhandlar du med bilförsäkringsjusterare om en total förlust?

Att förhandla fram den bästa lösningen för en total bil är viktigt eftersom det kan hjälpa dig att få det bästa erbjudandet på ett totalt fordon. Här är några steg du kan ta för att förhandla fram den bästa förlustuppgörelsen:

Om en skadereglerare beslutar att din bil är total, bör du vara beredd att förse dem med de klistermärken som följde med din bil när du köpte den. (Den bör innehålla en lista över ditt fordons funktioner.)

– Innan skaderegleraren ger dig sitt erbjudande bör du redan ha förberett ett motbud. Du kan göra detta genom att ange all information du har om din bil på en webbplats som nadaguides.com. Webbplatsen hjälper dig att bestämma värdet på din bil (specifikt detaljhandelsvärdet). När du lägger ditt motbud bör du kunna presentera ett tryckt exemplar. av det uppskattade detaljhandelsbeloppet och de funktioner som används för att fastställa beloppet.

– Du kan också besöka webbplatser för begagnade bilar, som autotrader.com och cargurus.com, för att hitta bilar som är till salu med liknande egenskaper och körsträcka som din bil.

Varje stat har unika lagar om när ett fordon är totalt. Till exempel använder vissa stater en tröskel för total förlust, som kan variera mellan 50 % och 100 %. Om den totala förlusttröskeln är 70 % betyder det att din bil förklaras totalförlust om skadorna är större än 70 % av dess värde.

Hur får du ut mer i din totalförlustavräkning?

Verkligheten är att försäkringsbolagen förlorar pengar när de tvingas betala ut en förlikning. Det ligger i deras intresse att betala dig det minsta belopp som rimligen är möjligt för dina skador. Det är dock möjligt att förhandla om din bils värde med ditt försäkringsbolag efter en olycka.

Här är några steg du kan vidta för att få ut mer av din fordonsuppgörelse:

Bestäm vad du säljer till ditt bilförsäkringsbolag – gör nödvändig forskning för att fastställa din bils detaljhandelsvärde.
Förbered ditt moterbjudande.
Bestäm jämförbarheter i området – du kan använda webbplatser som autotrader.com och cargurus.com.
Få ett skriftligt förlikningserbjudande från bilförsäkringsbolaget.
Ge ditt motbud för din totala bil.

Hur bestrider du en total förlust av fordonsbelopp?

Det första steget du bör ta om du är missnöjd med ditt bilförsäkringsbolags utbetalning är att överklaga den totala förlusten. De flesta försäkringsbolag har en process för överklaganden. Därefter bör du prata med justeraren; de flesta försäkringsbolag kommer att få dig att träffa en av deras justerare. Du bör ha bedömningar av din bil förberedda inför detta möte. Du kan också överväga att anlita en oberoende justerare.

Slutligen, om du fortfarande inte är nöjd med resultatet, kan din sista utväg vara skiljedom eller anlita en advokat.

##Höjdpunkter

Faktisk totalförlust, även känd som "totalförlust", uppstår när en försäkrad egendom är totalt förstörd, förlorad eller skadad i sådan utsträckning att den inte kan återvinnas.
Det kan dock uppstå komplikationer, och en maximal uppgörelse garanteras aldrig.
Försäkringsbolagen förlorar pengar när de betalar ut det totala försäkringsvärdet (TIV) och kommer därför inte att göra det förrän de är helt nöjda med att alla villkor har uppfyllts.

– I dessa fall bör den försäkrade vara kvalificerad för att få utbetalning från försäkringsbolaget för hela försäkringsvärdet på egendomen.

Bosättningsbeloppen beror också på vilken typ av täckning som skyddar den förstörda egendomen.