Todellinen kokonaistappio
Mikä on todellinen kokonaistappio?
Todellinen kokonaisvahinko on vahinko, joka syntyy, kun vakuutettu omaisuus tuhoutuu tai vahingoittuu siinä määrin, että sitä ei voida palauttaa tai korjata myöhempää käyttöä varten. Usein todellinen kokonaisvahinko laukaisee vakuutusehtojen mukaisen maksimiratkaisun.
Todellinen kokonaistappio tunnetaan myös nimellä "kokonaistappio". Joskus ihmiset viittaavat omaisuuteen, jota ei voida pelastaa, "yhteensä".
Todellisen kokonaistappion ymmärtäminen
Toisinaan vakuutuksen piirissä oleva omaisuus voi tuhoutua tai vaurioitua siinä määrin, että sitä ei voida enää käyttää tai kohtuudella pelastaa. Johtuipa se varkaudesta, luonnonmullistuksesta, jonkinlaisesta onnettomuudesta tai jostain muusta, vakuutetun tulee saada vakuutusyhtiöltä korvaus omaisuuden vakuutusarvosta.
Todellista kokonaishäviötä voidaan verrata rakenteelliseen kokonaistappioon,. joka syntyy, kun omaisuus on teknisesti vain osittain vaurioitunut, mutta kasvavat vahingot näyttävät väistämättömiltä tai omaisuus on edelleen tehty käyttökelvottomaksi ja korjauskelvottomaksi. Tällaisissa tapauksissa esineen – talon, veneen tai auton – korjauskustannusten katsotaan olevan suurempi kuin kyseisen esineen nykyinen arvo. Tämän seurauksena vakuutusyhtiö voi maksaa myös omaisuuden vakuutusarvon.
Esimerkki todellisesta kokonaistappiosta
Oletetaan, että hurrikaani on matkalla Pohjois-Carolinan rannikolle. Hurricane Widget on luokan 5 myrsky, ja se on aiheuttanut jopa 15 metrin korkeita myrskytuloksia kulkiessaan rannikkoa ylöspäin. Ei ole yllättävää, että se pyyhkii pois lukuisia taloja, joista yksi on Bobin ja Sharonin omistama. Bobin ja Sharonin kodista on jäljellä vain paaluja rannalla, mikä tarkoittaa, että omaisuus luokitellaan todelliseksi kokonaistappioksi.
Lähistöllä, kolme mailia sisämaahan, Kevin ja Julie kärsivät myös hurrikaani-widgetistä. Heidän talonsa tulvi ullakolle asti ja puu tuli katon läpi. Vaikka talo on edelleen pääosin paikallaan, tätä pidettäisiin rakentavana kokonaistappiona, koska rakenne on tullut käyttökelvottomaksi vaurioiden vuoksi.
Todellisen kokonaistappion rajoitukset
Bob ja Sharon sekä muut luonnonkatastrofien uhrit ovat yleensä oikeutettuja saamaan täysin tuhoutuneen omaisuuden täyden arvon. Komplikaatioita voi kuitenkin esiintyä, eikä enimmäisratkaisua voida koskaan taata.
Vakuutusyhtiöt menettävät rahaa maksaessaan kokonaisvakuutusarvoa (TIV) ja sen seurauksena eivät tee sitä ennen kuin ovat täysin vakuuttuneita siitä, että kaikki ehdot on täytetty. Suuntajilla on oikeus pyytää todisteita katoamisesta, ja he yleensä pyytävät vakuutettuja laatimaan luettelon jokaisesta tuhoutuneesta esineestä. Todistaminen, että talo oli tuhottu, on suhteellisen yksinkertaista. Kun otetaan huomioon kaikki sen sisältämä sisältö, vähemmän, varsinkin jos hurrikaani tuhosi kuitit ja kaikki muut todisteet.
Selvityssummat riippuvat myös tuhoutuneen omaisuuden suojan tyypistä . Todellisen kokonaistappion tapauksessa monet ihmiset olettavat, että he saavat automaattisesti täyden summan, joka on kuvattu vakuutusilmoitussivulla. He eivät ymmärrä, että avaussivulla tiivistetyt keskeiset kohdat viittaavat maksimisummaan, joka voidaan maksaa.
Asiakirjan lähempi tarkastelu paljastaa enemmän yksityiskohtia politiikan tyypistä. Pienellä kirjaimilla kirjoitettuna vakuutuksenantaja saattaa sopia korvaavansa tuotteen vaihtamisesta aiheutuvat kustannukset tai maksaa niin sanotun " todellisen käteisarvon " (ACV).
Todelliset kokonaistappiomenetelmät
Todellinen kassaarvo (ACV)
Todellinen kassaarvo (ACV) on kiinteistön poistoarvo tappion ajankohtana. Toisin sanoen se tarkoittaa, että maksettava summa kuvastaa summaa, joka tuotteesta voitaisiin saada, jos se myydään käytettynä tai sellaisenaan.
Kun kyseessä on auto, ACV ottaa huomioon sen mittarilukema ja päivittäisen kulumisen määrittääkseen sen arvon. Tämä tarkoittaa väistämättä sitä, että vakuutettu saa vähemmän kuin mitä he maksoivat ajoneuvoa ostettaessa, mikä saattaa vaikeuttaa heidän ostaa samanlaisen mallin.
Ei ole yllättävää, että kalleimmat vakuutusmaksut liitetään usein jälleenhankintakustannuksiin eikä varsinaiseen käteisarvoon.
Vaihtokustannukset
Kuten nimikin kertoo, korvauskustannukset antavat vakuutetulle tarvittavat rahat tuhoutuneen esineen korvaamiseen. Tällaisten maksujen saapuminen voi kestää hetken, ja ne maksetaan yleensä vasta, kun vakuutettu on jo ostanut korvaavan osan.
Kokonaistappion UKK
Mikä on kokonaisvahinkojen autovakuutus?
Kokonaisvahingon autovakuutus on eräänlainen autovakuutus, joka antaa sinulle oikeuden kattaa uuden ajoneuvon maksamiseen, jos ajoneuvosi korjauskustannukset ovat suuremmat kuin sen todellinen käteisarvo (ACV). Autovakuutusyhtiösi pitää tapahtumaa kokonaistappiona, jos ajoneuvosi korjauskustannukset ovat suuremmat kuin sen todellinen käteisarvo (ACV). Tässä skenaariossa autoasi voidaan kutsua kokonaissummaksi.
Kokonaisvahingon autovakuutuksissa on tyypillisesti törmäys- ja kattavat vakuutukset. Jos autosi tuhoutuu, autovakuutusyhtiösi antaa sinulle selvityksen, jolla voit ostaa uuden auton. Jos sinulla on törmäys- ja kattavat vakuutukset, vakuutusyhtiösi maksaa sinulle yleensä autosi todellisen käteisarvon, jos se on yhteensä.
Miten saat uuden auton täydellisen menetyksen jälkeen?
Jos autosi korjauskustannukset ovat suuremmat kuin auton arvo, autovakuutusyhtiösi pitää sitä yleensä "kokonaistappiona". Jos sinulla on oikeanlainen vakuutus, vakuutusyhtiösi maksaa sinulle autosi todellinen käteisarvo.
Sinun on suoritettava useita vaiheita hankkiaksesi uuden auton täydellisen menetyksen jälkeen:
Tee korvausvaatimus vakuutusyhtiöllesi.
Vakuutusyhtiöstäsi tulee vakuutusasentaja tarkastamaan vaurioituneen ajoneuvon.
Jos säätäjä toteaa, että autosi on yhteensä, vakuutusyhtiö laskee autosi todellisen käteisarvon – summan, jonka se olisi ollut, jos se ei olisi vaurioitunut. Jos sinulla on törmäys- tai kattava vakuutus, vakuutusyhtiösi antaa sinulle shekin tästä summasta. (Tätä kutsutaan sovitukseksi.)
Jos olet edelleen velkaa autosta, summa, johon olet oikeutettu, lähetetään ensin lainanantajallesi. Jos autolainan maksamisen jälkeen jää yli rahaa, lainanantaja lähettää sinulle shekin. (Jos sinulla ei ole rahaa velkaa, voit käyttää loput uuden auton ostoon.)
Kuinka neuvottelet autovakuutuksen sovittajien kanssa kokonaistappiosta?
Parhaan sovituksen neuvotteleminen kokonaisautosta on tärkeää, koska se voi auttaa sinua saamaan parhaan tarjouksen kokonaisautosta. Tässä on joitain vaiheita, joiden avulla voit neuvotella parhaan tappionratkaisun:
Jos korvausasiamies päättää, että autosi on loppunut, sinun tulee olla valmis antamaan hänelle tarran tiedot, jotka olivat autosi mukana ostohetkellä. (Sen pitäisi sisältää luettelo ajoneuvosi ominaisuuksista.)
Ennen kuin korvausvastaava antaa sinulle tarjouksensa, sinun pitäisi olla jo valmisteltu vastatarjous. Voit tehdä tämän syöttämällä kaikki tiedot, jotka sinulla on autostasi verkkosivustolle, kuten nadaguides.com. Sivusto auttaa sinua määrittämään autosi arvon (erityisesti vähittäismyyntiarvon). Kun teet vastatarjouksen, sinun pitäisi pystyä esittämään painettu kopio. arvioidusta vähittäismyyntimäärästä ja ominaisuuksista, joita on käytetty määrän määrittämisessä.
Voit myös vierailla käytettyjen autojen verkkosivustoilla, kuten autotrader.com ja cargurus.com, löytääksesi myytäviä autoja, joilla on samanlaiset ominaisuudet ja ajokilometrit kuin autosi.
Jokaisella osavaltiolla on omat lait siitä, milloin ajoneuvo lasketaan yhteen. Esimerkiksi joissakin osavaltioissa on käytössä kokonaishäviökynnys, joka voi vaihdella 50–100 prosentin välillä. Jos kokonaishäviökynnys on 70 %, se tarkoittaa, että autosi on todettu kokonaistappioksi, jos vahingot ovat yli 70 % sen arvosta.
Miten saat enemmän irti menetetystä ajoneuvosta?
Todellisuus on, että vakuutusyhtiöt menettävät rahaa, kun ne joutuvat maksamaan sovinnon. Heidän edunsa mukaista on maksaa sinulle pienin kohtuudella mahdollista summa vahingoistasi. Vakuutusyhtiösi kanssa on kuitenkin mahdollista neuvotella autosi arvo onnettomuuden jälkeen.
Tässä on joitain vaiheita, joiden avulla voit saada enemmän irti ajoneuvoratkaisustasi:
Selvitä, mitä myyt autovakuutusyhtiöllesi – tee tarvittavat tutkimukset määrittääksesi autosi vähittäismyyntiarvon.
Valmistele vastatarjouksesi.
Selvitä alueen vertailukelpoiset kohteet – voit käyttää verkkosivustoja, kuten autotrader.com ja cargurus.com.
Hanki kirjallinen sovintotarjous autovakuutusyhtiöltä.
Tee vastatarjous kokonaisautostasi.
Kuinka kiistät menetetyn ajoneuvon kokonaissumman?
Ensimmäinen askel, joka sinun tulee ottaa, jos et ole tyytyväinen autovakuutusyhtiösi maksuun, on valittaa kokonaistappiosta. Useimmilla vakuutusyhtiöillä on valitusmenettely. Seuraavaksi sinun tulee puhua säätäjän kanssa; useimmat vakuutusyhtiöt pyytävät sinua tapaamaan yhden säätijöistään. Sinun tulisi valmistaa autosi arvioinnit tätä kokousta varten. Voit myös harkita itsenäisen säätäjän palkkaamista.
Lopuksi, jos et vieläkään ole tyytyväinen tulokseen, viimeinen keinosi voi olla välimiesmenettely tai asianajajan palkkaaminen.
##Kohokohdat
Todellinen kokonaistappio, joka tunnetaan myös nimellä "kokonaismenetys", syntyy, kun vakuutettu omaisuus tuhoutuu kokonaan, katoaa tai vahingoittuu siinä määrin, että sitä ei voida periä takaisin.
Komplikaatioita voi kuitenkin esiintyä, eikä enimmäisratkaisua koskaan taata.
Vakuutusyhtiöt menettävät rahaa maksaessaan kokonaisvakuutusarvoa (TIV) ja sen seurauksena eivät tee sitä ennen kuin ovat täysin vakuuttuneita siitä, että kaikki ehdot on täytetty.
Näissä tapauksissa vakuutetun tulee olla oikeutettu saamaan vakuutusyhtiöltä korvauksen omaisuuden koko vakuutusarvosta.
Selvityssummat riippuvat myös tuhoutuneen omaisuuden suojan tyypistä.
