Денежная выкупная стоимость
Что такое выкупная стоимость наличных?
Денежная выкупная стоимость - это деньги, которые страховая компания выплачивает держателю полиса или владельцу договора аннуитета, если их полис добровольно расторгается до наступления срока погашения или наступает страховой случай. Эта денежная стоимость является сберегательным компонентом большинства полисов постоянного страхования жизни,. особенно полисов страхования жизни на всю жизнь. Он также известен как собственный капитал страхователя.
Понимание выкупной стоимости наличных денег
Выкупная стоимость наличными относится к сберегательной части полисов страхования жизни, подлежащих выплате до смерти. Однако в первые годы действия полиса страхования жизни сберегательная часть приносит очень небольшую прибыль по сравнению с уплаченными премиями.
Выкупная стоимость наличными - это накопленная часть денежной стоимости полиса постоянного страхования жизни, которая доступна держателю полиса при сдаче полиса. В зависимости от возраста полиса выкупная стоимость наличными может быть меньше фактической стоимости наличными.
Сокращение льгот и сборов
В первые годы действия полиса компании по страхованию жизни могут вычитать комиссию при сдаче наличных. В зависимости от типа политики денежная стоимость может быть доступна страхователю в течение всего срока его службы. Важно отметить, что отказ от части денежной стоимости уменьшает пособие в связи со смертью.
В зависимости от возраста аннуитета могут взиматься сборы за частичную и полную сдачу. Налоги откладываются до сдачи, после чего может применяться дополнительный штраф за досрочное снятие в зависимости от возраста получателя ренты.
Выкупная стоимость в денежной форме по сравнению с денежной стоимостью
В большинстве планов страхования жизни гарантируется денежная стоимость, но ее можно сдать только при аннулировании полиса. Страхователи могут занимать или снимать часть своей денежной стоимости для текущего использования.
Денежная выкупная стоимость аннуитета равна общей сумме взносов и накопленных доходов за вычетом ранее снятых средств и непогашенных кредитов.
Денежная стоимость полиса может быть использована в качестве залога для ссуд под низкие проценты. В случае невыплаты пособие в связи со смертью полиса уменьшается на непогашенную сумму кредита. Ссуды не облагаются налогом, если политика не отменена, что делает непогашенные ссуды облагаемыми налогом в той степени, в которой они представляют собой прибыль в денежной стоимости.
Как определить выкупную стоимость наличных?
Денежная стоимость и выкупная стоимость - две разные вещи. При определении суммы выкупа наличными вы должны учитывать любые сборы, которые ваша компания будет взимать за вывод ваших денежных средств. Чтобы определить, сколько денег вы получите при сдаче наличными, вы должны добавить все платежи, которые вы сделали, к полису, а затем вычесть сборы и возможные штрафы за снятие средств.
Например, предположим, что вы оформляете полис страхования жизни на 100 000 долларов. Вы делаете платежи в течение 10 лет и накапливаете денежную стоимость в размере 10 000 долларов. Однако сдача сдачи будет стоить вам 30% от денежной стоимости. Вам придется заплатить 3000 долларов в качестве сборов, и вы получите только 7000 долларов из сдачи наличными. Хорошие новости? Вы, скорее всего, не будете платить налоги с выдачи наличных, потому что это считается возвратом страховых взносов на ваш счет и не облагается налогом.
Не переоценивайте сумму выкупа или денежную стоимость, которая не отражает сумму страхового покрытия, полученного вами в связи со смертью. Денежная стоимость привязана к полису как преимущество, помогающее компенсировать рост премий по мере того, как вы становитесь старше, и предлагает страхователям доступ к деньгам, которые они могут занять.
Особые соображения
В универсальных планах страхования жизни денежная стоимость не гарантируется. Однако после первого года его можно частично сдать. Универсальные пожизненные полисы обычно включают период сдачи, в течение которого можно сдать денежные ценности, но может взиматься комиссия за сдачу до 10%. По истечении периода сдачи, обычно через семь-десять лет, плата за выдачу не взимается. Страхователи несут ответственность за уплату налогов на части переданных денежных средств, которые представляют собой доходы в денежной форме.
В любом случае внутри полиса должна оставаться достаточная денежная стоимость для выплаты пособия в связи со смертью. В планах страхования жизни ссуды не считаются сдачей наличных, поэтому уровень денежной стоимости не влияет. При универсальном страховании жизни денежные ценности не гарантируются. Если рост денежной стоимости падает ниже минимального уровня роста, необходимого для поддержания пособия в случае смерти, страхователь должен вложить достаточно денег обратно в полис, чтобы предотвратить его истечение.
Нижняя линия
Есть только определенные виды страхования жизни, которые даже предлагают денежную составляющую стоимости всей и универсальной жизни. Когда вы отказываетесь от денежной стоимости в вашем полисе страхования жизни, транзакция будет прекращена. Если вы берете взаймы из денежной стоимости, ваш полис остается в силе. Если вы откажетесь от своего полиса, вы потеряете денежную выгоду, и вам, вероятно, придется платить сборы и другие сборы, особенно если ваш полис относительно новый и в него встроен небольшой капитал. Кроме того, если вы откажетесь от своего полиса страхования жизни, это повлияет на ваших перечисленных бенефициаров.
Страхование жизни гарантирует денежную стоимость, но вы можете отказаться от нее только при отмене полиса. Универсальное страхование жизни имеет тенденцию быть более гибким в отношении денежной стоимости, позволяя страхователям частично сдавать наличные после первого года владения полисом. В целом, если вы откажетесь от своего полиса, чтобы использовать его наличные, вы получите не фактическую денежную стоимость полиса, а его выкупную стоимость, которая, скорее всего, будет значительно меньше, чем полный полис.
Особенности
Чем старше полис, тем больше в нем акций.
Денежная стоимость – это сумма капитала в полисе страхования жизни.
Сберегательный элемент денежной стоимости создается, когда страхователь платит сверх ежемесячного страхового взноса, и он поступает на счет, приносящий проценты, которые могут накапливаться с течением времени и к которым можно получить доступ.
Не все полисы страхования жизни предлагают счета с денежной стоимостью.
Выкупная стоимость наличными — это сумма денег, которую компания по страхованию жизни выплачивает держателю полиса или аннуитета, если они решат прекратить действие плана.
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Какие виды страхования жизни имеют выкупную стоимость?
Полное, универсальное, переменное универсальное и индексированное универсальное страхование жизни часто имеют компонент денежной стоимости.
Должны ли вы получить полис с денежной стоимостью?
Это зависит от вашего индивидуального финансового положения. Если вы максимально увеличили взносы на свой пенсионный счет, у вас есть сбережения наличных денег на случай чрезвычайных ситуаций, и вы можете позволить себе ежемесячные страховые взносы на полное или универсальное страхование жизни с выплатой денежной суммы, они могут быть хорошим выбором. Однако, если вы не можете позволить себе высокие взносы на всю жизнь и изо всех сил пытаетесь накопить на пенсию, эти счета не рекомендуются в качестве инструмента для инвестиций.
Можете ли вы продать свой полис страхования жизни?
Хотя это не всегда целесообразно, вы можете продать свой полис страхования жизни третьему лицу за наличные.
Можете ли вы использовать денежную стоимость и при этом сохранить полис?
Во многих случаях можно использовать денежную стоимость на вашем счете для оплаты страховых взносов. Поступая таким образом, вы сохраняете страховое покрытие для своих бенефициаров. Вы также можете брать кредиты против вашей денежной стоимости и сохранить политику. Если вы обналичите стоимость, ваше пособие по смерти может быть уменьшено.
