Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ)

Что такое Закон об электронном переводе средств (EFTA)?

Закон об электронном переводе средств (EFTA) — это федеральный закон, защищающий потребителей при переводе средств электронным способом, в том числе с использованием дебетовых карт, банкоматов (банкоматов) и автоматического снятия средств с банковского счета. Помимо других мер защиты, EFTA предоставляет способ исправления ошибок в транзакциях и ограничивает ответственность в случае утери или кражи карты.

Понимание Закона об электронном переводе средств (EFTA)

Электронные переводы средств — это транзакции, в которых используются компьютеры, телефоны или магнитные полосы, чтобы разрешить финансовому учреждению кредитовать или дебетовать счет клиента. Электронные переводы включают использование банкоматов, дебетовых карт, прямые депозиты, транзакции в торговых точках (POS),. переводы, инициированные по телефону, автоматизированные системы расчетной палаты (ACH) и предварительно авторизованное снятие средств с текущих или сберегательных счетов .

В ЕАСТ изложены требования, которым должны следовать банковские учреждения и потребители в случае возникновения ошибок. В соответствии с этим законом потребители могут оспаривать ошибки, исправлять их и получать ограниченные финансовые штрафы. ЕАСТ также требует от банков предоставлять потребителям определенную информацию и определяет, как они могут ограничить свою ответственность в случае утери или кражи карты.

Использование бумажных чеков неуклонно сокращалось с момента принятия ЕАСТ, но чеки продолжают служить веским доказательством оплаты. Взрыв электронных финансовых транзакций создал потребность в новых правилах, которые дали бы потребителям такой же уровень доверия, как и в системе проверки. Это включает в себя возможность оспаривать ошибки, исправлять их в течение 60-дневного окна и ограничивать ответственность за утерю карты до 50 долларов США, если о ней будет сообщено как об утере в течение двух рабочих дней.

Если учреждение будет уведомлено в течение от трех до 59 дней об утере карты, ответственность может составить до 500 долларов. И если об этом не будет сообщено в течение 60 дней, потребитель вообще не защищен от ответственности, а это означает, что он может лишиться всех средств на связанном счете и нести ответственность за оплату любых сборов за овердрафт.

История Закона об электронном переводе средств (ЕАСТ)

Конгресс принял ЕАСТ в 1978 году в ответ на рост числа банкоматов и электронных банковских операций, и Совет Федеральной резервной системы (FRB) ввел его в действие как Положение E. Закон установил правила защиты потребителей и определил права и обязанности всех участников, участвующих в переводе средств в электронном виде.

Нормотворческие полномочия ЕАСТ в конечном итоге перешли от Федеральной резервной системы (ФРС) к Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в 2011 году после принятия Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.

Подарочные карты, карты с сохраненной стоимостью, кредитные карты и предоплаченные телефонные карты исключены из ЕАСТ.

Сервисы, защищенные Законом об электронном переводе средств (EFTA)

Основные услуги, которые защищены в соответствии с EFTA, включают:

Банкоматы: ЕАСТ разрешает круглосуточный доступ к банкоматам.
Прямой депозит: большинство банков предлагают прямой депозит,. который позволяет вам предварительно авторизовать депозиты, включая чеки заработной платы и государственные пособия, а также регулярные платежи по счетам, таким как ипотечные кредиты, страховые платежи или счета за коммунальные услуги.
Оплата по телефону: вы можете разрешить своему финансовому учреждению совершать платежи или переводить средства по телефону. Банки обязаны подтверждать вашу личность, задавая вопросы, касающиеся учетной записи.
Интернет: вы можете получить доступ к своим счетам через онлайн-порталы финансовых учреждений, чтобы контролировать деятельность, проверять баланс, переводить средства и оплачивать счета.
Дебетовая карта: дебетовые карты,. выпущенные финансовыми учреждениями, позволяют потребителям совершать покупки в Интернете, в розничном магазине или на предприятии.
Преобразование электронного чека: эта функция позволяет бизнесу преобразовать бумажный чек в электронный платеж, отсканировав чек и зафиксировав название банка, адрес, номер счета и маршрутный номер. После того, как бумажный чек будет отсканирован в электронный платеж, он становится недействительным.

Вы имеете право остановить предварительно авторизованные переводы в любое время, независимо от каких-либо противоречащих друг другу условий договора.

Требования Закона об электронном переводе средств (EFTA) для поставщиков услуг

ЕАСТ требует, чтобы финансовые учреждения и любая третья сторона, участвующая в услугах электронного перевода средств, раскрывали потребителям следующую информацию:

Краткое описание ответственности за несанкционированные транзакции и переводы
Контактная информация лица (лиц), которое должно быть уведомлено в случае несанкционированной транзакции, а также порядок сообщения и подачи претензии.
Типы переводов, которые вы можете сделать, любые сборы, связанные с ними, и любые ограничения, которые могут существовать
Краткое изложение ваших прав, включая право на получение периодических отчетов и квитанций о покупках в точках продаж.
Краткая информация об ответственности учреждения перед вами в случае невыполнения или прекращения определенных транзакций.
Обстоятельства, при которых учреждение будет передавать информацию третьей стороне о вашей учетной записи и действиях по учетной записи.
Уведомление с описанием того, как сообщить об ошибке, запросить дополнительную информацию и количество времени, в течение которого вы должны подать отчет.

Нижняя линия

Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ) — это федеральный закон, принятый в 1978 году. Он обеспечивает важные меры защиты потребителей при переводе средств электронным способом, в том числе с использованием дебетовых карт, банкоматов (банкоматов) и автоматического снятия средств с банковских счетов. банковский счет. ЕАСТ предоставляет возможность проверки транзакций и исправления ошибок. Это также ограничивает ответственность банка в случае утери или кражи карты, если об этом сообщается в течение 60 дней.

ЕАСТ также налагает обязанности на финансовые учреждения, требуя от них раскрытия важной информации о том, как они управляют счетами.

Особенности

Защита в рамках EFTA включает переводы через банкоматы, дебетовые карты, прямые депозиты, точки продаж и телефон.
В 1978 г. была введена в действие EFTA в результате более широкого использования банкоматов.
Закон об электронном переводе средств (EFTA) защищает потребителей при электронном переводе средств.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Требует ли EFTA ограничения на снятие средств?

Да. ЕАСТ требует, чтобы банки ограничивали сумму денег, которая может быть снята с вашего счета в течение любого заданного периода времени. Большинство банков устанавливают лимит на уровне 200 или 300 долларов США каждый день, что означает, что вы не можете в течение 24 часов электронным способом снимать больше этой суммы наличными.

Покрывает ли EFTA утерянные карты?

Да, но его защита ограничена. EFTA ограничивает вашу ответственность за расходы по утерянной или украденной карте до 50 долларов США только в том случае, если вы уведомите банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней о потере или краже вашей дебетовой карты. По этой и другим причинам (например, право оспаривать недоставленные покупки) потребители, совершающие покупки в Интернете, должны использовать кредитную карту.

На кого распространяется действие ЕАСТ?

EFTA распространяется на всех лиц, включая офисы иностранных финансовых учреждений в США, которые предлагают услуги EFT резидентам любого штата. Он распространяется на любую учетную запись, расположенную в Соединенных Штатах, через которую EFT предлагаются резиденту штата, независимо от того, где происходит конкретный перевод.