किस्त ऋण

एक किस्त ऋण क्या है?

एक किस्त ऋण एक ऐसा ऋण है जिसे उधारकर्ता द्वारा नियमित किश्तों में चुकाया जाता है। एक किस्त ऋण आम तौर पर समान मासिक भुगतानों में चुकाया जाता है जिसमें ब्याज और मूलधन का एक हिस्सा शामिल होता है। इस प्रकार का ऋण एक परिशोधन ऋण है जिसके लिए ऋणदाता द्वारा ऋण की अवधि के दौरान भुगतान का विवरण देने के लिए एक मानक परिशोधन अनुसूची की आवश्यकता होती है।

किस्त ऋण को समझना

घरों, कारों और उपकरणों जैसे बड़े-टिकट वाले सामानों के लिए किस्त ऋण उपभोक्ता वित्तपोषण का एक पसंदीदा तरीका है। ऋणदाता भी किस्त ऋण का पक्ष लेते हैं क्योंकि यह एक मानक परिशोधन अनुसूची के आधार पर नियमित भुगतान के साथ जारीकर्ता को एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है।

परिशोधन अनुसूची मासिक किस्त ऋण भुगतान के आकार का निर्धारण करेगी। परिशोधन अनुसूची कई चरों के आधार पर बनाई गई है, जिसमें जारी किए गए कुल मूलधन, ब्याज दर, कोई भी डाउन पेमेंट और भुगतान की कुल संख्या शामिल है।

उदाहरण के लिए, कुछ एक ही भुगतान में घर की कीमत चुकाने का जोखिम उठा सकते हैं। इसलिए घर के मूल्य को कवर करने वाली मूल राशि के साथ एक ऋण जारी किया जाता है और एक अवधि में मासिक किस्त भुगतान के साथ परिशोधन किया जाता है। बंधक जीई ऋण आमतौर पर 15-वर्ष के भुगतान कार्यक्रम या 30-वर्ष के भुगतान कार्यक्रम के साथ संरचित होते हैं। नतीजतन, बंधक उधारकर्ता ऋण के जीवन पर स्थिर किश्त ऋण भुगतान कर सकते हैं, जो घर को और अधिक किफायती बनाने में मदद करता है।

इसके विपरीत, एक उपकरण जिसकी कीमत $1,500 है, अधिकांश लोगों द्वारा एक वर्ष में भुगतान किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, खरीदार $500 का पर्याप्त डाउन पेमेंट करके मासिक भुगतान को और कम कर सकता है । इस मामले में, 8% की ब्याज दर मानकर, एक वर्ष में समान मासिक भुगतान लगभग $87 होगा, जिसका अर्थ है कि एक वर्ष की अवधि में कुल वित्तपोषण लागत लगभग $44 है।

दूसरी ओर, यदि खरीदार के पास डाउन पेमेंट के लिए संसाधन नहीं हैं और एक वर्ष के लिए 8% पर उपकरण की कुल $1,500 लागत को वित्तपोषित करता है, तो मासिक भुगतान $130.50 होगा। इस मामले में, कुल वित्तपोषण लागत $66 से थोड़ी अधिक है।

किश्तों के ऋण अक्सर किस्त भुगतान के बिना ऋण की तुलना में कम जोखिम वाले ऋण होते हैं।

विशेष ध्यान

एक किस्त ऋण उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाने वाले सबसे पारंपरिक ऋण उत्पादों में से एक है। ऋणदाता एक मानक परिशोधन अनुसूची बना सकते हैं और ऋण पर मूलधन और ब्याज भुगतान दोनों से मासिक नकदी प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, उच्च गुणवत्ता वाले ऋणों को कुछ सुरक्षा प्राप्त करने वाले योग्य ऋण के रूप में स्वीकार किया जा सकता है और द्वितीयक बाजार पर बिक्री का अवसर प्रदान किया जा सकता है, जिससे बैंक की पूंजी बढ़ जाती है।

किस्त ऋण आम तौर पर अन्य वैकल्पिक ऋणों की तुलना में बहुत कम जोखिम वाले हो सकते हैं जिनमें किस्त भुगतान नहीं होता है। इन ऋणों में गुब्बारा-भुगतान ऋण या केवल-ब्याज ऋण शामिल हो सकते हैं। ये वैकल्पिक ऋण एक पारंपरिक परिशोधन अनुसूची के साथ संरचित नहीं हैं और मानक किस्त ऋणों की तुलना में बहुत अधिक जोखिम के साथ जारी किए जाते हैं।

किस्त ऋण के प्रकार

घरों और ऑटोमोबाइल के लिए वित्तीय संस्थानों से पारंपरिक ऋण उधारदाताओं के लिए ऋण देने के व्यवसाय का एक प्रमुख स्रोत है। इनमें से अधिकांश ऋण मानक परिशोधन अनुसूचियों के साथ रूढ़िवादी हामीदारी पर आधारित हैं जो प्रत्येक किस्त भुगतान के साथ मूलधन और ब्याज का भुगतान करते हैं।

वैकल्पिक किस्त ऋण ऋण भी क्रेडिट बाजार में विभिन्न उच्च जोखिम वाले वैकल्पिक उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं। Payday ऋण एक उदाहरण हैं। वे उच्च ब्याज दरों को चार्ज करते हैं और उधारकर्ता के नियोक्ता और प्रति पेचेक आय पर दिए गए मूलधन को आधार बनाते हैं। इन ऋणों का भुगतान परिशोधन अनुसूची के आधार पर किश्तों में भी किया जाता है; हालांकि, उनके अंतर्निहित घटकों में बहुत अधिक जोखिम शामिल हैं।

2014 में, डोड-फ्रैंक अधिनियम ने योग्य बंधक के लिए कानून स्थापित किया। इसने उधार देने वाले संस्थानों को उच्च गुणवत्ता वाले बंधक ऋणों की संरचना और जारी करने के लिए अधिक महत्वपूर्ण प्रोत्साहन प्रदान किए। योग्य बंधक के लिए मानक किस्त चुकौती शर्तें एक आवश्यकता हैं। इसके अलावा, एक योग्य बंधक ऋण के रूप में, यह कुछ सुरक्षा के लिए योग्य है और द्वितीयक बाजार ऋण उत्पाद संरचना में हामीदारों के लिए भी अधिक आकर्षक है।

किस्त ऋण बनाम व्यक्तिगत ऋण

एक किस्त ऋण एक वित्तीय वाहन है जिसमें एक ऋणदाता एक भुगतान बनाम किश्तों में वापस भुगतान करने के लिए सहमत होता है। उदाहरण के लिए, एक बंधक भुगतान एक प्रकार का किस्त ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा मासिक किश्तों में चुकाया जाता है जिसमें मूलधन और ब्याज शामिल होता है। शिक्षा और बंधक के लिए संघीय ऋण दो प्रकार के सामान्य किस्त ऋण हैं। एक किस्त ऋण एक किस्त ऋण पर बकाया धन है।

किस्त ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है, लेकिन अन्य प्रकार के व्यक्तिगत ऋण भी हैं, जिसमें किश्तों के बजाय ब्याज सहित पूर्ण भुगतान शामिल हैं। पर्सनल लोन किसी बैंक, क्रेडिट यूनियन, बॉस या आपके परिवार के किसी सदस्य से आ सकता है।

किस्त ऋण के लाभ और हानि

किसी भी ऋण की तरह, किस्त ऋण लेने के फायदे और नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक घर खरीदना चाहते हैं, तो एक किस्त ऋण एक बड़ी राशि उधार लेने और समय के साथ इसे वापस भुगतान करने का एक शानदार तरीका है। दूसरी ओर, यदि आप लंबी अवधि के कर्ज में रहने के विचार से नफरत करते हैं, तो उधार लेना और फिर पूरी तरह से व्यक्तिगत ऋण चुकाना अधिक आकर्षक हो सकता है।

ऋणदाता द्वारा निर्धारित नियमित समय पर एक किस्त ऋण का भुगतान किया जाता है। एक किस्त ऋण आपको अपने कर्ज का भुगतान करते समय हर महीने अपने पैसे का बजट करने की अनुमति देता है।

कुछ मामलों में, जब आपने किस्त भुगतान का उपयोग करके अपने ऋण का भुगतान करने के लिए साइन अप किया है, तो यदि आप इसे जल्दी चुकाने का निर्णय लेते हैं तो आपसे जुर्माना शुल्क लिया जाएगा। इसके अलावा, किस्त ऋणों को चुकाने में समय लगता है, जिससे वे एक वित्तीय प्रतिबद्धता बन जाते हैं।

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तल - रेखा

एक किस्त ऋण एक प्रकार का ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा नियमित रूप से चुकाया जाता है, अक्सर मासिक भुगतान जिसमें बकाया ब्याज और मूलधन का एक हिस्सा शामिल होता है।

एक किस्त ऋण एक परिशोधन ऋण है और इसमें ऋणदाता द्वारा बनाया गया एक मानक परिशोधन कार्यक्रम होता है जो उधारकर्ता को दिखाता है कि ऋण के जीवन पर उनका कितना बकाया होगा। बंधक और छात्र ऋण अक्सर किस्त ऋण के रूप होते हैं और उधारकर्ताओं को बड़ी रकम तक पहुंच प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। एक किस्त ऋण बड़ी मात्रा में उधार लेने की तुलना में कम जोखिम भरा होता है जिसे कम समय में ब्याज के साथ पूरा भुगतान करना होगा।

किस्त ऋण अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

IRS किस्त अनुबंध क्या है?

एक आईआरएस किस्त समझौता एक ऐसी योजना है जिसका उपयोग आईआरएस को किश्तों के माध्यम से भुगतान करने के लिए किया जाता है, जो आपके द्वारा उन पर बकाया है।

किस्त समझौतों पर आईआरएस कितना ब्याज लेता है?

आईआरएस 10 दिनों तक अवैतनिक करों पर 1% की दर का आधा शुल्क जारी करता है। बाद में, ब्याज 1% तक बढ़ जाता है, लेकिन "यदि आप अपनी देय तिथि तक अपना रिटर्न दाखिल करते हैं और एक किस्त समझौते का अनुरोध करते हैं, तो 1% की दर का आधा घटकर किसी भी महीने के लिए 1% का एक-चौथाई हो जाता है जिसमें एक किस्त समझौता होता है। प्रभाव में है," इसकी वेबसाइट के अनुसार।

एक किस्त बिक्री क्या है?

एक किस्त बिक्री संपत्ति की बिक्री है जहां आपको बिक्री के कर वर्ष के बाद कम से कम एक भुगतान प्राप्त होता है। हालांकि, अगर आप अपनी संपत्ति को नुकसान में बेचते हैं तो किस्त बिक्री नियम लागू नहीं होते हैं।

यदि आप अपना किश्त ऋण नहीं चुकाते हैं तो क्या होगा?

किसी भी ऋण की तरह, यदि आप अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपने आप को बहुत अधिक वित्तीय संकट में पा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बंधक पर चूक करते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप अपने किस्त ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो शुल्क, ब्याज और संभावित दंड शुल्क बढ़ जाएंगे। अपने ऋणों का भुगतान न करने से, आप अपने क्रेडिट को भी नुकसान पहुँचाने का जोखिम उठाते हैं।

आप खराब क्रेडिट के साथ किस्त ऋण कैसे प्राप्त कर सकते हैं?

खराब क्रेडिट के साथ एक किस्त ऋण प्राप्त करना संभव है, लेकिन यदि आपका क्रेडिट 600 से कम है, तो आप खुद को ऋण पर उच्च ब्याज दर से परेशान पाते हैं। यदि आप ऋण के लिए खरीदारी करते हैं, तो आपको एक मिल सकता है, भले ही आपके क्रेडिट पर विचार किया जाए। "बिग थ्री" क्रेडिट ब्यूरो में से एक द्वारा "खराब"। हालाँकि, आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, जो कि एक प्रकार का किस्त ऋण है, जिसका स्कोर 550 से कम है।

हाइलाइट्स

• किस्त ऋण आम तौर पर अन्य वैकल्पिक ऋणों की तुलना में कम जोखिम भरा होता है, जिसमें किस्त भुगतान नहीं होता है, जैसे कि गुब्बारा-भुगतान ऋण या केवल-ब्याज ऋण।

• किस्त ऋण एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण हो सकता है।

• आपका परिशोधन कार्यक्रम निर्धारित करता है कि आप मासिक किस्त ऋण भुगतान में कितना भुगतान करते हैं।

• एक किस्त ऋण एक ऐसा ऋण है जिसे नियमित किश्तों में चुकाया जाता है, जैसे कि अधिकांश बंधक और कार ऋण।

• किश्त ऋण उधारकर्ताओं के लिए अच्छा है क्योंकि यह बड़ी-टिकट वाली वस्तुओं के वित्तपोषण का एक तरीका है, जबकि वे उधारदाताओं को नियमित भुगतान प्रदान करते हैं।