Deuda a plazos
¿Qué es una deuda a plazos?
Una deuda a plazos es un préstamo que el prestatario paga en cuotas periódicas. Una deuda a plazos generalmente se paga en pagos mensuales iguales que incluyen intereses y una parte del principal. Este tipo de préstamo es un préstamo amortizado que requiere que el prestamista cree un programa de amortización estándar que detalle los pagos a lo largo de la duración del préstamo.
Comprender la deuda a plazos
Una deuda a plazos es un método favorito de financiación del consumidor para artÃculos caros como casas, automóviles y electrodomésticos. Los prestamistas también favorecen la deuda a plazos, ya que ofrece un flujo de efectivo constante al emisor durante todo el préstamo con pagos regulares basados en un programa de amortización estándar.
El cronograma de amortización determinará el monto de los pagos mensuales de la deuda. El cronograma de amortización se crea en función de varias variables, incluido el capital total emitido, la tasa de interés cobrada, cualquier pago inicial y la cantidad total de pagos.
Por ejemplo, pocos pueden permitirse pagar el precio de una casa en un solo pago. Por lo tanto, se emite un préstamo con un monto de capital que cubre el valor de la vivienda y se amortiza con pagos a plazos mensuales durante un perÃodo. Los préstamos hipotecarios generalmente se estructuran con un calendario de pagos de 15 años o un calendario de pagos de 30 años. Como resultado, los prestatarios de hipotecas pueden realizar pagos de deuda en cuotas constantes durante la vigencia del préstamo, lo que ayuda a que la compra de una vivienda sea más asequible.
Por el contrario, la mayorÃa de las personas pueden pagar en un año un electrodoméstico que cuesta $ 1,500. El comprador puede reducir aún más los pagos mensuales haciendo un pago inicial sustancial de $500, por ejemplo. En este caso, suponiendo una tasa de interés del 8 %, los pagos mensuales iguales durante un año serÃan de aproximadamente $87, lo que significa que el costo total de financiamiento durante el perÃodo de un año es de aproximadamente $44.
Por otro lado, si el comprador no tiene los recursos para un pago inicial y financia el costo total del electrodoméstico por un año al 8% por $1,500, los pagos mensuales serÃan de $130.50. El costo total de financiamiento, en este caso, es un poco más alto a $66.
Los préstamos a plazos suelen ser préstamos de menor riesgo que los préstamos sin pagos a plazos.
Consideraciones Especiales
Un préstamo a plazos es uno de los productos de préstamo más tradicionales que ofrecen los prestamistas. Los prestamistas pueden crear un cronograma de amortización estándar y recibir un flujo de efectivo mensual de los pagos de capital e intereses de los préstamos. Además, los préstamos de alta calidad pueden aceptarse como préstamos calificados que reciben ciertas protecciones y ofrecen la oportunidad de venta en el mercado secundario, lo que aumenta el capital de un banco.
Los préstamos a plazos generalmente pueden tener un riesgo mucho menor que otros préstamos alternativos que no tienen pagos a plazos. Estos préstamos pueden incluir préstamos de pago global o préstamos de interés solamente. Estos préstamos alternativos no están estructurados con un calendario de amortización tradicional y se emiten con un riesgo mucho mayor que los préstamos a plazos estándar.
Tipos de deuda a plazos
Los préstamos tradicionales de instituciones financieras para viviendas y automóviles son una fuente destacada de negocios crediticios para los prestamistas. La mayorÃa de estos préstamos se basan en una suscripción conservadora con calendarios de amortización estándar que pagan el capital y los intereses con cada pago a plazos.
Los préstamos de deuda a plazos alternativos también son ofrecidos por una variedad de prestamistas alternativos de mayor riesgo en el mercado crediticio. Los préstamos de dÃa de pago son un ejemplo. Cobran tasas de interés más altas y basan el capital ofrecido en el empleador del prestatario y en los ingresos por cheque de pago. Estos préstamos también se pagan en cuotas con base en un calendario de amortización; sin embargo, sus componentes subyacentes implican riesgos mucho mayores.
En 2014, la Ley Dodd-Frank instituyó legislación para hipotecas calificadas. Esto proporcionó a las instituciones crediticias incentivos más significativos para estructurar y emitir préstamos hipotecarios de mayor calidad. Los términos de pago a plazos estándar son un requisito para las hipotecas calificadas. Además, como préstamo hipotecario calificado, es elegible para ciertas protecciones y también es más atractivo para los suscriptores en la estructuración de productos de préstamos del mercado secundario.
Deuda a plazos versus préstamos personales
Un préstamo a plazos es un vehÃculo financiero en el que un prestamista acepta que se le pague en cuotas en lugar de un solo pago. Por ejemplo, un pago de hipoteca es un tipo de préstamo a plazos reembolsado por el prestatario en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. Los préstamos federales para la educación y las hipotecas son dos tipos de préstamos a plazos comunes. Una deuda a plazos es dinero adeudado en un préstamo a plazos.
Un préstamo a plazos es un tipo de préstamo personal, pero existen otros tipos de préstamos personales, incluidos los pagos reembolsados en su totalidad con intereses en lugar de a plazos. Un préstamo personal puede provenir de un banco, una cooperativa de crédito, un jefe o un miembro de su familia.
Ventajas y desventajas de la deuda a plazos
Como cualquier préstamo, existen ventajas y desventajas al asumir una deuda a plazos. Por ejemplo, si desea comprar una casa, un préstamo a plazos es una excelente manera de pedir prestada una gran suma de dinero y pagarla con el tiempo. Por otro lado, si odia la idea de tener una deuda a largo plazo, pedir prestado y luego pagar un préstamo personal en su totalidad puede ser más atractivo.
Una deuda a plazos se paga en un calendario regular establecido por el prestamista. Un préstamo a plazos le permite presupuestar su dinero cada mes mientras paga su deuda.
En algunos casos, cuando se ha registrado para pagar su préstamo mediante pagos a plazos, se le cobrará una tarifa de penalización si decide cancelarlo antes de tiempo. Además, los préstamos a plazos tardan en pagarse, lo que los convierte en un compromiso financiero.
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La lÃnea de fondo
Una deuda a plazos es un tipo de préstamo reembolsado por el prestatario en pagos regulares, a menudo mensuales, que incluyen el interés adeudado más una parte del principal.
Una deuda a plazos es un préstamo amortizado y tiene un cronograma de amortización estándar creado por el prestamista que le muestra al prestatario cuánto deberá durante la vida del préstamo. Las hipotecas y los préstamos estudiantiles son a menudo formas de deuda a plazos y permiten a los prestatarios obtener acceso a grandes sumas de dinero. Una deuda a plazos es menos riesgosa que un préstamo de grandes cantidades que debe pagarse en su totalidad con intereses en un corto perÃodo de tiempo.
Preguntas frecuentes sobre la deuda a plazos
¿Qué es un acuerdo de pago a plazos del IRS?
Un acuerdo de pago a plazos del IRS es un plan que se utiliza para pagar al IRS a plazos cualquier impuesto que les deba.
¿Cuánto interés cobra el IRS en los acuerdos de pago a plazos?
El IRS emite un cargo de la mitad de una tasa del 1 % sobre los impuestos no pagados hasta 10 dÃas. Posteriormente, el interés sube al 1%, pero "si presenta su declaración antes de la fecha de vencimiento y solicita un acuerdo de pago a plazos, la tasa de la mitad del 1% se reduce a un cuarto de 1% para cualquier mes en el que se haya realizado un acuerdo de pago a plazos". está vigente", según su sitio web.
¿Qué es una venta a plazos?
Una venta a plazos es una venta de propiedad en la que recibe al menos un pago más allá del año fiscal de la venta. Sin embargo, las reglas de venta a plazos no se aplican si vende su propiedad con pérdidas.
¿Qué sucede si no paga su préstamo a plazos?
Como cualquier préstamo, si no paga lo que debe, puede encontrarse en muchos problemas financieros. Si no paga su hipoteca, por ejemplo, puede perder su casa. Además, si no paga su préstamo a plazos, aumentarán las tarifas, los intereses y las posibles multas. Al no pagar sus préstamos, también corre el riesgo de dañar su crédito.
¿Cómo puede obtener un préstamo a plazos con mal crédito?
Es posible obtener un préstamo a plazos con mal crédito, pero se encuentra con una tasa de interés más alta en el préstamo si su crédito es inferior a 600. Si busca un préstamo, puede encontrar uno, incluso si se considera su crédito. "malo" por una de las "tres grandes" agencias de crédito. Sin embargo, es posible que no califique para una hipoteca, que es un tipo de préstamo a plazos, con un puntaje inferior a 550.
Reflejos
Los préstamos a plazos generalmente son menos riesgosos que otros préstamos alternativos que no tienen pagos a plazos, como los préstamos con pago global o los préstamos de interés solamente.
Una deuda a plazos puede ser un tipo de préstamo personal.
Su cronograma de amortización determina cuánto paga en pagos de deuda a plazos mensuales.
Una deuda a plazos es un préstamo que se paga en cuotas periódicas, como la mayorÃa de las hipotecas y los préstamos para automóviles.
Los préstamos a plazos son buenos para los prestatarios, ya que es una forma de financiar artÃculos costosos, mientras que proporcionan a los prestamistas pagos regulares.
