Активность учетной записи

Что такое активность аккаунта?

В финансах и инвестициях деятельность по счету относится к транзакциям, совершаемым на конкретном брокерском или банковском счете. К ним относятся снятие наличных, оплата счетов, банковские переводы и другие подобные операции.

Активность учетной записи иногда используется в программах вознаграждений, чтобы определить, соответствует ли клиент требованиям для получения определенного вознаграждения. В других случаях финансовые учреждения будут предлагать более низкие комиссии для клиентов, которые поддерживают большую активность по счету.

Понимание активности учетной записи

В банковском деле распространенными примерами операций со счетами являются перевод средств между счетами или отправка денег с помощью электронных переводов средств (EFT). Для бизнес-клиентов общим источником активности по счету является управление дебиторской и кредиторской задолженностью,. а также управление платежной ведомостью сотрудников. Клиенты, пользующиеся услугами инвестиционного брокера,. также будут генерировать активность на счете, размещая сделки или занимая маржу.

Финансовые учреждения часто предлагают стимулы для клиентов, чтобы они были активными пользователями своих счетов. С точки зрения фирмы, высокая активность выгодна из-за различных комиссий, связанных с ней. Однако это также может быть выгодно, потому что клиенты, которые участвуют в нескольких типах транзакций в одном учреждении, с меньшей вероятностью перейдут из этого учреждения к конкуренту. По этой причине фирмы часто предоставляют программы вознаграждений, снижение комиссий и другие преимущества для клиентов, которые являются активными пользователями их счетов.

Чтобы отслеживать и вознаграждать операции по счетам клиентов, банкам и другим финансовым учреждениям необходимо вести подробные и точные записи клиентских транзакций. Раньше это делалось с помощью бумажной документации, но сегодня она носит в основном электронный характер. Например, данные могут автоматически отслеживаться и учитываться платформами онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Точно так же компании, выпускающие кредитные карты,. и брокерские фирмы могут обрабатывать транзакции почти мгновенно, как правило, вообще без необходимости оформления каких-либо документов.

Сегодня ручное ведение записей, как правило, предназначено для нечастых и существенных действий, таких как настройка новых счетов, заявки на ипотеку или запросы на рефинансирование. Эти сделки обычно включают личные встречи с персоналом фирмы, на которых документы могут быть просмотрены и подписаны лично. В некоторых случаях также могут привлекаться сторонние специалисты, например, юристы, бухгалтеры и оценщики.

выписке по счету появляется периодическая сводка активности по счету с датой начала и датой окончания . Большинство выписок по финансовым счетам составляются ежемесячно, но некоторые могут составляться ежеквартально.

Пример активности учетной записи

Лора является клиентом XYZ Financial, крупного национального банка. В своей повседневной жизни она использует онлайн-платформу и платформу смартфонов XYZ для большинства своих банковских потребностей. В настоящее время у Лауры есть расчетный счет и сберегательный счет в банке, а также кредитная карта,. принадлежащая конкурирующему финансовому учреждению, ABC Credit.

Чтобы привлечь и удержать новых клиентов, XYZ предлагает акцию, в соответствии с которой клиенты могут получать более низкие комиссии, если они поддерживают активность по счету не менее 10 транзакций в месяц. Лаура подсчитала, что между своими двумя учетными записями она уже совершает пять транзакций в месяц посредством таких действий, как оплата счетов и снятие наличных.

Чтобы довести свою общую сумму до необходимого уровня, она решает закрыть свою кредитную карту в ABC Credit и вместо этого подать заявку на ее получение в XYZ Financial. Она полагает, что после того, как ее транзакции по кредитной карте будут учтены в ее общей сумме, ее объединенной активности по счету с XYZ будет достаточно, чтобы заработать сниженные сборы, предлагаемые рекламной акцией.

Особые соображения

Плата за активность — это плата, взимаемая финансовыми учреждениями в ответ на определенные транзакции или действия по счету. Общие сборы за деятельность могут применяться к снятию денег в банкомате (кроме собственного банка), несоблюдению минимальных требований к счету, перерасходу средств по счету, переводу средств между счетами или, особенно в случае сберегательных счетов,. к превышению разрешенного количества. транзакции.

Подробная информация о сборах за деятельность по счету должна быть изложена в его таблице сборов и согласована, когда клиент подписывает формы, которые официально открывают счет.

Особенности

• Оплата счетов, снятие наличных и банковские переводы являются примерами действий по счету.

• Фирмы часто поощряют клиентов поддерживать высокий уровень активности по счетам, чтобы получать комиссионные доходы и поощрять удержание клиентов.

• В финансах и инвестициях деятельность по счету относится к операциям, совершаемым клиентом на конкретном брокерском или банковском счете.