Investor's wiki
sv Svenska
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvesteringAktierObligationerKryptoPersonlig ekonomiGrundläggande analysTeknisk analysHandelBankverksamhetSkatter
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Tidslån

Tidslån
Personlig ekonomiGrunderna för lån

Vad Àr ett löptidslÄn?

Ett löptidslÄn ger lÄntagare en engÄngssumma kontant i utbyte mot specifika lÄnevillkor. TerminslÄn Àr normalt avsedda för etablerade smÄföretag med sunda finansiella rapporter. I utbyte mot en viss summa kontanter gÄr lÄntagaren med pÄ ett visst Äterbetalningsschema med en fast eller rörlig rÀnta. TidslÄn kan krÀva betydande förskottsbetalningar för att minska betalningsbeloppen och den totala kostnaden för lÄnet.

FörstÄ löptidslÄn

Termiska lÄn beviljas vanligtvis till smÄ företag som behöver kontanter för att köpa utrustning, en ny byggnad för sina produktionsprocesser eller andra fasta tillgÄngar för att hÄlla igÄng sina företag. Vissa företag lÄnar de pengar de behöver för att fungera mÄnad till mÄnad. MÄnga banker har upprÀttat program för terminslÄn specifikt för att hjÀlpa företag pÄ detta sÀtt.

FöretagsĂ€gare ansöker om löptidslĂ„n pĂ„ samma sĂ€tt som de skulle göra med vilken annan kreditfacilitet som helst – genom att kontakta sin lĂ„ngivare. De mĂ„ste tillhandahĂ„lla uttalanden och andra finansiella bevis som visar sin kreditvĂ€rdighet. GodkĂ€nda lĂ„ntagare fĂ„r en klumpsumma kontanter och mĂ„ste göra betalningar under en viss tidsperiod, vanligtvis pĂ„ ett mĂ„natligt eller kvartalsvis Ă„terbetalningsschema.

TidslÄn löper med en fast eller rörlig rÀnta och en faststÀlld förfallodag. Om intÀkterna anvÀnds för att finansiera köpet av en tillgÄng kan nyttjandeperioden för den tillgÄngen pÄverka Äterbetalningsplanen. LÄnet krÀver sÀkerheter och en rigorös godkÀnnandeprocess för att minska risken för fallissemang eller utebliven betalning. Som nÀmnts ovan kan vissa lÄngivare krÀva handpenning innan de förskotterar lÄnet.

LÄntagare vÀljer ofta löptidslÄn av flera skÀl, inklusive:

  • Enkel ansökningsprocess

  • Ta emot en förskottsbetalning i kontanter

  • Angivna betalningar

– LĂ€gre rĂ€ntor

Att ta ett löptidslÄn frigör ocksÄ kontanter frÄn ett företags kassaflöde för att kunna anvÀnda dem nÄgon annanstans.

LÄn med rörlig rÀnta Àr baserad pÄ en referensrÀnta som den amerikanska rÀntan eller London InterBank Offered Rate (LIBOR).

Typer av löptidslÄn

Termiska lÄn finns i flera varianter, vanligtvis Äterspeglar lÄnets livslÀngd. Dessa inkluderar:

  • Kortfristiga lĂ„n: Dessa typer av löptidslĂ„n erbjuds vanligtvis till företag som inte kvalificerar sig för en kreditram. De löper vanligtvis mindre Ă€n ett Ă„r, men de kan ocksĂ„ hĂ€nvisa till ett lĂ„n pĂ„ upp till 18 mĂ„nader.

  • MellantidslĂ„n: Dessa lĂ„n löper vanligtvis mellan ett till tre Ă„r och betalas i mĂ„natliga avbetalningar frĂ„n ett företags kassaflöde.

  • LĂ„ngfristiga lĂ„n: Dessa lĂ„n varar mellan tre och 25 Ă„r. De anvĂ€nder företagets tillgĂ„ngar som sĂ€kerhet och krĂ€ver mĂ„natliga eller kvartalsvisa betalningar frĂ„n vinster eller kassaflöde. De begrĂ€nsar andra finansiella Ă„taganden som företaget kan ta pĂ„ sig, inklusive andra skulder, utdelningar eller huvudmĂ€ns löner, och kan krĂ€va ett vinstbelopp som avsatts specifikt för Ă„terbetalning av lĂ„n.

BÄde kort- och mellanlÄn kan ocksÄ vara ballonglÄn och komma med ballongbetalningar. Detta innebÀr att den sista delen svÀller eller ballonger till en mycket större mÀngd Àn nÄgon av de tidigare.

Även om huvudbeloppet för ett löptidslĂ„n inte tekniskt sett förfaller till förfallodagen, fungerar de flesta löptidslĂ„n enligt ett specificerat schema som krĂ€ver en specifik betalningsstorlek vid vissa intervall.

Exempel pÄ ett löptidslÄn

Ett lÄn för smÄföretagsadministration (SBA), officiellt kÀnt som ett 7(a) garanterat lÄn, uppmuntrar till lÄngsiktig finansiering. Kortfristiga lÄn och revolverande krediter Àr ocksÄ tillgÀngliga för att hjÀlpa till med ett företags omedelbara och cykliska rörelsekapitalbehov.

Löptiden för lÄngfristiga lÄn varierar beroende pÄ förmÄgan att Äterbetala,. syftet med lÄnet och nyttjandeperioden för den finansierade tillgÄngen. Maximala förfallodagar Àr i allmÀnhet 25 Är för fastigheter, upp till tio Är för rörelsekapital och tio Är för de flesta andra lÄn. LÄntagaren betalar tillbaka lÄnet med mÄnatliga amorteringar och rÀntebetalningar.

Som med alla lÄn förblir en SBA-lÄnebetalning med fast rÀnta densamma eftersom rÀntan Àr konstant. OmvÀnt kan betalningsbeloppet för ett lÄn med rörlig rÀnta variera eftersom rÀntan fluktuerar. En lÄngivare kan etablera ett SBA-lÄn med rÀntebetalningar under ett företags start- eller expansionsfas. Som ett resultat har företaget tid att generera intÀkter innan de betalar ut hela lÄnet. De flesta SBA-lÄn tillÄter inte ballongbetalningar.

SBA debiterar lÄntagaren en förskottsbetalning endast om lÄnet har en löptid pÄ 15 Är eller lÀngre. AffÀrsmÀssiga och personliga tillgÄngar sÀkerstÀller varje lÄn tills ÄtervinningsvÀrdet Àr lika med lÄnebeloppet eller tills lÄntagaren har pantsatt alla tillgÄngar som rimligen Àr tillgÀngliga.

Höjdpunkter

  • Ett löptidslĂ„n ger lĂ„ntagare en engĂ„ngssumma kontant i utbyte mot specifika lĂ„nevillkor.

– Kort- och mellanlĂ„nelĂ„n kan krĂ€va ballongbetalningar medan lĂ„ngfristiga faciliteter kommer med fasta betalningar.

– LĂ„ntagare föredrar löptidslĂ„n eftersom de erbjuder mer flexibilitet och lĂ€gre rĂ€ntor.

– LĂ„ntagare gĂ„r med pĂ„ att betala sina lĂ„ngivare ett fast belopp över en viss Ă„terbetalningsplan med antingen fast eller rörlig rĂ€nta.

  • Termiska lĂ„n anvĂ€nds ofta av smĂ„företag för att köpa anlĂ€ggningstillgĂ„ngar, som utrustning eller en ny byggnad.

Vanliga frÄgor

Vilka Àr de vanliga attributen för löptidslÄn?

Termiska lÄn har en fast eller rörlig rÀnta, ett mÄnatligt eller kvartalsvis Äterbetalningsschema och ett faststÀllt förfallodatum. Om lÄnet anvÀnds för att finansiera ett tillgÄngsköp kan den nyttjandeperioden för den tillgÄngen pÄverka Äterbetalningsschemat. LÄnet krÀver sÀkerheter och en rigorös godkÀnnandeprocess för att minska risken för fallissemang eller utebliven betalning. Men löptidslÄn har i allmÀnhet inga pÄföljder om de betalas av i förvÀg.

Varför fÄr företag löptidslÄn?

Ett löptidslÄn Àr vanligtvis avsett för utrustning, fastigheter eller rörelsekapital som betalas av mellan ett och 25 Är. Ett litet företag anvÀnder ofta pengarna frÄn ett löpande lÄn för att köpa anlÀggningstillgÄngar, sÄsom utrustning eller en ny byggnad för sin produktionsprocess. Vissa företag lÄnar de pengar de behöver för att fungera frÄn mÄnad till mÄnad. MÄnga banker har upprÀttat program för lÄngtidslÄn specifikt för att hjÀlpa företag pÄ detta sÀtt.

Vilka Àr typerna av löptidslÄn?

Termiska lÄn finns i flera varianter, vanligtvis Äterspeglar lÄnets livslÀngd. Ett kortfristigt lÄn, vanligtvis erbjuds till företag som inte kvalificerar sig för en kredit, löper i allmÀnhet pÄ mindre Àn ett Är, Àven om det ocksÄ kan hÀnvisa till ett lÄn pÄ upp till 18 mÄnader eller sÄ. Ett mellanlÄnelÄn löper i allmÀnhet mer Àn ett till tre Är och betalas i mÄnatliga avbetalningar frÄn ett företags kassaflöde. Ett lÄngfristigt lÄn löper pÄ tre till 25 Är, anvÀnder företagets tillgÄngar som sÀkerhet och krÀver mÄnatliga eller kvartalsvisa betalningar frÄn vinster eller kassaflöde.