Heuristik

Vad är heuristik?

En heuristisk, eller heuristisk teknik, är varje tillvägagångssätt för problemlösning som använder en praktisk metod eller olika genvägar för att ta fram lösningar som kanske inte är optimala men som är tillräckliga givet en begränsad tidsram eller deadline.

Heuristikmetoder är tänkta att vara flexibla och används för snabba beslut, särskilt när det är omöjligt eller opraktiskt att hitta en optimal lösning och när man arbetar med komplexa data. Dessa kognitiva genvägar har en framträdande plats inom beteendeekonomi.

Förstå heuristik

Den digitala teknikens olika tillkomster och innovationer har stört aspekter av många olika branscher, inklusive finans, detaljhandel, media och transport. Vissa dagliga aktiviteter har blivit föråldrade; till exempel sätts checkar in på bankkonton utan att besöka ett lokalt kontor, produkter och tjänster köps online och mat för avhämtning levereras med appar för leverans av mattjänster.

All denna nya teknik skapar data, som i allt högre grad delas mellan flera branscher och sektorer. En professionell i vilken bransch som helst kan finna sig i att arbeta med högar av komplexa data för att lösa ett problem. Heuristiska metoder kan användas för att hjälpa till med datakomplexitet, givet begränsad tid och resurser.

Fördelar och nackdelar med att använda heuristik

Heuristik underlättar snabba beslut. Analytiker i alla branscher använder tumregler som intelligent gissning, försök och fel, elimineringsprocessen, tidigare formler och analys av historiska data för att lösa ett problem. Heuristiska metoder gör beslutsfattande enklare och snabbare genom genvägar och tillräckligt bra beräkningar.

Det finns avvägningar med användningen av heuristik som gör tillvägagångssättet benäget för partiskhet och fel i bedömningen. Användarens slutgiltiga beslut kanske inte är den optimala eller bästa lösningen. Eller så kan det fattade beslutet vara felaktigt, och de valda uppgifterna kan vara otillräckliga (vilket leder till en oprecis lösning på ett problem). Copycat-investerare imiterar till exempel ofta investeringsmönstret för framgångsrika investeringsförvaltare för att undvika att på egen hand undersöka värdepapper och tillhörande kvantitativ och kvalitativ information.

Copycat-investerare hoppas att formlerna som används av dessa förvaltare kommer att ständigt tjäna dem vinst, men så är inte alltid fallet. Till exempel var den tekniktunga Ark Innovation ETF (ARKK) paradigmet för investeringsförmåga fram till 2020, men fonden, som kopierades flitigt, lyckades inte leverera 2021. Medan S&P 500 gav mer än 25 %, förlorade ARKK mer än 20 %.

Exempel på heuristik

Representativitet

En populär genvägsmetod inom problemlösning identifierad inom beteendeekonomi kallas representativitetsheuristik. Representativitet använder mentala genvägar för att fatta beslut baserat på tidigare händelser eller egenskaper som är representativa för eller liknar den aktuella situationen. Säg till exempel att Fast Food ABC utökade sin verksamhet till Indien och aktiekursen steg i höjden. En analytiker noterade att Indien är ett lönsamt företag för alla snabbmatskedjor. Därför, när Fast Food XYZ tillkännagav sin plan att utforska den indiska marknaden följande år, slösade analytikern ingen tid med att ge XYZ en "köp"-rekommendation.

Även om hans genvägsmetod sparade granskning av data för båda företagen, kanske det inte var det bästa beslutet. Snabbmat XYZ kan ha mat som inte är tilltalande för indiska konsumenter, vilket forskning skulle ha visat.

Förankring och justering

Förankring och justering är ett annat vanligt heuristiskt tillvägagångssätt. Med förankring och justering börjar en person med ett specifikt målnummer eller värde – kallat ankare – och justerar sedan det numret tills ett acceptabelt värde uppnås över tiden. Det stora problemet med denna metod är att om värdet på det initiala ankaret inte är det sanna värdet, kommer alla efterföljande justeringar att systematiskt vara förspända mot ankaret och bort från det sanna värdet.

Ett exempel på förankring och justering är att en säljare inleder förhandlingar med ett mycket högt pris (som utan tvekan är långt över det verkliga värdet ). Eftersom det höga priset är ett ankare, tenderar slutpriset att bli högre än om bilförsäljaren hade erbjudit ett rimligt eller lågt pris för att starta.

Heuristik och psykologi

Heuristik identifierades och togs först på allvar av forskare i mitten av 1900-talet med arbetet av Herbert Simon,. som frågade varför individer och företag inte agerar som rationella aktörer i den verkliga världen, även med marknadstryck som straffar irrationella beslut. Simon fann att företagsledare vanligtvis inte optimerar, utan istället förlitar sig på en uppsättning heuristik för att " tillfredsställa " (en kombination av orden tillfredsställa och räcka); det vill säga de använder en uppsättning genvägar för att få jobbet gjort på ett sätt som är tillräckligt bra.

För Simon kan människor inte konsekvent beräkna och bearbeta all information som står till deras förfogande på grund av det mänskliga sinnets biologiska begränsningar. Sålunda kan människor vilja bete sig rationellt men är bundna av dessa begränsningar – det han kallade gränsad rationalitet.

Senare, på 1970- och 80-talen, utvecklade Amos Tversky och Daniel Kahneman som arbetade vid Hebrew University i Jerusalem, med utgångspunkt från Herbert Simons arbete, vad som är känt som Prospect Theory. En hörnsten i beteendeekonomi, Prospect Theory katalogiserar flera heuristiker som används undermedvetet av människor när de gör ekonomiska utvärderingar. Ett stort fynd är att människor är förlustavisa - att förluster är större än vinster (dvs smärtan att förlora 50 USD är mycket mer än nöjet att ta emot 50 USD). Här använder människor en heuristik för att undvika att realisera förluster, ibland sporrar de dem att ta överdrivna risker för att göra det - men leder ofta till ännu större förluster.

På senare tid har beteendeekonomer försökt utveckla politiska åtgärder eller "nudgar" för att korrigera för människors irrationella användning av heuristik, för att hjälpa dem att uppnå mer optimala resultat. Till exempel genom att låta folk välja bort en pensionssparplan som standard, istället för att behöva välja in.

Höjdpunkter

– Tillgänglighet, förankring, bekräftelsebias och den heta handfelen är några exempel på heuristik som människor använder i sina ekonomiska liv.

– Heuristik är metoder för att lösa problem på ett snabbt sätt som ger ett resultat som är tillräckligt för att vara användbart med tanke på tidsbegränsningar.

– Beteendeekonomi har fokuserat på heuristik som en begränsning för människor att bete sig som rationella aktörer.

• Investerare och finansexperter använder ett heuristiskt tillvägagångssätt för att påskynda analys och investeringsbeslut.

– Heuristik kan leda till dåligt beslutsfattande baserat på en begränsad datamängd, men beslutshastigheten kan ibland kompensera för nackdelarna.

Vanliga frågor

Vad är heuristiskt tänkande?

Heuristiskt tänkande använder mentala genvägar – ofta omedvetet – för att snabbt och effektivt fatta annars komplexa beslut eller bedömningar. Dessa kan vara i form av en "tumregel" (t.ex. spara 5 % av din inkomst för att få en bekväm pensionering) eller kognitiva processer som vi till stor del inte är medvetna om, som till exempel tillgänglighetsbias.

Vilka är typerna av heuristik?

Hittills har flera heuristiker identifierats av beteendeekonomi – eller utvecklats för att hjälpa människor att fatta annars komplexa beslut. Inom beteendeekonomi hör representativitet, förankring och anpassning samt tillgänglighet (recency) till de mest citerade. Heuristik kan kategoriseras på många sätt, såsom kognitiva vs emotionella fördomar eller fel i bedömningen vs. fel i beräkningen.

Vad är datorheuristik?

Inom datavetenskap hänvisar en heuristik till en metod för att lösa ett problem som visar sig vara snabbare eller effektivare än traditionella metoder. Detta kan innebära att man använder approximationer snarare än exakta beräkningar eller med tekniker som kringgår annars beräkningskrävande rutiner.